Trong khi quy hoạch bất động sản thường gắn liền với sự giàu có trong thực tế, bất cứ ai muốn chuyển tài sản cho người thừa kế của mình đều cần phải suy nghĩ về kế hoạch bất động sản của họ. Ngoài ra, quy hoạch bất động sản có tính đến việc giám hộ của trẻ vị thành niên, kế hoạch kế nhiệm cho một doanh nghiệp và một loạt các vấn đề khác có liên quan. Giống như bất kỳ khía cạnh nào của kế hoạch tài chính, như kế hoạch bất động sản nên được xem xét và nếu cần cập nhật theo định kỳ. Một nhà tư vấn tài chính giàu kinh nghiệm và am hiểu nên bao gồm những vấn đề này như là một phần của việc xem xét lại tình hình của bạn. Dưới đây là danh sách những điều cần thiết cho các cố vấn tài chính và khách hàng của họ để xem xét. (Để biết thêm, xem: Cơ sở Lập kế hoạch Bất động sản .)

Cái gì đã thay đổi?

Khách hàng của bạn gần đây đã kết hôn hoặc có con không? Người đó có bị ly hôn hoặc phải chịu cái chết của vợ / chồng không? Họ có sở hữu một doanh nghiệp không? Những điều này và vô số các tình huống cuộc sống khác nên nhắc nhở việc đánh giá một kế hoạch bất động sản, đặc biệt là nếu một cái gì đó đã thay đổi hoặc nếu nó đã được một thời gian vì nó đã được xem xét.

Những sai lầm về quy hoạch bất động sản thông thường

• Không kiểm tra các chỉ dẫn của người thụ hưởng về các khoản hưu trí, niên kim và chính sách bảo hiểm nhân thọ. Các công cụ này được thông qua thông qua các chỉ định thụ hưởng và thay thế bất cứ điều gì được quy định trong di chúc hoặc nơi khác.
• Để những người sống sót tìm kiếm tài sản và tài khoản của bạn thay vì để lại tài liệu bằng văn bản, bao gồm danh sách các tài khoản trực tuyến và mật khẩu và nơi để tìm tài liệu kế hoạch bất động sản quan trọng.
• Giả sử quy hoạch bất động sản là sự kiện một lần. Điều quan trọng là cập nhật kế hoạch bất động sản định kỳ để bảo vệ khách hàng và gia đình của họ như là hoàn cảnh cuộc sống, tài sản và các quy tắc thay đổi.
• Thiết lập lòng tin và không trả lại tài sản cho sự tin tưởng.

Trẻ sinh ra> Việc sinh ra hoặc nhận con nuôi phải ở mức tối thiểu để cha mẹ có thể có được một ý định phù hợp với người giám hộ được đặt tên cho bất cứ trẻ vị thành niên nào. Đừng cho rằng bất kỳ lời chúc hay lời nói miệng nào cũng sẽ được tòa án tôn trọng trong trường hợp bạn chết. Đặt mong muốn của bạn bằng văn bản là ai sẽ chăm sóc trẻ em trong trường hợp cái chết của cha mẹ. Nếu người chăm sóc tài chính tốt của họ là khác nhau cũng cần phải được đánh vần là tốt. Điều cuối cùng bạn muốn là cuộc chiến của gia đình. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Tại sao bạn nên soạn thảo ý nguyện.

) Thay đổi tình trạng hôn nhân Việc lập gia đình có thể dẫn đến nhiều điều, bao gồm thay đổi tên người thụ hưởng trên tài khoản hưu trí và bất kỳ chính sách bảo hiểm nhân thọ nào. Bạn cũng có thể yêu cầu quyền lại tài sản như ngôi nhà của khách hàng để phản ánh quyền sở hữu chung. Tương tự như vậy, di chúc và các tài liệu về lập kế hoạch bất động sản có thể cần được cập nhật để phản ánh mong muốn vượt qua những tài sản nhất định đối với vợ / chồng trong trường hợp người phối ngẫu qua đời.

