Một số khoản cho vay tập trung vào những thứ cụ thể: xe hơi hoặc nhà cửa. Và một số có thể được sử dụng chỉ cho về bất cứ điều gì. Đó là nơi cho vay cá nhân đi vào Bạn có thể nhận được một khoản vay cá nhân từ bất kỳ số lượng các nguồn có điều khoản và lãi suất mà thay đổi hoang dã. Nhưng nếu tín dụng của bạn không phải là sao? Điều gì xảy ra nếu một số sự kiện đáng tiếc trong quá khứ tài chính của bạn đã để lại cho bạn một điểm FICO mà bạn không tự hào? Làm thế nào để ai đó bị hư hỏng hoặc không có tín dụng nhận được một khoản vay cá nhân?

Câu trả lời ngắn gọn: Rất khó, đặc biệt nếu bạn đang tìm kiếm khoản vay không có bảo đảm. Nhưng nếu bạn kết luận rằng khoản vay cá nhân là chiến lược tốt nhất cho bạn (xem Khi nào khoản vay cá nhân là một ý tưởng hay? ), đây là sáu tuyến bạn có thể thực hiện.

1. Trang chủ của bạn

Nếu bạn sở hữu tất cả hoặc ít nhất một phần nhà, chung cư hoặc hợp tác xã của bạn, hãy so sánh các điều khoản về khoản vay bằng vốn sở hữu nhà hoặc quỹ tín dụng gia đình (HELOC) với mức giá tốt nhất mà bạn có thể tìm thấy một khoản vay cá nhân. Vì bạn đang cầm cố một tài sản để thế chấp khoản vay, bạn sẽ có thể hội đủ điều kiện, miễn là bạn có thu nhập ổn định để thanh toán. Và bạn cũng có thể bị khấu trừ thuế. Xem Lấy Khoản vay Vốn chủ sở hữu Vốn vay Tồi tệ .

2. Một liên minh tín dụng

Nếu một ngân hàng truyền thống từ chối bạn, hãy đến một hiệp hội tín dụng địa phương. Các tổ chức tín dụng đang mở ra cho tất cả các loại khách hàng hiện nay và vì các tổ chức phi lợi nhuận nhằm phục vụ cho các thành viên (thường là kiếm tiền), họ thường đưa ra những điều khoản hào phóng hơn, hoặc xem xét các loại rủi ro cao hơn các ngân hàng. Xem 6 Lợi ích của việc sử dụng một liên minh tín dụng .

3. An Ngân hàng Internet

Các ngân hàng trực tuyến không phải trả chi phí và các chi phí cao khác liên quan đến các tổ chức gạch-vữa. Điều này cho phép họ cung cấp mức giá thấp hơn và thường nói "có" với những người có xếp hạng tín dụng thấp hơn khi các tổ chức thông thường nói "không". Tất nhiên, họ cũng có những bất lợi: Xem Những thuận và chống của các ngân hàng Internet .

4. Cho vay Peer-to-Peer

Thay vì đi đến một tổ chức tài chính, vay từ peer-to-peer (P2P), hoặc cho vay cá nhân. Các trang web như Câu lạc bộ Thịnh vượng và Cho vay là hai trong số các nguồn nổi tiếng nhất để tìm các nhà cho vay. Tất cả bạn phải làm là đi đến một trong những trang web này, đăng chi tiết về nhu cầu của bạn, và chờ đợi để xem ai sẽ làm cho khoản vay. Lịch sử tín dụng của bạn là một phần của quá trình đánh giá. Tuy nhiên, như sự bùng nổ của crowdfunding chứng minh, các nhà cho vay cá nhân có nhiều khả năng thích nghi với cá nhân.

5. Gia đình hoặc Bạn bè

Lời khuyên cũ không bao giờ lấy tiền từ ai đó bạn biết là đúng vì nhiều lý do. Rất nhiều hành lý cảm xúc đi kèm với vay mượn từ những người thân yêu. Nếu bạn có kế hoạch tiếp cận bạn bè hoặc gia đình, hãy làm đúng cách.Làm cho một thỏa thuận kinh doanh: Đặt các điều khoản cho vay bằng văn bản, mong muốn trả lãi gần như số tiền như bạn sẽ ở một tổ chức tài chính và tất nhiên, hãy chắc chắn rằng bạn thực hiện những khoản thanh toán về thời gian mỗi tháng. Để đọc về điều này từ phía bên kia, xem Các khoản cho vay cá nhân: cho vay hay không cho vay?

6. Người đồng ký tên

Nếu bạn không thể có được một khoản vay của riêng bạn, hãy xem xét nhận một cosigner. Các nhà cho vay như một cosigner bởi vì họ có thể đi sau người đó nếu bạn không thanh toán khoản vay của bạn. Nếu bạn đang chuyển sang gia đình hoặc bạn bè, điều này có thể là một lựa chọn ngon miệng hơn yêu cầu họ cho các quỹ hoàn toàn. Nhưng chúng ta hãy lặp lại: Nếu bạn bị sa đà hoặc không trả được nợ đúng hạn, người chủ của bạn bị treo.

Dãi dưới cùng

Không giống như nhiều loại tài chính khác, khoản vay cá nhân chỉ dành cho bất cứ ai, bất kể lịch sử tín dụng. Mong muốn trả lãi nhiều hơn nếu điểm tín dụng của bạn thấp. Nếu đó là một khoản cho vay dưới chuẩn, các điều kiện có thể cực kỳ áp chế. Tránh xa các khoản cho vay trả trước, về cơ bản yêu cầu bạn cam kết (những) khoản chi trả lương tiếp theo và các hoạt động ăn cắp khác (xem Cảnh giác với khoản vay bằng Payday Loan ).

Bất kể nguồn gốc và tính chất của khoản vay, bạn cần nghiên cứu cẩn thận các điều khoản trước khi ký kết. Nếu họ quá khó khăn, có lẽ bạn nên suy nghĩ hai lần về giả định nợ. Nợ mượn vào đúng thời điểm có thể khiến bạn rơi vào lỗ hổng khó vượt qua (xem <899> 8 rủi ro có thể có của khoản vay cá nhân không an toàn ), đặc biệt nếu điểm tín dụng của bạn đã ở mức thấp. Tập trung thay vào đó là sửa chữa tài chính và tín dụng - và sẽ không mất nhiều thời gian trước khi người cho vay bắt đầu đến với bạn.