Bạn có quan tâm đến cách tiếp cận quản lý tài chính đơn giản và chi phí thấp?

Nếu có thể bạn quan tâm đến các chuyên gia tư vấn robo, đó là viết tắt cho danh mục đầu tư tự động sử dụng các thuật toán để giúp bạn đầu tư (thường là ETFs), tiết kiệm cho nghỉ hưu, giảm thuế và cung cấp nhiều dịch vụ khác khoản phí nhỏ. Những nền tảng quản lý đầu tư mới nổi này có nhiều hình dạng, kích cỡ và đặc sản khác nhau. Hiểu được những thuận lợi và bất lợi của những nền tảng đầu tư độc đáo này và cách họ kết hợp với phong cảnh tư vấn đầu tư truyền thống và bạn sẽ là một nhà đầu tư thông minh hơn.

Robo-Advisor là gì?

Robo-cố vấn không giống nhau, nhưng họ có một số điểm chung. Nhìn chung, các nhà tư vấn này sử dụng công nghệ và các thuật toán quản lý đầu tư phức tạp để cung cấp nền tảng đầu tư tự động chi phí thấp (trong hầu hết các trường hợp) tự động cho công chúng. Mặc dù một số trong số những cố vấn mới này cũng mang lại cảm giác con người rất nhiều là hoàn toàn tự động. Một số được thiết kế riêng cho các nhà đầu tư giàu có hơn hoặc ít hơn, và một số dành cho người mới bắt đầu. Khách hàng thường giữ liên lạc với cố vấn kỹ thuật thông qua email, điện thoại hoặc trò chuyện video thay vì gặp mặt trực tiếp, như thường lệ với các cố vấn tài chính truyền thống. (Để có danh sách cố vấn robo, bấm vào đây.)

Có hàng chục chuyên gia tư vấn robo hiện đang cung cấp nhiều dịch vụ cho cả người tiết kiệm cá nhân / nhà đầu tư và cố vấn tài chính một số tên lớn là Betterment, Wealthfront, SigFig, và Betterment, LearnVest. Thậm chí có một số công ty Fintech được coi là "robot có liên quan", có nghĩa là họ có một số đặc điểm của cố vấn robo nhưng chỉ cung cấp một bộ các dịch vụ hẹp, chẳng hạn như kết hợp thông tin tài khoản.

Robo-cố vấn làm việc như thế nào?

Các mô hình kinh doanh, dịch vụ và chi phí kinh doanh của Robo-Advisor khác nhau.

Chẳng hạn, Jemstep (được mua lại bởi Invesco Ltd. vào tháng 1 năm 2016) cung cấp nền tảng tư vấn robo cho các cố vấn chứ không phải quản lý tài sản của cá nhân. Những cố vấn về robo B2B này cung cấp cố vấn tài chính với một nền tảng để sử dụng danh mục, dịch vụ và công cụ tự động để phục vụ khách hàng ở tất cả các mức tài sản. (Đối với bài đọc có liên quan, xem:

Công nghệ giúp tư vấn tài chính thế nào .) Wealthfront là một trong những doanh nghiệp mới thành công nhất trên thị trường. Họ cũng có một lựa chọn miễn phí cho các danh mục đầu tư nhỏ hơn và sau đó tính một phần nhỏ để quản lý các kích thước tài sản lớn hơn. Hệ thống tự động này đầu tư vào các quỹ chỉ số hiệu quả về thuế và thường xuyên cân bằng để tối đa hoá lợi nhuận và giảm rủi ro. Nó cũng cung cấp việc thu hái thất thu thuế.

Vốn Cá nhân, do Bill Harris thành lập từ Intuit và danh tiếng của PayPal, sử dụng một sự kết hợp của các khoản đầu tư tự động và tiếp cận một nhóm cố vấn tài chính được đào tạo chuyên biệt.Nền tảng này có một bảng điều khiển hữu ích cho phép nhà đầu tư có cơ hội quản lý toàn bộ cuộc sống tài chính của mình ở một nơi (ngân hàng, hóa đơn, tiết kiệm hưu trí, v.v.). So sánh với các ví dụ trước đây có một lựa chọn miễn phí và trả tiền. Nhiều người coi đó là một nền tảng tốt hơn cho các nhà đầu tư giàu có hơn là người mới bắt đầu.

Nâng cao là dịch vụ đầu tư tự động dựa trên mục tiêu mà không có mức đầu tư tối thiểu, điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những người mới bắt đầu tiết kiệm / nhà đầu tư. Sau khi nhà đầu tư lấy một bản câu hỏi cá nhân và tài khoản tài khoản, Betterment đầu tư tài sản để đạt được lợi nhuận lớn nhất đối với ít rủi ro nhất. Phí quản lý thấp, và danh mục đầu tư được xây dựng để giảm thiểu thuế.

Đây là một danh sách dài.

