Nếu bạn làm việc cho một công ty có kế hoạch 401 (k), xin chúc mừng. Kế hoạch nghỉ hưu chắc chắn không được tốt hơn với mỗi năm qua. Bạn có thể tự hỏi làm thế nào 401 (k của bạn) so sánh với kế hoạch công ty khác. Bạn có bỏ lỡ quỹ hưu trí miễn phí vì bạn không làm việc cho công ty xuống đường? Để giúp chúng tôi tìm ra câu trả lời, chúng tôi đã xem xét dữ liệu chuẩn 401 (k) gần đây nhất, xuất bản năm 2014.

Điều kiện đủ tiêu chuẩn

Trước tiên, ai đủ điều kiện? Theo số liệu, 62% nhân viên có thể đóng góp vào kế hoạch 401 (k) của công ty với mức lương bổng đầu tiên của họ. Nó ít hơn cho các công ty cung cấp đóng góp phù hợp. Khoảng 46% các công ty cung cấp trận đấu cho nhân viên khi họ bắt đầu; 29% khác yêu cầu họ phải có một năm phục vụ trước khi bắt đầu.

Số tiền phù hợp

Các công ty không khớp với số tiền không giới hạn Nói cách khác, bạn không thể đóng góp một nửa lương của bạn và xem công ty của bạn phù hợp với tất cả các khoản tiền đó.

Hầu hết các công ty cung cấp một số loại phù hợp với đóng góp cho trung bình 2. 7% của một người trả tiền, nhưng có rất nhiều công thức ra khỏi đó. Trận đấu phổ biến nhất là 50 cent đối với đồng USD. Với mỗi $ 1 bạn đóng góp vào công ty 401 (k), công ty của bạn sẽ đóng góp 50 xu. Khoảng 40% công ty đóng góp 50 cent cho mỗi nhân viên đồng đô la đóng góp lên đến 6% lương của họ. 38% còn lại đóng góp của nhân viên vào đô la, nhưng mức tối đa thường thấp hơn - thường là 3%.

Mặc dù số tiền tối đa mà công ty có thể trả cho nhân viên là như nhau với từng kế hoạch, theo lựa chọn phổ biến nhất, nhân viên phải đóng góp nhiều hơn để có được sự phù hợp tối đa của công ty. Tùy thuộc vào chất lượng của kế hoạch 401 (k), điều này có thể gây bất lợi cho người lao động, bởi vì người đó có thể bị ép buộc vào các phương tiện đầu tư ít quan tâm hơn với mức phí quản lý cao. Trên thực tế, hầu hết các kế hoạch hiện nay cung cấp trung bình 19 quỹ, hầu hết trong số đó đều được quản lý tích cực (999) các quỹ chứng khoán trong nước và quốc tế. Tiếp theo tiếp theo là các quỹ chỉ số trong nước. Bạn càng có nhiều lựa chọn, bạn càng có nhiều cơ hội để tìm ra một lựa chọn tốt với mức phí thấp. Bạn không bao giờ nên từ chối miễn phí miễn là hầu hết trong số đó vẫn còn trong tài khoản của bạn.

Nếu bạn không có kiến ​​thức và kinh nghiệm để đầu tư tiền vào quỹ tốt nhất trong kế hoạch của mình thì kết hợp tốt là gì? Khoảng 35% kế hoạch có ai đó sẽ tư vấn đầu tư cho những người tham gia của họ, nhưng chỉ có khoảng 18% nhân viên đưa ra lời khuyên họ đã nhận được.

Một số lượng kế hoạch gia tăng đang đưa ra một lựa chọn tự định hướng, mặc dù vẫn chỉ có 28%.Một kế hoạch tự định hướng cho phép bạn tự quản lý tài khoản của mình, giống như một tài khoản môi giới truyền thống hơn. Bạn có thể nhận được sự giúp đỡ của một cố vấn độc lập, hoặc, nếu bạn có một lượng kiến ​​thức đầu tư lớn hơn trung bình, bạn có thể tự mình làm. Lợi thế là thay vì có 19 lựa chọn đầu tư bạn có hàng ngàn, bao gồm cả cổ phiếu cá nhân và trái phiếu không đi kèm với tất cả các khoản phí quản lý quỹ tương hỗ. ( Làm thế nào để tối đa hóa lợi nhuận bằng cách Chọn Tuỳ chọn Tự quản = .)

Dòng dưới cùng

Phù hợp nhất của nhà tuyển dụng là 50 xu đối với đồng đô la lên tới 6% lương của bạn. Hầu hết các cố vấn khuyên bạn nên đóng góp đủ để có được trận đấu tối đa. Chuyển tiền miễn phí không có ý nghĩa trừ khi quỹ này quá tồi tệ đến mức bạn mất hầu hết chi phí và thu nhập không đạt tiêu chuẩn. Như với bất kỳ lựa chọn nào liên quan đến nghỉ hưu của bạn, hãy nói chuyện với một cố vấn tài chính, người sẽ không kiếm tiền tùy thuộc vào quỹ mà bạn đăng ký. Hãy tìm một cố vấn chỉ có khoản phí. Để biết thêm thông tin, xem

7 bước đánh giá một Cố vấn Tài chính

.