Ngành công nghiệp tư vấn robo đang phát triển nhanh chóng. Có những thí sinh mới thử nghiệm mô hình vượt qua các robot kế thừa. Ai sẽ giành chiến thắng - hoặc ai sẽ là người có được, người sẽ trở thành người lớn, người điền vào lúc này, là ai đoán được. Vì vậy, khi lựa chọn một, điều quan trọng là phải đánh giá nhiều yếu tố ngoài số lượng tài sản được quản lý (AUM).

Bây giờ Charles Schwab, Vanguard và Fidelity đang tham gia vào cuộc chơi, các cố vấn robo độc lập có một rào cản cạnh tranh lớn hơn để vượt qua. Những nhà môi giới giảm giá behemoth này đã có một sự ổn định của khách hàng để leap vào một nền tảng robo, làm cho sự phát triển của họ hơi dễ dàng hơn để dự án. Nhiều chuyên gia ngành công nghiệp đồng ý rằng Schwab, Fidelity và Vanguard được sắp xếp để phát triển vượt bậc thậm chí cả những khoản đầu tư được tài trợ tốt nhất như Betterment and Wealthfront. Trong 5 đến 10 năm, nhiều người chơi ngày nay sẽ biến mất.

Chúng ta hãy nhìn vào các cầu thủ lớn nhất trong lĩnh vực robo-adviser ngay bây giờ khi lĩnh vực này đang điều chỉnh nhanh chóng. Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard Cố vấn Giảng viên của Vanguard tháng 12 năm 2015 AUM là 31 tỷ đô la, tăng so với mức 17 tỷ đô la trong tháng Năm. Để hiểu rõ hơn về việc con số này tăng lên nhanh như thế nào, hãy nhận ra rằng đợt chào bán này đã được thử nghiệm trong hai năm và Vanguard gần đây đã chuyển 10 tỷ USD tài sản của khách hàng sang Dịch vụ Tư vấn Cá nhân Vanguard từ Dịch vụ Quản lý Tài sản Vanguard của mình.

Số tiền đầu tư tối thiểu của cố vấn robo là $ 50, 000 với phí quản lý 0. 30%. Cũng như tất cả các quỹ tương hỗ và các quỹ giao dịch, cũng có một khoản phí tỷ lệ chi phí. May mắn thay, đối với Vanguard và hầu hết các nhà tư vấn robo khác, các quỹ được chọn thường tính lệ phí rất thấp, từ 0 đến 05% và 0. 50%.

Không giống nhiều cố vấn robo khác, việc hát lên Dịch Vụ Cố Vấn Cá Nhân Vanguard bắt đầu với một cuộc trò chuyện giữa một cố vấn nhân sự của Vanguard và nhà đầu tư. Một kế hoạch đầu tư được cá nhân, tạo ra và thực hiện bởi cố vấn cùng với nhà đầu tư. Người sử dụng nhắm mục tiêu của Vanguard là Baby Boomers, không giống như một số đối thủ cạnh tranh của nó nhằm vào các nhà đầu tư trẻ tuổi. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Xem Robo Advisor của Vanguard.

) Vào ngày 30 tháng 9 năm 2015, danh mục đầu tư thông minh và danh mục đầu tư thông minh của Schwab quản lý 4 đô la. 1 tỷ trong tài sản của khách hàng. Cố vấn robo này không thu phí quản lý. Số tiền tối thiểu là $ 5, 000. Schwab xây dựng danh mục ETF với tối đa 20 loại tài sản. Nền tảng xây dựng, giám sát và cân bằng các khoản đầu tư của bạn mà không có phí tư vấn, phí hoa hồng hoặc phí dịch vụ tài khoản. Cách tiếp cận không tốn phí này đặt Schwab ra khỏi lĩnh vực tư vấn robo đông người.

Các loại tài sản bao gồm tiền mặt, hàng hoá, và đầu tư bất động sản cũng như các quỹ cổ phiếu và trái phiếu điển hình. Nền tảng cung cấp cho bạn một cơ hội để thiết lập các mục tiêu tiết kiệm hoặc thu nhập và sẽ giám sát sự tiến bộ của bạn. Cố vấn robo này cung cấp cho bạn các đề xuất để giúp theo dõi và tăng khả năng rằng bạn thực sự sẽ đáp ứng các mục tiêu của bạn.

Tăng cường

Tính đến ngày 5 tháng 11 năm 2015 Nâng cao hiệu quả đã vượt qua mốc AUM trị giá 3 tỷ đô la. Yêu cầu đầu vào thấp $ 100 là khó khăn để đánh bại. Cơ cấu phí của họ cũng có tính cạnh tranh và dao động từ 0,35% đến 0,15%. Nâng cao phí $ 3. 00 mỗi tháng trên các tài khoản có giá trị dưới 10 000 USD mà không có khoản tiền gửi tự động tối thiểu 100 đô la.

