Đôi khi cuộc sống xảy ra. Có thể bạn hoặc vợ / chồng của bạn bị mất việc làm, gặp phải một thách thức về sức khoẻ hoặc kinh doanh thất bại. Hoặc có lẽ nền kinh tế bị lật đổ và khi bụi lắng xuống, bạn đã bị bỏ lại ở một vị trí tài chính không thể.

Nếu bạn hoặc ai đó bạn biết mình đã có điểm tín dụng cung cấp cho họ rất ít lựa chọn để đảm bảo bất kỳ khoản tín dụng nào, đây là lúc bắt đầu quá trình xây dựng lại. Nếu bạn kiên nhẫn, thực hành thói quen tài chính hoàn hảo và không vượt qua được chính mình, sẽ không mất nhiều thời gian để thấy sự cải thiện đáng kể về điểm tín dụng của bạn.

Có khả năng, bạn sẽ bắt đầu bằng thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng của bạn có thể sẽ không cao và các điều khoản sẽ được, chúng tôi sẽ nói, hạn chế, nhưng đó là bước đầu tiên để thiết lập lại tín dụng của bạn.

Thẻ tín dụng có bảo đảm

Thẻ tín dụng trả trước sẽ không đưa bạn đến bất cứ đâu nếu bạn đang cố nâng điểm FICO, nhưng thẻ tín dụng được bảo đảm sẽ. Không bao giờ nghe thấy một thẻ an toàn? Nó đơn giản. Giới hạn tín dụng của bạn được liên kết trực tiếp với số dư bạn có trong một tài khoản nhất định. Trả tiền đặt cọc và nhận được một khoản tín dụng gắn liền với khoản tiền gửi. Nếu bạn gửi nhiều tiền hơn, hạn mức tín dụng của bạn sẽ tăng lên. Để có thêm thông tin về các loại thẻ này, hãy đọc Thẻ tín dụng có bảo đảm và Thẻ tín dụng có bảo đảm .

Đứng đầu danh sách "tốt nhất thẻ tín dụng" là Capital One. Các điều khoản đơn giản và thẻ thân thiện với khách hàng của công ty là lý do khiến nó là một trong những công ty phát hành thẻ tín dụng được yêu thích nhất trên thế giới.

Capital One Secured MasterCard . Số tiền đặt cọc bảo đảm bắt buộc cho thẻ này chỉ còn 49 đô la và hạn mức tín dụng lên đến $ 3 000 tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn.

Phí hàng năm đối với thẻ có bảo đảm thường cao, nhưng thẻ Capital One chỉ tính phí $ 29. Các APR trên thẻ là cao 22. 9% nhưng, như bạn mong đợi, APR là cao hơn cho những người có tín dụng bị hư hỏng.

Công ty cũng không đóng lệ phí. Nếu bạn muộn thanh toán (đừng để điều đó xảy ra), lệ phí chỉ lên đến $ 19 và không có điểm phạt APR. Công ty cũng giúp bạn theo dõi điểm số của bạn với truy cập không giới hạn miễn phí đến điểm tín dụng của bạn cùng với các công cụ miễn phí khác.

Thẻ tín dụng có bảo đảm của DCU Visa Platinum. Nếu bạn đang tìm kiếm APR thấp hơn, hãy nhìn vào thẻ này. Không chỉ là APR thấp 11. 5%, không có lệ phí hàng năm.

Không giống như hầu hết các thẻ khác, không có lệ phí nào cao hơn APR cho các khoản tiền mặt hoặc chuyển khoản còn lại, và thẻ này bao gồm nhiều đặc quyền kèm theo thẻ tín dụng như bảo hiểm tai nạn giao thông cho thuê ô tô miễn phí, dịch vụ du lịch Visa và bảo hành mở rộng đối với hầu hết các giao dịch mua hàng.

Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán muộn, bạn sẽ phải trả tối đa 35 đô la cho mỗi lần xảy ra với khoản phí chậm và APR của bạn có thể vượt qua mức hình phạt 18% - vẫn thấp hơn nhiều thẻ có bảo đảm khác.

Khi bạn chứng minh với công ty phát hành thẻ rằng bạn là người đi vay có trách nhiệm, yêu cầu công ty nâng cấp bạn lên thẻ tín dụng không có bảo đảm. Thẻ không có bảo đảm ở cấp thẻ tín dụng này vẫn có thể có phí và APR ít hấp dẫn, nhưng bạn sẽ không phải giữ số dư trong tài khoản khác.

Thẻ không an toàn

Hầu hết các thẻ tín dụng đều không có bảo đảm, nhưng khi tín dụng của bạn vẫn bị coi là hư hỏng, thay thế duy nhất của bạn cho thẻ có bảo đảm có thể là một thẻ không có bảo đảm trong danh mục dưới chuẩn. Mong đợi hạn mức tín dụng thấp và các điều khoản ít hấp dẫn hơn, bao gồm nhiều khoản phí hơn hầu hết các thẻ tính phí, chẳng hạn như lệ phí khi đăng ký tài khoản. Sử dụng thẻ này một cách có trách nhiệm và bạn sẽ thấy điểm tín dụng của bạn tăng. Cuối cùng, bạn sẽ có thể hội đủ điều kiện cho một thẻ có điều khoản tốt hơn.

Có rất ít sự lựa chọn trong danh mục này.

