Trong khi kế hoạch tài chính là một hoạt động quanh năm, luôn có một sự vội vàng để hoàn thành công việc vào cuối năm. Có lẽ nó đã làm với kế hoạch thuế hoặc có lẽ là phần còn lại của năm đã được bận rộn.

Mặc dù nhiều kế hoạch tài chính cuối năm vẫn tiếp tục tồn tại hàng năm, nhưng mỗi năm có một số cơ hội và ưu tiên khác nhau. Dưới đây là một vài lời khuyên lập kế hoạch tài chính có thể áp dụng cho khách hàng của bạn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Những cố vấn hàng đầu đổi mới để ở bên nhau như thế nào. )

Kế hoạch nghỉ hưu tối đa

Trong quý cuối cùng của năm là thời điểm tốt để đề xuất với khách hàng rằng họ xem xét họ đã đóng góp bao nhiêu cho kế hoạch 401 (k) của họ. Nếu họ không theo dõi đóng góp tối đa - 18.000 đô la cho người dưới 50 tuổi và 24.000 đô la cho những người trên 50 tuổi - vẫn còn thời gian để trì hoãn việc trả lương nếu họ có đủ khả năng.

Đối với những người trên 50 tuổi, các khoản đóng góp bắt kịp vẫn có thể được thực hiện ngay cả khi đóng góp của họ sẽ bị giới hạn bởi vì công ty của họ không vượt qua được kỳ kiểm tra không phân biệt đối xử.

Nếu khách hàng của bạn đóng góp vào quỹ từ thiện cuối năm, hãy khuyến khích họ xem xét việc đóng góp của họ với cổ phần của các cổ phiếu được đánh giá cao, quỹ tương hỗ hoặc quỹ ETF. Điều tốt đẹp ở đây là họ nhận được đầy đủ tín dụng cho giá trị thị trường của khoản đầu tư quyên góp vào ngày của sự đóng góp và họ không phải trả bất kỳ khoản thuế thu nhập từ thuế lợi nhuận đầu tư.

Nhiều tổ chức từ thiện có thể dễ dàng nhận được sự đóng góp theo cách này, nhưng trước hết hãy kiểm tra với họ. (Để đọc có liên quan, xem:

Làm thế nào để kết nối tốt hơn với khách hàng của bạn

)

AD:

Đưa tất cả RMD Đối với những khách hàng có nhu cầu phân phối tối thiểu từ các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như IRA và 401 (k) s, bạn phải đảm bảo rằng các khoản này được lấy vào ngày 31 tháng 12. Mức phạt đối với bất kỳ khoản tiền nào không được thực hiện là dốc lên trên thuế thu nhập mà vẫn còn đến hạn. Điều này cũng bao gồm các khách hàng cũng có thể là người nhận IRA kế thừa. Không phải tất cả các nhân viên lưu ký nhắc nhở khách hàng về RMDs từ IRA kế thừa, vì vậy điều quan trọng là bạn làm như vậy. Trong vài năm qua, Quốc hội đã thông qua đạo luật cho phép RMDs được hiến tặng cho một tổ chức từ thiện hoặc toàn bộ hoặc một phần. Tùy chọn này chỉ có sẵn cho những người ở độ tuổi 70. Từ 5 tuổi trở lên, vì vậy nó loại trừ những người hưởng lợi nhỏ tuổi hơn của IRA kế thừa.

Tính năng tốt đẹp ở đây là số tiền của RMD tặng cho tổ chức từ thiện không ảnh hưởng đến thu nhập của khách hàng và có thể đặt họ ở vị trí tốt hơn trong năm tiếp theo về những gì họ có thể thu được từ An Sinh Xã Hội và Medicare dựa trên thu nhập thấp hơn của họ năm.

Cho đến nay, không có ý kiến ​​về vấn đề này vào năm 2015; chúng ta có thể không nghe về nó cho đến tháng 12. (999) Sử dụng Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt

Tư vấn tài chính nên cung cấp tư vấn cho khách hàng về việc lựa chọn lợi ích của nhân viên trong thời gian tuyển sinh mở mùa thu

. Họ cũng nên nhắc nhở khách hàng chọn tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) thông qua chủ nhân của họ rằng họ cần phải chi tiêu những đô la này vào cuối năm hoặc mất chúng.

Xem xét việc thu hái thất thu thuế

Sự sụt giảm thị trường gần đây có thể đã khiến một số vị trí đầu tư chuyển sang thua lỗ. Đây có thể là thời điểm tốt để bán một số cổ phiếu để nắm bắt những khoản lỗ này. Do đó, lỗ hổng này có thể được sử dụng để bù đắp các khoản lợi nhuận từ các khoản phân phối quỹ tương hỗ và ETF và chống lại lợi ích thu được từ việc bán cổ phiếu được đánh giá cao.

Điều quan trọng là phải nhắc nhở khách hàng về các quy tắc về rửa bán hàng liên quan đến việc mua cùng một sản phẩm hoặc các hàng hoá tương tự đã được bán trong một khoảng thời gian nhất định. Việc thu hái thất thu thuế có thể là một chiến thuật tuyệt vời để sử dụng trong quá trình tái cân bằng danh mục đầu tư bình thường. Nếu tổn thất vốn được công nhận vượt quá lợi ích đã được ghi nhận của bạn, bạn có thể khấu trừ lên đến $ 3 000 mỗi năm. Các tổn thất bổ sung có thể được thực hiện sang những năm tiếp theo. Hãy thận trọng khi mua các quỹ tương hỗ trong các tài khoản chịu thuế

Nhiều quỹ tương hỗ tuyên bố phân phối gần cuối năm. Bạn muốn đợi cho đến sau ngày ghi lại để mua vào một quỹ trong tài khoản chịu thuế của bạn để tránh nhận được một khoản phân phối chịu thuế dựa trên một vài ngày sở hữu quỹ. Ngay cả với sự suy yếu gần đây của thị trường chứng khoán, nhiều quỹ đầu tư cổ phần vẫn có lợi nhuận vốn mà sẽ cần phải được phân phối cho các cổ đông trong năm nay.

Chiến lược tốt hơn là chờ mua quỹ sau khi phân phối đã được thực hiện. Đây không phải là một vấn đề, tất nhiên, trong một trương mục hoãn thuế như một IRA.

Dòng dưới

Những động thái tài chính cuối năm nên là một phần của các cố vấn thảo luận có với khách hàng của họ trước quý bốn. Có những lợi ích đáng kể để có được một danh sách những việc cần làm trong kế hoạch tài chính mà khách hàng có thể kiểm tra khi họ khởi hành về năm mới. (Để đọc có liên quan, hãy xem:

7 Chiến lược Kế Hoạch Cuối Năm.

)