Những người đang có thời gian nghỉ hưu quan tâm đến việc xây dựng danh mục đầu tư biến động thấp hơn có thể cung cấp cho họ thu nhập. Họ cũng quan tâm đến các khoản đầu tư có chi phí thấp để tránh bị thu nhập từ thu nhập. Tuy nhiên, một số nhà đầu tư có thể sẵn sàng chấp nhận rủi ro hơn để đạt được năng suất cao hơn cho các khoản đầu tư. Kể từ cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, Cục dự trữ Liên bang Mỹ đã giữ lãi suất thấp, đẩy sản lượng trái phiếu kho bạc. Điều này làm cho khó kiếm được thu nhập với trái phiếu chính phủ năng suất thấp. Vì vậy, mỗi nhà đầu tư cá nhân phải kiểm tra khả năng chịu rủi ro của mình để biến động. Thật may mắn, một số quỹ chỉ số thụ động chi phí thấp thích hợp cho những người đang nghỉ hưu hoặc đã nghỉ hưu.

Trái phiếu doanh nghiệp trung hạn của Vanguard ETF

Trái phiếu doanh nghiệp trung gian hàng đầu của Quỹ Tiền tệ Quốc tế ETF (NASDAQ: VCIT VCITVgrd Intrm-Trm87 84-0 .01% Created with Highstock 4. 2. 6 ) cung cấp các chứng khoán đầu tư, chứng khoán thu nhập cố định cấp bởi các công ty công nghiệp, tiện ích và tài chính. Trái phiếu trong quỹ có kỳ hạn từ 5 đến 10 năm. VCIT theo dõi Barclays US 5-10 Year Corporate Bond Index.

Quỹ này có tỷ lệ chi phí rất thấp là 12% và lợi suất hấp dẫn là 3. 56% tính đến tháng 12 năm 2015. Năng suất này cao hơn năng suất của Kho bạc Hoa Kỳ. Tuy nhiên, năng suất cao hơn có nghĩa là quỹ có rủi ro lãi suất cao hơn. VCIT trung bình 4. 72% lợi nhuận hàng năm trong năm năm qua. Nó có 6 đô la. 7 tỷ tài sản được quản lý (AUM), với 1. 696 cổ phiếu nắm giữ vào tháng 11 năm 2015.

Các khoản trái phiếu trong danh mục đầu tư có thời gian đáo hạn trung bình là 7,5 năm với thời gian trung bình là 6,4 năm. Thời hạn cho thấy rủi ro lãi suất là khoản chi phí cho quỹ. Thời gian càng cao, rủi ro của việc giảm giá trái phiếu càng tăng do tăng lãi suất. Vì quỹ này tập trung vào trái phiếu trung hạn, rủi ro thấp hơn so với trái phiếu dài hạn.

iShares iBoxx $ Lợi suất trái phiếu cao Trái phiếu doanh nghiệp ETF

The iShares iBoxx $ Lợi nhuận cao Trái phiếu Doanh nghiệp ETF (NYSEARCA: HYG

HYGiSh iBoxx HYCB87 74-0 28% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) cung cấp sự tiếp xúc với một loạt các trái phiếu doanh nghiệp có năng suất cao từ Hoa Kỳ. Trái phiếu có lãi suất cao là trái phiếu được phát hành cho các công ty có xếp hạng tín dụng thấp hơn. Những trái phiếu này mang lại lợi tức cao hơn nhưng cũng gây ra rủi ro lớn hơn. Quỹ này có lợi nhuận là 5. 58% vào tháng 12 năm 2015. HYG có tài sản ròng là 15 tỷ đô la tính đến tháng 12 năm 2015. Theo dõi chỉ số năng suất cao của Markit iBoxx USD.Trái phiếu trong quỹ có thời hạn hiệu lực là 4. 22 năm và thời gian đáo hạn trung bình là 5. 21 năm. Quỹ này có 1, 016 cổ phần vào tháng 12 năm 2015.

Về mặt phân ngành theo ngành, trái phiếu từ ngành truyền thông có trọng số cao nhất là 25. 61%. HYG có trọng số là 11. 53% trong ngành năng lượng. Ngành này đặc biệt có thể gây rủi ro lớn hơn do tỷ lệ giá dầu mỏ và khí đốt thấp vào năm 2015. Một số chuyên gia tin rằng có tiềm năng cho một làn sóng phá sản giữa các nhà sản xuất dầu khí nhỏ hơn. Mặc dù quỹ đã được đa dạng hóa tốt, việc phá sản của các công ty năng lượng có thể làm ảnh hưởng đến hiệu quả của nó. Nhà đầu tư nên xem xét rủi ro này trước khi đầu tư vào HYG.

Trái phiếu cốt lõi của iShares của Mỹ ETF

Cổ phiếu Trái phiếu Chính phủ Hoa Kỳ của iShares ETF (NYSEARCA: AGG

AGGiSh Cr US Ag Bd109 58 + 0 03% Tạo với Highstock 4. 2. 6 < ) nắm giữ trái phiếu cấp độ đầu tư của Hoa Kỳ. Nó cung cấp một cách chi phí thấp để có được tiếp xúc với toàn bộ U. S. đầu tư cấp lớp trái phiếu thị trường trong một quỹ duy nhất. Nó theo dõi chỉ số Barclays US Aggregate Bond Index. AGG có hơn 30 tỷ đô la AUM với lợi tức 2,2% vào tháng 12 năm 2015. Nó có tỷ lệ chi phí rất thấp là 0. 09% và beta công bằng là -0. 07, cho thấy quỹ không di chuyển trong giá cả với thị trường như một toàn thể. AGG cũng có độ lệch chuẩn thấp là 2,96%. Điều này cho thấy quỹ có biến động rất thấp. Đây là quỹ có rủi ro thấp, mặc dù giá trái phiếu chịu rủi ro lãi suất do Fed xem xét tăng lãi suất vào năm 2016.