"Luôn theo học" là thần chú của nhiều nhà lập kế hoạch tài chính đặc biệt khi đề cập đến đầu tư với một kế hoạch nghỉ hưu. Xét cho cùng, thị trường chứng khoán có thể khiến các nhà đầu tư đi hoang dã và nếu bạn phản ứng lại với mọi điểm yếu, bạn sẽ bị thua lỗ đầu tư. Và chúng ta không đề cập đến tiền sẽ trả phí và chi phí vì những động thái thị trường thường xuyên của bạn.

Nhưng ở lại khóa học có thể khó làm. Sự thay đổi trong phân bổ tài sản hoặc hồ sơ rủi ro của bạn sẽ không dễ dàng để phát hiện ngay cả khi nó có thể vạch ra toàn bộ kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Và trong một môi trường mà nghỉ hưu có thể kéo dài hơn 20 năm, điều quan trọng hơn bao giờ hết là các nhà đầu tư tập trung vào các trò chơi kết thúc khi nói đến đầu tư để nghỉ hưu. Biết các dấu hiệu kế hoạch đầu tư của bạn đã mất tập trung có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình vào thời điểm bạn sẵn sàng để thoát khỏi lực lượng lao động. (Để biết thêm chi tiết, xem: Sáu Quy tắc Quan trọng để Đầu tư Hưu trí thành công .)

Phân bổ tài sản không còn là vấn đề

Khi có dấu hiệu cho thấy kế hoạch đầu tư của bạn đã bị mất tập trung, một trong những khoản đầu tư lớn sẽ là phân bổ tài sản của bạn. Hầu hết các kế hoạch tài chính âm thanh bắt đầu với mục tiêu nghỉ hưu, thời gian cho đầu tư của bạn và mức độ chấp nhận rủi ro mà bạn có thể xử lý. Nếu bạn có 30 năm cộng thêm trong lực lượng lao động thì kế hoạch của bạn sẽ khác với những người đang nghỉ hưu trong năm năm tới. Tương tự với khả năng chịu đựng rủi ro.

Một nhà đầu tư trẻ tuổi có thể có nhiều rủi ro hơn với loại hình đầu tư mà họ lựa chọn so với người đang ở trong chế độ bảo quản thu nhập. Việc phân bổ tài sản của bạn cũng phải phù hợp với thời gian và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Nhưng chiến lược được tư duy tốt đó có thể thay đổi tùy thuộc vào thị trường, có khả năng đẩy bạn vào một vị trí mà bạn đang đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu vào thời điểm bạn muốn bảo thủ hơn. Hoặc ngược lại, bạn có thể sẽ phải tiếp xúc nhiều với trái phiếu khi bạn có nhiều rủi ro hơn trong danh mục đầu tư.

Để đảm bảo việc phân bổ tài sản của bạn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn, bạn sẽ phải cân đối lại nó theo thời gian. Bạn có thể cân bằng lại ở những thời kỳ nhất định hàng năm hoặc bạn có thể làm điều đó khi mức độ tiếp cận vốn cổ phần của bạn vượt quá ngưỡng xác định nhất định. Sự tái cân bằng không phải là thời gian để thay đổi toàn bộ chiến lược đầu tư hưu trí của bạn. Mục tiêu là làm cho nó phù hợp với những gì bạn đã lên kế hoạch ban đầu.

Một trong những mặt xấu của đầu tư là những khoản phí mà bạn phải trả khi bạn thực hiện giao dịch, cho dù đó là mua hay bán một cổ phiếu, trái phiếu hoặc các công cụ tài chính khác.Đối với những người lập kế hoạch về hưu trí, doanh thu trong danh mục đầu tư nên tương đối thấp so với mức phí mà họ phải trả. Rốt lại, nếu bạn chỉ cân bằng lại mỗi quý hoặc khi một sự kiện lớn sẽ phân bổ tài sản của bạn ra khỏi số dư thì bạn không phải trả nhiều phí.

Nhưng nếu bạn thấy mình thay đổi kế hoạch đầu tư của bạn thường xuyên và kết quả là phải trả nhiều hơn, thì đó có thể là một dấu hiệu cho thấy kế hoạch nghỉ hưu của bạn đã mất tập trung. Để kiềm chế quá mức giao dịch, các nhà đầu tư phải cân bằng lại danh mục đầu tư của họ với việc phân bổ tài sản của họ và chống lại sự cám dỗ để phản ứng với những động thái ngắn hạn trên thị trường chứng khoán. Các khoản tài sản không quá đa dạng Việc đầu tư cho một quãng đường dài sẽ đòi hỏi phải có sự kiên nhẫn, kỷ luật và đa dạng hóa (999). . Nếu không có ba thành phần, thật dễ dàng để mất tập trung và do đó tiền bạc. Phân bổ tài sản là cách để đảm bảo bạn luôn theo sát nhưng trong tài sản của mình mà bạn muốn đa dạng. Giả sử bạn được phân bổ với 70% các khoản đầu tư của bạn đi về cổ phiếu. Trong khu vực đó bạn muốn đảm bảo rằng bạn đã tiếp xúc với các khu vực khác nhau của thị trường cho dù đó là vốn cổ phần nhỏ, cổ phiếu blue chips, cổ tức chia cổ tức hoặc đầu tư quốc tế. Nếu đầu tư của bạn đang thiếu sự đa dạng trong từng loại tài sản, đó là một dấu hiệu báo hiệu kế hoạch đang thiếu trọng tâm. Đây cũng là thời gian để bước vào và đảm bảo rằng bạn không phải là quá nhiều tiếp xúc với một cổ phiếu, ngành công nghiệp hoặc khu vực. Nếu đó là một phần của thùng xe thị trường bạn sẽ thấy các khoản tiết kiệm và lợi nhuận của bạn sẽ bị xóa đi cùng với nó. Đối với nhiều người lập kế hoạch nghỉ hưu khi còn trẻ, họ không tính đến các hoàn cảnh cuộc sống có thể thay đổi trọng tâm của họ. Ví dụ một bệnh bất ngờ hoặc tình trạng sức khoẻ sẽ buộc bạn phải suy nghĩ lại chiến lược đầu tư của mình, giống như một chương trình khuyến mãi hoặc sự bất hạnh đột ngột sẽ yêu cầu bạn đầu tư khác biệt vì có khả năng bị đánh thuế. Nhưng nếu cuộc sống xảy ra và đầu tư của bạn vẫn như nhau thì đó là một dấu hiệu chắc chắn rằng kế hoạch của bạn đang bị mất tập trung. (

Điều chỉnh kế hoạch đầu tư của bạn

.)

Dòng dưới Việc đầu tư vào mắt nghỉ hưu đòi hỏi nhiều kế hoạch, kiên nhẫn, kỷ luật và tính linh hoạt. Bởi vì kế hoạch được thiết kế để đáp ứng các mục tiêu dài hạn, không có nhiều lý do để đại tu. Nhưng không được kiểm tra nó có thể mất tập trung theo thời gian, giảm thiểu tiềm năng cho tiền của bạn để phát triển. Nếu việc phân bổ tài sản của bạn không thành vấn đề, bạn thấy mình đột ngột trả nhiều phí đầu tư hơn, bạn không đa dạng như bạn nghĩ, hoặc hoàn cảnh trong cuộc đời bạn thay đổi nhưng đầu tư của bạn vẫn giữ nguyên - tất cả những dấu hiệu này cho thấy rằng đầu tư của bạn kế hoạch đã mất tập trung và cần một số sự chú ý.