Việc ly dị có thể bao gồm việc hoàn tác một số việc liên quan đến kế hoạch bất động sản mà khách hàng của bạn đã làm khi kết hôn và trong cuộc sống hôn nhân. Bạn có thể sẽ muốn thay đổi tên người hưởng lợi trên tài khoản hưu trí và các chính sách bảo hiểm nhân thọ, có thể cho trẻ em hoặc người thân khác. (999) Sự thay đổi tình trạng tài chính Trong những năm qua, sự giàu có có thể tăng lên do sự nghiệp thành công, thừa kế hay đầu tư mà có hoạt động tốt. Sự gia tăng tài sản này có thể làm phức tạp việc chuyển tài sản cho người thừa kế khi bạn chết và có thể biện minh cho việc xem lại kế hoạch về bất động sản. Mặt khác, nếu sự giàu có của khách hàng của bạn đã giảm đáng kể vì bất cứ lý do gì bạn có thể muốn đơn giản hóa những thứ liên quan đến kế hoạch bất động sản của họ (

.

Di chuyển đến tiểu bang khác

Mặc dù phần lớn tập trung vào thuế bất động sản là ở cấp liên bang, có nhiều sự khác biệt về thuế chết người. Florida không có, nhưng Illinois có. Nếu bạn chuyển sang một tiểu bang khác thì nên tư vấn với một luật sư hiểu biết về tình hình của bang mới và nếu cần thiết điều chỉnh hồ sơ quy hoạch bất động sản phù hợp. (999) Thay đổi tình trạng của người thụ hưởng Mọi thứ có thể đã thay đổi trong cuộc sống của một hoặc nhiều người thụ hưởng kể từ khi bạn lập kế hoạch bất động sản ban đầu. Có lẽ ý định của khách hàng của bạn là đem lại lợi ích cho anh chị em của họ bằng nhau nhưng bây giờ một người đã trở nên giàu có độc lập và họ muốn để lại tài sản của họ cho những người khác có nhu cầu lớn hơn. ( )

Một tình huống khác có thể là một trong những đứa trẻ của khách hàng của bạn đã trở thành một người tiêu tiền và họ không thoải mái cho họ một khoản tiền lớn ngay thẳng . Bạn có thể phải sắp xếp khác để có lợi cho họ trong khi đồng thời tiết kiệm cho họ khỏi những thói quen xấu của họ.

Ngoài ra, người thụ hưởng có thể đã qua đời. Mua hoặc Bán Doanh nghiệp Nếu khách hàng của bạn bắt đầu hoặc đang mua một doanh nghiệp, hãy đưa ra các điều khoản để chuyển giá trị của việc kinh doanh này cho người thừa kế của họ. Một chiếc xe có thể là một thỏa thuận mua / bán, được tài trợ bởi chính sách bảo hiểm. Sự sắp xếp này về cơ bản sẽ cung cấp giá trị cho người thừa kế của bạn trong trường hợp bạn chết hoặc tàn tật và không gánh nặng cho các đối tác còn lại trong kinh doanh với việc phải đối phó với những người thừa kế không có liên quan gì đến thực thể đó. Có một số biến thể của loại hình sắp xếp này nếu có. (

Chuẩn bị bán doanh nghiệp của bạn

và

Các cân nhắc dành cho chủ doanh nghiệp nhỏ - Các thỏa thuận mua bán và thuế .) Nếu khách hàng của bạn bán một doanh nghiệp, tiền thu được từ việc bán hàng có thể đã dẫn họ đến một mức độ giàu có mới có thể đòi hỏi phải xem xét lại kế hoạch bất động sản của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Làm thế nào để tạo kế hoạch kế thừa doanh nghiệp

.) Dòng dưới cùng Nhiều người trong chúng ta có những ham muốn cụ thể về việc để lại của cải và tài sản của chúng tôi cho người thừa kế. Một kế hoạch bất động sản là phương tiện mà việc này được thực hiện. Kỹ thuật cụ thể khác nhau rất nhiều dựa trên hoàn cảnh của chúng tôi. Lập kế hoạch bất động sản không phải là một đề xuất thiết lập-và-quên-nó. Khi tình huống thay đổi, bạn có thể cần phải xem lại kế hoạch bất động sản của khách hàng để đảm bảo rằng vẫn đáp ứng được nhu cầu của họ. Một nhà tư vấn tài chính tốt sẽ nhắc nhở các khách hàng của họ làm điều này theo định kỳ như là một phần của việc đánh giá kế hoạch tài chính. (Để biết thêm thông tin, xem:

Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết

)