Tiết kiệm cho nghỉ hưu là marathon, không chạy nước rút. Lý tưởng nhất là mọi người sẽ bắt đầu đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của họ một khi họ bắt đầu công việc đầu tiên của họ, họ sẽ thêm vào IRA thường xuyên và họ sẽ tiết kiệm và đầu tư vào các tài khoản chịu thuế trong suốt cuộc đời làm việc của họ.

Thực tế, như hầu hết các cố vấn tài chính đều biết rõ, là khách hàng của họ đều có tình huống và hoàn cảnh khác nhau. Nhiều người dường như tìm kiếm một cố vấn tài chính khi họ có từ 5 đến 10 năm (hoặc thậm chí còn ít hơn) để đi trước ngày nghỉ hưu kế hoạch, và tất cả đều ở các trạng thái sẵn sàng nghỉ hưu.

Điều đó nói rằng, đây là danh sách cho cả cố vấn và những người lập kế hoạch riêng của họ về điểm để kiểm tra khi bạn trong vòng 10 năm nghỉ hưu. (999) Hạn mức đóng góp hưu trí tối đa Những năm trước khi nghỉ hưu có thể là những năm thu nhập cao nhất của bạn. Đây là thời gian để tăng cường và đóng góp tối đa cho các kế hoạch 401 (k) s, 403 (b), IRA, kế hoạch nghỉ hưu tự túc và các tài khoản chịu thuế.

Đối với chủ doanh nghiệp và các chuyên gia có thu nhập cao, bạn nên xem xét một kế hoạch lương hưu cân bằng tiền mặt để làm muối đi nhiều tiền hơn trong 10 năm cuối cùng của công việc.

Phát triển ngân sách cho việc nghỉ hưu

Đây cũng là thời gian để bắt đầu suy nghĩ về những gì bạn muốn sống như trong thời gian nghỉ hưu và mức giá bao nhiêu. Bạn sẽ ở lại trong ngôi nhà hiện tại của bạn? Bạn sẽ giảm kích cỡ? Bạn sẽ di chuyển đến một phần đất nước nơi chi phí sinh hoạt cao hơn hoặc thấp hơn? Bạn sẽ làm rất nhiều đi du lịch?

Xây dựng ngân quỹ hưu trí, tăng trưởng lối sống hưu trí mong muốn của bạn. Đừng quên bao gồm chi phí chăm sóc y tế ngày càng tăng khi nghỉ hưu trong ngân sách này. Để biết thêm thông tin, xem:

Kế hoạch chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu

)

Nail Down Money Sources Điều quan trọng là bạn có được vòng tay của mình xung quanh tất cả tài sản và nguồn tài chính sẽ hỗ trợ lối sống hưu trí của bạn. Dưới đây là một số nội dung cần xem xét: 401 (k), 403 (b) và các khoản đóng góp quy định tương tự

IRA

Tài khoản đầu tư chịu thuế

• Bảo hiểm
• Bảo hiểm nhân thọ có trị giá tiền mặt
• Sự quan tâm của một doanh nghiệp
• Lựa chọn cổ phiếu và các đơn vị cổ phần hạn chế (RSUs) từ chủ lao động của bạn
• Tiền cấp dưỡng
• An sinh xã hội
• Không phải là không thông thường khi ai đó đã làm việc tại năm công việc hoặc nhiều hơn trong quá trình nghề nghiệp. Điều này thường dẫn đến một số tài khoản hưu trí cũ rải rác xung quanh các chủ nhân trước đây. Nếu bạn đã kết hôn và vợ / chồng của bạn đã có một số ít nhà tuyển dụng quá, con số này có thể dễ dàng tăng gấp đôi.
• Đã đến lúc giải quyết vấn đề lộn xộn tài khoản hưu trí này và thực hiện một số hợp nhất.Có lẽ bạn muốn cuộn tất cả hoặc hầu hết trong số họ thành một IRA đơn lẻ. Hoặc có thể bạn di chuyển nó vào kế hoạch 401 (k) của chủ nhân hiện tại, nếu được phép và nếu các tài khoản đủ điều kiện. Loại thứ hai có thể có lợi nếu bạn đang có kế hoạch làm việc sau tuổi 70. 5 và muốn tránh việc phân phối tối thiểu bắt buộc trong khi vẫn làm việc.
• Đảm bảo bạn đã biết về bất kỳ khoản lương hưu nào mà bạn vẫn có thể có lợi ích. Đảm bảo rằng nhà tuyển dụng cũ của bạn có thông tin liên lạc hiện tại của bạn. Trong khi một số tài khoản cũ có thể tương đối nhỏ, họ có thể thêm vào một số tiền thật khi hợp nhất. (999) Chuẩn bị cho một đợt mua bán (buyout)

