Bạn muốn mua nhà, nhưng tín dụng của bạn không tốt như bạn muốn? Điều đó sẽ làm cho việc thế chấp trở thành một công việc khó khăn, nhưng nó không có nghĩa là bạn hoàn toàn không có may mắn.

Trước khi bạn có cơ hội hợp lý để được chấp nhận cho một thế chấp thông thường, bạn cần điểm FICO ít nhất là 620 (xem Điểm tín dụng tốt ) và có thể là 12 tháng thanh toán đúng hạn của tất cả các hóa đơn của bạn. Ngoài ra, tỷ lệ nợ / thu nhập của bạn, số tiền thu nhập hàng tháng của bạn sẽ thanh toán nợ, có lẽ không thể cao hơn 43% tổng thu nhập hàng tháng của bạn. Tất nhiên, có vài quy tắc rất khó và nhanh, do đó hãy coi đây là nguyên tắc chung. Nếu bạn đang ở gần, nó không đau để áp dụng.

Điều gì sẽ xảy ra nếu tín dụng của bạn không đủ để cho thế chấp thông thường? Có hai lựa chọn khác để xem xét.

Khoản vay FHA

Cục Quản lý Nhà ở Liên bang, hay FHA, là một phần của Bộ Phát triển Đô thị và Phát triển Đô thị của U. S. FHA giúp người mua nhà mua nhà mà không đáp ứng các yêu cầu nghiêm ngặt của một thế chấp thông thường. Bởi vì nhiều người mua như vậy không thể trả chi phí trả trước cho khoản vay thế chấp đôi khi cao, khoản vay FHA thường đi kèm với khoản thanh toán xuống thấp hơn - chỉ khoảng 5% - chi phí đóng cửa thấp hơn và các tiêu chuẩn tín dụng thấp hơn.

FHA không cho vay, tuy nhiên. Cơ quan này hợp tác với ngân hàng và đảm bảo một phần của khoản vay. Nếu bạn không trả được khoản nợ vay, FHA sẽ trả phần bảo đảm, cho phép các ngân hàng có nguy cơ đối với những người đi vay không có đủ điều kiện.

Bạn có thể hội đủ điều kiện cho vay FHA với điểm tín dụng thấp tới 580, nhưng các ngân hàng cho vay vẫn đưa ra quyết định cuối cùng và không phải chấp thuận những người nộp đơn với số điểm thấp. Hầu hết sẽ đòi hỏi điểm tín dụng cao hơn nhưng có lẽ không cao bằng khoản vay thông thường.

Kể từ cuộc khủng hoảng thế chấp đã khiến cho Mỹ rơi vào suy thoái kinh tế năm 2008, các nhà cho vay đã thắt chặt các tiêu chuẩn của họ nhưng không để cho bạn từ xin vay. Xem

Các lý do hàng đầu để nộp đơn xin khoản vay FHA và 7 điều cần biết về các khoản vay tại nhà của FHA . Cho thuê sở hữu

Có lẽ điểm tín dụng của bạn quá thấp để đủ tiêu chuẩn cho khoản vay hoặc 3. 5% khoản thanh toán xuống không phải là thứ bạn có thể mua được. Nếu chủ nhà không thể bán nhà với mức giá họ yêu cầu, họ có thể xem xét lựa chọn cho thuê riêng.

Cho thuê sở hữu, còn được gọi là tiền thuê để sở hữu, chỉ đơn giản có nghĩa là một phần tiền thuê hàng tháng của bạn sẽ được mua nhà trong khi phần còn lại là tiền thuê nhà. Tùy chọn này có thể cho bạn thời gian để tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống, xây dựng lại lịch sử tín dụng của bạn và thử nhà trước khi cam kết mua. Các hợp đồng cho thuê theo sở hữu thường kéo dài từ hai đến năm năm và có lựa chọn để đi ra khỏi nhà theo những điều khoản nhất định.

Bạn có thể sẽ không tìm thấy nhiều ngôi nhà với một lựa chọn cho thuê riêng, nhưng nếu bạn làm việc với một realtor, họ có thể làm nhiều nghiên cứu cho bạn. Để có thêm nhiều cách để tìm địa điểm, xem

Tìm nhà ở cho thuê-để-riêng. Dòng dưới

Đôi khi các sự kiện trong cuộc sống làm cho số điểm tín dụng giảm mạnh. Bạn đã không có kế hoạch cho nó để xảy ra nhưng bạn đang ở trong tình huống tuy nhiên. Nếu đó là trường hợp, bạn có thể phải thuê cho đến khi bạn có thể xây dựng lại hình ảnh tài chính của bạn.

Nếu bạn đủ điều kiện cho một khoản vay, hãy mong rằng mức lãi suất và các điều khoản khác sẽ kém thuận lợi hơn nếu điểm tín dụng của bạn cao hơn.

Trước khi nộp đơn xin vay thế chấp, dành thời gian để xây dựng điểm số và tiết kiệm cho một khoản thanh toán xuống. Đôi khi có thể mất một năm hoặc nhiều hơn. May mắn thay, thị trường đầy chất lượng nhà cho thuê trong thời gian chờ đợi.