Nhà môi giới giảm giá truyền thống, như Schwab, Fidelity, và Vanguard, cũng đã tham gia cuộc cố vấn của robo-adviser với các dịch vụ mạnh mẽ và các điều khoản và lệ phí cạnh tranh. Bằng cách cung cấp mức phí thấp hơn và mức thấp nhất của tài sản thấp hơn, các dịch vụ này kết hợp với các doanh nghiệp tư vấn tài chính truyền thống và quản lý tài sản.

Chúng khác nhau như thế nào so với con người?

Nhiều nhà đầu tư muốn có cơ hội để lấy điện thoại hoặc đi bộ vào văn phòng của cá nhân hoặc công ty xử lý tiền của họ. Cố vấn truyền thống đưa ra lựa chọn đó - với giá cả. Nói chung, các cố vấn hoặc kiếm được tiền hoa hồng cho các sản phẩm họ bán, dựa trên các dịch vụ được cung cấp hoặc dựa trên một tỷ lệ phần trăm chi phí căn hộ dựa trên tài sản được quản lý. Nhìn chung, mức tài sản lớn hơn có nghĩa là phí quản lý thấp hơn và các dịch vụ cao cấp hơn. Các khoản phí do các cố vấn truyền thống tính sẽ cao hơn phí do chuyên gia tư vấn đầu tư hỗ trợ kỹ thuật.

Điều gì về Returns?

Loại nhà tư vấn nào đem lại khả năng thu được lợi nhuận lớn nhất?

Đây là một câu hỏi khó hơn để giải nén. Thu nhập đầu tư phụ thuộc vào phân bổ tài sản, giai đoạn, loại chứng khoán và điều kiện thị trường. Nghiên cứu phong phú hỗ trợ một cách tiếp cận đầu tư quỹ chỉ số cho kết quả trả về phù hợp với thị trường. Nhiều nhà tư vấn robo vô địch cách tiếp cận đầu tư của quỹ chỉ số. Tuy nhiên, các cố vấn truyền thống cũng kết hợp quỹ chỉ số đầu tư cho khách hàng của họ. (Đối với các tài liệu liên quan, xem:

Quỹ Giảm nghèo Chỉ số

.) Hiện tại, thật khó so sánh các cố vấn công nghệ với các nhà hoạch định truyền thống. Có rất nhiều yếu tố, và các kịch bản đa dạng làm cho loại so sánh này là thách thức. Nhà tổ chức Robo-Tư vấn tốt nhất cho tôi là gì?

Quyết định có nên đi với một robo-cố vấn truyền thống hay mới hơn là một cá nhân. Nếu bạn muốn tiếp xúc cá nhân và tin tưởng vào các kỹ năng và năng lực của cố vấn tài chính, bạn có thể thích sự trợ giúp tài chính truyền thống. (999) Lời khuyên cho việc tìm kiếm Cố vấn tốt nhất

.

Nếu bạn là một techie hoặc do-it-yourselfer muốn được hỗ trợ, cố vấn robo có thể dành cho bạn . Mặt khác, nếu bạn muốn có sự kết hợp của cả hai, có những cố vấn tài chính truyền thống sử dụng nền tảng hỗ trợ công nghệ. Ví dụ, Jemstep đang hợp tác với nhiều nhà tư vấn đầu tư truyền thống, và Charles Schwab cung cấp danh mục đầu tư thông minh của tổ chức (tập trung vào cố vấn) cùng với danh mục đầu tư thông minh của nhà đầu tư. Và Betterment đã hợp tác với Fidelity Investments. Một số nền tảng hỗ trợ kỹ thuật cũng cung cấp truy cập vào các cố vấn tài chính. Với tất cả sự thụ phấn chéo này, đường dây của cả hai loại cố vấn này bị mờ giữa các mô hình dịch vụ, cấu trúc phí, và lựa chọn đầu tư. ( Tại sao Cố vấn Tài chính Tốt nhất có thể là Bạn

.)

Dãi dưới cùng Mỗi nền tảng này cung cấp cách tiếp cận khác nhau cho nhà đầu tư. Nhà đầu tư phải hiểu rằng hầu hết các khuyến nghị đầu tư đều dựa trên dữ liệu đầu vào lịch sử. Nói cách khác, thuật toán công nghệ và tư vấn đầu tư của con người nhìn vào quá khứ để dự đoán hiệu suất tài sản tài chính trong tương lai. Không có hệ thống tư vấn tài chính nào là hoàn hảo và không có gì đảm bảo rằng hiệu suất trong quá khứ là một dự báo chính xác về tương lai. Nhiều công cụ đầu tư mới được tung ra đã được tạo ra trong thời gian thị trường tăng trưởng bền vững. Khi thị trường chuyển sang phía Nam, như họ định kỳ làm, sẽ rất thú vị khi xem cách tiếp cận tự động hoạt động ra sao. Giống như tất cả các quyết định về tài chính, hãy tư vấn các cố vấn đáng tin cậy, nghiên cứu và quyết định giải pháp tài chính nào phù hợp với bạn. Các tài liệu hướng dẫn về tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-advisors (