Nâng cao cung cấp một nhóm các ETF có phí thấp và bao gồm các dịch vụ chứng khoán và trái phiếu đa dạng chuẩn. Ngoài ra, công ty bao gồm một số quỹ nhỏ, trung bình và lớn. Các ETFs đưa bạn tới các lớp tài sản đã được chứng minh là hoạt động tốt hơn về lâu dài.

Wealthfront

Từ khi tham gia vào lĩnh vực tư vấn robo vào năm 2011, Wealthfront đã phát triển tài sản của mình lên tới 2 tỉ đô la. Một đóng góp cho sự tăng trưởng bùng nổ của nó là vị trí của nó trong và tiếp thị của nó để giàu Silicon Valley nhân viên công nghệ cao. Lệ phí của nó khá minh bạch với lệ phí quản lý 0. 25% sau khi đầu tiên $ 10,000 được quản lý miễn phí. Tài khoản tối thiểu $ 500 tối thiểu là lý tưởng cho nhà đầu tư mới. Tương tự như nhiều cố vấn robo, Wealthfront cung cấp danh mục đầu tư với sự lựa chọn đa dạng của ETFs có chỉ số tài sản thấp. Các dịch vụ bổ sung của nó bao gồm thu hoạch mất thuế và một lựa chọn chuyển nhượng cổ phần duy nhất (hiện tại cho Facebook) và nhân viên của Google). Cuối cùng, đối với số dư tài khoản cao hơn, Wealthfront cung cấp một dịch vụ đa dạng hóa đơn lẻ duy nhất thay thế cho một số quỹ ETF với các cổ phiếu duy nhất để tận dụng các cơ hội thu hoạch mất mát lớn hơn.

Vốn cá nhân

Theo đại diện công ty, tài sản của Personal Capital đang quản lý hiện tại là $ 1. 9 tỷ và đang phát triển. Với sự sụt giảm gần đây về tài sản bắt buộc tối thiểu từ 100.000 đô la xuống còn 25.000 đô la để tham gia vào chương trình trả tiền / tư vấn, có thể Thủ Đô Cá Nhân sẽ tìm thấy một loạt khách hàng mới cho nền tảng của mình. Lệ phí cho dịch vụ thanh toán từ 0.89% đến 0. 49%, tùy thuộc vào AUM.

Vốn cá nhân, một công ty quản lý đầu tư cải tiến công nghệ, cung cấp hai cấp dịch vụ. Cấp miễn phí cho phép người dùng truy cập vào bảng điều khiển, nơi bạn có thể liên kết tất cả tài khoản của mình và xem nhiều thông tin tài chính. Theo công ty, phần quan trọng nhất trong cuộc đời tài chính của bạn là biết bạn có cái gì và nó ở đâu. Công cụ miễn phí này cho thấy quản lý tiền mặt, phân tích đầu tư và cố gắng trả lời câu hỏi: "Tôi đang làm gì về mặt tài chính?"

Dịch vụ tư vấn trả tiền cung cấp cho bạn một kế hoạch tài chính và hướng dẫn cá nhân với sự trợ giúp của một cố vấn tài chính chuyên dụng. Các công cụ hoạch định về hưu trí, phân bổ tài sản và kế hoạch nghỉ hưu của Capital Capital cố gắng tăng lợi nhuận so với những gì mà đối thủ cạnh tranh cung cấp.(Để biết thêm thông tin, xem: BillGuard vs. Mint vs. SigFig vs. Capital cá nhân. )

AssetBuilder

Vào cuối năm 2015, AUM của AssetBuilder là 677 triệu đô la. Số tiền đầu tư tối thiểu là $ 50, 000 và lệ phí dao động từ 0. 45% đến 0. 20%.

Người xây dựng tài sản sử dụng Quỹ Tư vấn Tương xứng Dệt thích (DFA) cố vấn để tạo ra danh mục đầu tư của bạn. Công ty sử dụng một chiến lược mua và nắm giữ và theo cách tiếp cận mà nó không có khả năng để đánh bại thị trường trung bình theo thời gian. Nó sử dụng một danh mục đầu tư đa dạng để tăng lợi nhuận và giảm rủi ro. Máy tính phí thông minh của nó là một công cụ hữu ích để ước tính tổng lệ phí cho các nhà đầu tư trong nền tảng AssetBuilder.

Dòng dưới cùng

Các nhà quản lý tài sản hiện có với các khách hàng đã xây dựng của họ có lợi thế trong AUM đối với những người khởi xướng robo. Tuy nhiên, dù nhà tư vấn robo nào - nhân viên bảo vệ mới hay cũ - dường như chắc chắn hơn trong việc quản lý tiền, người tiêu dùng sẽ làm tốt để xem xét nhiều yếu tố khác nhau khi lựa chọn cố vấn robo tốt nhất cho các tình huống cá nhân của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Tiếp theo là gì cho thị trường Robo-Advisor? )