Nhiều công ty cung cấp các gói nghỉ hưu sớm cho nhân viên để khuyến khích họ nghỉ việc . Điều này thường được thực hiện để khuyến khích sự ra đi tự nguyện khi tổ chức muốn giảm số lượng nhân viên. Qua nhiều năm tôi đã hỏi khách hàng và bạn bè liệu họ có nên chấp nhận lời đề nghị như vậy từ công ty của họ hay không. Hầu như không có ngoại lệ tôi đã khuyến khích các folks để cung cấp và không nhìn lại. Thông thường, một khi mọi người vào "danh sách", chủ nhân của họ đã quyết định rằng họ nên đi - nếu không phải bây giờ, ở một điểm không quá xa lộ.

Nếu khách hàng của bạn ở tuổi 50 và làm việc cho một tổ chức lớn, ít nhất bạn cũng nên đề cập đến chủ đề phản hồi về một khoản tiền nghỉ hưu trước khi xảy ra.

Nghỉ hưu về hưu Có rất nhiều máy tính hưu trí có trên mạng. Một số là tốt hơn những người khác, nhưng điều quan trọng cần nhớ là ngay cả những người phổ biến nhất chỉ là những công cụ cung cấp hướng dẫn, chứ không phải câu trả lời dứt khoát. Hầu hết các máy tính đòi hỏi tài sản nghỉ hưu, lương hưu, trợ cấp xã hội, các khoản đầu tư khác … Bạn thường có thể thay đổi những thứ như phân bổ tài sản và mức chi tiêu để có được một loạt các kết quả và xác suất thành công - thường được định nghĩa là không hết tiền. Mặc dù bạn có thể hoặc không thích câu trả lời, tốt hơn hết là phải biết trước rằng bạn đang phải đối mặt với sự thiếu hụt có thể xảy ra, do đó bạn có một khoảng thời gian để thực hiện các điều chỉnh. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Tìm ra các công cụ tốt nhất để quản lý tiền hưu trí của bạn.

)

Tốt hơn là cập nhật bản dự báo này hàng năm khi bạn tiếp cận việc nghỉ hưu. Tốt hơn nữa, một cố vấn tài chính chỉ có tính phí sẽ cung cấp trợ giúp tốt hơn giúp bạn vượt qua tiến trình này.

Thuê chuyên gia

Ngoài chuyên môn, một chuyên gia tư vấn có trình độ có thể bổ sung quan điểm của bên thứ ba đối với kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Anh ta có thể stress-kiểm tra tình huống của bạn để xem điều gì có thể xảy ra trong các tình huống khác nhau-hãy nghĩ rằng thị trường sụt giảm ngay khi bạn muốn nghỉ hưu. Một nhà tư vấn tài chính cũng có thể giúp xác định những tài khoản thu hồi từ đầu tiên. Yêu cầu yếu tố phân phối tối thiểu vào phương trình này là tốt.

Dòng dưới cùng Đối với những người sắp nghỉ hưu, giai đoạn trong vòng 10 năm của giai đoạn này là một vấn đề quan trọng trong việc lập kế hoạch và đầu tư.Một cố vấn tài chính có kiến ​​thức có thể đưa ra hướng dẫn và lời khuyên có thể là sự khác biệt giữa những khách hàng muốn nghỉ hưu và họ muốn bắt đầu giải quyết. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để bảo vệ sự nghỉ hưu của bạn khỏi các vụ kiện.

)