Tổng số Thẻ tín dụng Visa. Đây là một trong những điều bạn chưa bao giờ nghe đến Thẻ Total Visa đi kèm với giới hạn tín dụng ban đầu 300 đô la, 29. 99% APR và chế biến $ 89 miễn phí để mở tài khoản.

Thẻ này cũng có lệ phí hàng năm $ 75 trong năm đầu tiên. Vì nó được đánh giá trước khi bạn sử dụng thẻ, hạn mức tín dụng hiện có của bạn thực sự là 225 đô la cho đến khi bạn trả phí. Sau năm đầu tiên, lệ phí là $ 48 hàng năm. Ngoài ra còn có 6 đô la. 25 mỗi tháng phí dịch vụ sau năm đầu tiên và một khoản phí muộn đến $ 37 nếu bạn không trả đúng hạn.

Thẻ tín dụng Credit One Bank. Sản phẩm này tương tự như thẻ Total Visa, nhưng với một mức APR thấp hơn tiềm năng và giới hạn tín dụng cao hơn, lý do chúng tôi đưa nó vào danh sách này. Nếu tín dụng của bạn không bị thiệt hại vì nó có thể đạt được mức APR ở mức thấp nhất là 17. 9%, nhưng đối với những người có tín dụng rất thấp thì có thể lên đến 23. 9%. Cũng theo các trang báo cáo tín dụng, cũng có thành viên và lệ phí đăng ký rất lớn.

Tuy nhiên, không giống như hầu hết các trang web của các tổ chức phát hành thẻ tín dụng, trang web của thẻ này cung cấp rất ít thông tin về các điều khoản và mức giá của nó cho đến khi bạn thực sự bắt đầu đăng ký thẻ này và công ty có tên và thông tin khác về bạn. Đây không phải là cách thực hành tốt nhất để điều trị người tiêu dùng; hãy cảnh giác.

Nếu bạn có trung bình tín dụng

Đối với những người có tín dụng bị hư hỏng nặng, các đặc quyền đi kèm với sử dụng thẻ tín dụng không có sẵn. Một khi tín dụng của bạn cải thiện để những gì được coi là công bằng, điểm thưởng, perks du lịch và nhiều hơn nữa trở thành một khả năng thực sự.

Tín dụng một Thẻ Tín dụng với Khí Khí. Khi điểm tín dụng của bạn đạt đến mức giữa 600, bạn có thể nhận được thẻ này với phần thưởng bằng tiền mặt không giới hạn 1%. APR là 17. 9% đến 23. 9% và có phí hội viên hàng năm từ $ 35 đến $ 99 dựa trên các dịch vụ giám sát điểm tín dụng và tín dụng. Chủ thẻ có lịch sử thanh toán chưa thanh toán có thể nhận được tăng tín dụng. Tuy nhiên, có một khoản phí đăng ký, giống như lệ phí hàng năm, được lập hoá đơn khi bạn sử dụng thẻ lần đầu tiên.

Phần thưởng QuicksilverOne ^® của Capital One. Thẻ này dành cho những người có tín dụng trung bình được tặng 1,5% tiền mặt mỗi khi mua.Tỷ lệ APR giới thiệu là 0% cho đến tháng 12 năm 2015, sau đó tăng lên 22,9%, nhưng lệ phí hàng năm 39 đô la mà không có phí bảo trì hoặc tiền đặt cọc bảo đảm nào khác làm cho nó trở thành một thỏa thuận tốt hơn ngay cả khi APR gần như giống nhau vì một số thẻ được cung cấp cho những người có tín dụng xấu.

Thẻ này sẽ không dễ dàng để có được cho đến khi bạn nhận được điểm số giữa những năm 600, theo Credit Karma, nhưng một khi bạn xây dựng lại tín dụng đủ để đủ điều kiện cho thẻ này, bạn có thể tính mình trong số những người có tình trạng tín dụng đáng tin cậy trong mắt các tổ chức tài chính.

Dòng dưới cùng

Không có phương pháp ảo thuật nào để xây dựng lại tín dụng của bạn. Mặc dù các yêu cầu đòi bồi hoàn nhanh chóng, nhưng sẽ không xảy ra trong một sớm một chiều.

Playbook đi theo một cái gì đó như sau: Trước tiên, lấy thẻ tín dụng có bảo đảm. Chỉ tính phí như bạn có thể trả đúng hạn vào cuối tháng. Khi tín dụng của bạn cải thiện, nhìn vào một thẻ không có bảo đảm và sau đó, tại thẻ cho những người có tín dụng cải thiện.

Nếu bạn luôn trả đúng giờ, điểm của bạn sẽ cải thiện vì hầu hết các thẻ này báo cáo cho ba văn phòng tín dụng chính mỗi tháng. Đọc Điểm tín dụng tốt là gì? để xem những gì bạn đang nhắm mục tiêu.

Cuối cùng hãy trung thực và tự hỏi mình đã làm gì để có được tín dụng xấu. Đôi khi các sự kiện trong cuộc sống nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, nhưng nếu kích hoạt thẻ tín dụng quá mức, có lẽ thẻ có giới hạn rất thấp hoặc không có thẻ tín dụng là cách tốt nhất để bảo vệ tương lai tài chính của bạn. Để biết thêm thông tin, hãy xem Thẻ tín dụng dành cho người có khoản tín dụng tồi tệ và (ngay cả khi bạn chưa thông qua) Kết quả phá sản để biết thông tin về xây dựng lại tín dụng của bạn.