Với thị trường chứng khoán nhìn như là nó đang bắt đầu đến đỉnh và lãi suất bắt đầu bước lên của họ, có thể là thời gian để các nhà đầu tư thu nhập hưu trí nhấn mạnh tổng lợi nhuận trong danh mục đầu tư. Tổng lợi nhuận được tạo ra từ việc kết hợp cổ phiếu và chứng khoán có thu nhập cố định chủ động để đạt được sự cân bằng về thu nhập, tăng thu nhập và bảo toàn vốn. Mục tiêu của tổng lợi nhuận hoặc các quỹ cân bằng là tạo ra thu nhập hiện tại có thể đáp ứng một tỷ lệ rút vốn mong muốn trong khi tăng trưởng vốn với tỷ lệ để theo kịp với lạm phát.

Có hàng chục quỹ trong danh mục cụ thể này, nhưng ba quỹ này nằm trong số những quỹ tốt nhất để kết hợp hiệu suất và chi phí thấp, điều này rất quan trọng đối với danh mục hưu trí. Bất kỳ khoản tiền nào trong số này có thể được coi là cổ phần của một danh mục đầu tư thu nhập hưu trí hoặc cả ba bên cùng có thể tạo thành nền tảng đa dạng cho tổng lợi nhuận dài hạn.

Quỹ đầu tư Vanguard Wellesley

Nói chung không khuyến khích, nhưng nếu bạn chỉ muốn sở hữu một quỹ tương hỗ trong tài khoản hưu trí của bạn, Quỹ Đầu tư Vanguard Wellesley có thể là ứng cử viên tốt nhất của bạn. Quỹ này sử dụng một cách tiếp cận cân bằng nhằm tạo ra thu nhập ổn định (66%) đối với cổ phần (33%) để tạo ra thu nhập hiện tại cao, bền vững cùng với sự tăng giá vốn vừa phải. Mục tiêu của quỹ là tìm kiếm tổng lợi nhuận nhất quán có thể theo kịp với áp lực lạm phát trong khi duy trì tư thế biến động thấp. Điều này được thực hiện bằng cách mở rộng 40 tỉ đô la tài sản của nó trong số gần 400.000 cổ phiếu nắm giữ khác nhau giữa trái phiếu doanh nghiệp cấp độ đầu tư, trái phiếu chính phủ U. và các cổ phiếu lớn của U. Danh mục chứng khoán của nó nhấn mạnh đến cổ phiếu của các công ty trả cổ tức trên trung bình hoặc có kỳ vọng tăng cổ tức theo thời gian.

Mặc dù quỹ có nhiều trọng số đối với trái phiếu, nhưng nó vẫn luôn hoạt động cũng như nhiều quỹ chứng khoán. Tính đến tháng 12 năm 2015, nó đã tạo ra lợi tức trung bình hàng năm là 6. 72% trong 10 năm qua và 7. 36% trong năm năm qua. Đối với một quỹ hoạt động có quản lý tốt như vậy, tỷ lệ chi tiêu của nó là một món hời ở mức 0,25%.

T. Quỹ tăng vốn cổ phần Rowe Price

Nếu bạn cần thu nhập cao, Quỹ tăng vốn cổ phần T. Rowe đã chứng minh rằng nó có thể mang lại. Quỹ có thể đặc biệt hấp dẫn các nhà đầu tư, những người cảm thấy thị trường chứng khoán có thể có một chuyến đi cồng kềnh trước mắt. Với sự tập trung cổ phiếu cổ tức lớn, các nhà quản lý quỹ tin rằng việc tăng cổ tức sẽ là một đóng góp lớn cho tổng lợi nhuận theo thời gian. Cổ tức cũng giúp giảm thiểu sự biến động của danh mục đầu tư đồng thời mang lại một sự giảm giá. Quỹ này rất có tính chọn lọc, chỉ đầu tư vào 111 chứng khoán với sự chú ý của các công ty lớn vốn có lịch sử trả cổ tức lâu dài như Exxon Mobil, Pfizer, PepsiCo và Well Fargo.Quỹ này hoạt động tốt, trở lại 7. 28% hàng năm trong 10 năm qua và 13% hàng năm trong năm năm qua. Tỷ lệ chi phí là 0. 65% là khá hợp lý so với các quỹ khác trong phân loại của nó.

Quỹ cân bằng Schwab

Hàng chục quỹ nằm trong danh mục cân bằng, nhưng ít người nổi bật vì hiệu quả nhất quán với chi phí thấp như Quỹ Schwab Balanced Fund. Là một quỹ cân bằng, mục tiêu của nó là tạo ra tăng trưởng thu nhập trên lợi nhuận hiện tại trong khi vẫn giữ được vốn. Nó sử dụng cách tiếp cận quỹ đầu tư bằng cách đầu tư vào một nhóm đa dạng các quỹ Schwab hoặc Laudus khác để đạt được mục tiêu. Nó có trọng số lớn hơn đối với cổ phiếu hơn chứng khoán có thu nhập cố định với phân bổ 55/65% đến 35/45%. Vào bất kỳ thời điểm nào, quỹ đầu tư ít nhất 25% trong cổ phần và 25% trong các chứng khoán có thu nhập cố định, nhưng nó có thể linh hoạt để có được phòng thủ bằng cách đầu tư 100% tài sản của mình bằng tiền mặt hoặc các nghĩa vụ ngắn hạn. Trong thập kỷ qua, quỹ đã trở lại 5. 13%, và nó đã trở lại 9. 04% trong năm năm qua. Nó có tỷ lệ chi phí 62% 0,62, tương đối thấp đối với loại này.