Nhiều người tham gia 401k xem các tài khoản hưu trí đang phát triển của họ như là một khoản tiền mặt sẵn sàng hấp dẫn. Bản chụp hưu trí hàng quý của Fidelity liệt kê số dư cuối năm 2014 401 (k) vào cuối năm ở mức 91 đô la, trong khi những người dài tuổi bị kẹt với 401k trong hơn 10 năm có mức cân bằng trung bình là 248.000 đô la. người tiêu dùng, 401 (k) tài sản của họ có thể trump số tiền của tất cả các tài khoản tài chính khác của họ. (Để đọc có liên quan, xem:

6 Vấn đề Với 401 (k) Plans. ) Mức lãi suất cho khoản vay 401 (k) là mức đáy - đôi khi 1-2% trên số tiền gốc - và lãi suất được hoàn trả vào tài khoản của bạn. Những người vay vốn như các khoản vay này vì họ không phải là người rút tiền phải nộp thuế. Lãi suất thấp khiến người tham gia phải vay mượn từ mức 401 (k) của họ qua các lựa chọn khác với mức lãi suất cao hơn như thẻ tín dụng hoặc khoản vay ngân hàng.

Một lợi ích khác của việc vay mượn từ 401 (k) là các khoản nợ phải trả. Dưới điều kiện nhất định, việc hoàn trả có thể bị đình chỉ, như khi bạn thực hiện nghĩa vụ quân sự hoặc nếu bạn nghỉ phép ít hơn một năm. Những điều kiện này không làm giảm trách nhiệm hoàn trả của bạn. Họ chỉ là một sự tạm ngưng tạm thời từ việc trả nợ.

AD:

Bạn có thể vay bao nhiêu?

Theo IRS. gov, có một số thông số nhất định cho khoản vay 401 (k). Nếu công ty của bạn cho phép các khoản vay từ kế hoạch 401 (k), sẽ có những hạn chế đối với số tiền vay. IRS quy định rằng khoản tiền vay tối đa là "lớn hơn $ 10, 000 hoặc 50% số dư còn lại của bạn, hoặc 50.000 đô la - tùy thuộc vào số tiền nào ít hơn. " Vì vậy, nếu số dư tài khoản 401 (k) của bạn là 30.000 đô la, thì số tiền vay tối đa là 15.000 đô la.

AD:

Khoản vay phải được hoàn trả trong vòng năm năm với khoản hoàn vốn gốc và lãi bằng với ít nhất một khoản thanh toán cho mỗi quý. Bạn cũng có thể trả nợ vay trong một thời gian dài hơn nếu bạn sử dụng nó để mua nhà chính của bạn.

Khoản vay tăng 401 (k) Nếu bạn gặp phải một khoản chi phí không mong đợi mà bạn dự định trả kịp thời, thì bạn có thể cân nhắc vay mượn từ tài khoản 401 (k). Trong hầu hết các trường hợp, quá trình cho vay là nhanh chóng. Bạn điền một mẫu đơn giản và bạn có quyền truy cập vào khoản tiền của bạn trong một vài ngày. Không giống các khoản vay khác, vì bạn đang mượn tiền của chính bạn, không cần phải có đơn xin tín dụng. Điều đó có nghĩa là khoản vay không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng hoặc điểm số của bạn. Các khoản thanh toán lãi của bạn được trả lại vào tài khoản của bạn chứ không phải cho người cho vay. Việc trả nợ vốn có thể được thực hiện thông qua khấu trừ lương và như đã nêu, tỷ lệ thấp. (999) Rủi ro giảm (Downside Risk)

Chỉ vì bạn có thể vay 401 (k) không có nghĩa vụ phải vay nợ, t có nghĩa là bạn nên.Hãy nhớ rằng, tài khoản tiết kiệm này là nghĩa vụ phải dần dần phát triển và hợp chất để nghỉ hưu tương lai của bạn. Bất kỳ số tiền nào không có trong tài khoản - i. e. được sử dụng cho các mục đích khác - không phải là tuyết để cung cấp cho bạn một sự nghỉ hưu an toàn.

Nếu bạn mượn 401 (k) một khoản chi phí tùy ý - chẳng hạn như sửa sang lại ngôi nhà hoặc xe mới - hãy nghĩ lâu dài và khó khăn về những gì bạn đang từ bỏ bằng cách lấy tiền ra khỏi tài khoản. Hãy tưởng tượng rằng bạn mất 50.000 đô la Mỹ trong tài khoản hưu trí của bạn trong ba năm. Nếu thị trường chứng khoán tăng lên 9% trong những năm đó, thì bạn đã mất 14, 751 đô la lợi tức đầu tư tiềm năng. ($ 50, 000 tăng lên $ 64, 751 trong ba năm với lợi tức hàng năm là 9%)

Vậy điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không hoàn trả khoản vay?

Nếu bạn rút tiền ra khỏi kế hoạch 401 (k) trước tuổi 59. 5 và không hoàn trả, bạn sẽ bị trừng phạt gấp đôi. Bạn sẽ nợ 10% số tiền thu hồi cộng với thuế thu nhập. Đó là một hình phạt đáng kể cho tiền có thể được hướng tới một kỳ nghỉ thoải mái.

Dãi dưới cùng

Khoản vay 401 (k) sẵn sàng trả tiền vay, và nó là của bạn. Nhưng lấy tiền hưu trí ra để sử dụng ngày nay có nghĩa là bạn đang thực sự penalizing tự tương lai của bạn. Bạn mất lợi tức, lợi tức, và lợi tức mà tài khoản đó đã kiếm được theo cách khác. Nếu bạn chọn không hoàn trả khoản vay, bạn sẽ phải tính thuế khổng lồ và phạt. Nói tóm lại, bạn nên đối xử với một tài khoản 401 (k) như là không thể chạm đến khi nghỉ hưu và làm việc chăm chỉ để xây dựng một quỹ khẩn cấp để trả cho các khoản chi phí không mong đợi. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để tính các hình phạt trong trường hợp rút tiền sớm 401 (k)? )