Các chuyên gia tự do có những thách thức và cơ hội độc nhất khi nói đến tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn không có kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ. Không ai cho bạn một đóng góp phù hợp. Bạn không nhận được bất kỳ cổ phần của cổ phiếu công ty. Tuy nhiên, như một chủ doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể tiết kiệm được một khoản tiền cao hơn và tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn cao hơn so với nhân viên. Dưới đây là một số chiến lược hàng đầu cho các dịch giả tự do để lên kế hoạch cho một cuộc nghỉ hưu thành công.

Rollover IRA

Hầu hết các dịch giả tự do làm việc cho người khác trước khi nổi bật một mình. Nếu bạn đã có một kế hoạch nghỉ hưu với một chủ cũ, bạn có giữ các tab trên nó? Hầu hết thời gian, cách tốt nhất để quản lý khoản tiết kiệm hưu trí bạn tích lũy được ở công việc cũ của bạn là chuyển họ đến IRA di chuyển. IRA chuyển đổi cho phép bạn chuyển tất cả các tài sản trong kế hoạch cũ của chủ lao động, chẳng hạn như 401 (k), 403 (b) hoặc 457 (b) thành một IRA di chuyển, một loại IRA truyền thống. Bạn sẽ có thể chọn các khoản đầu tư của mình và bạn sẽ có quyền kiểm soát tài khoản của mình tốt hơn. Hãy chắc chắn tránh những sai lầm phổ biến của IRA rollover.

Nếu bạn không có nhân viên, bạn có thể tự đóng góp 401 (k). Bạn đóng góp bằng tiền trước thuế, làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Nếu bạn đã kết hôn, vợ / chồng của bạn cũng có thể tham gia. Giống như nhân viên của một công ty cung cấp 401 (k), bạn có thể chuyển $ 17.500 thu nhập của bạn sang một doanh nghiệp tự làm 401 (k) vào năm 2014. Không giống như nhân viên, bạn cũng có thể làm những gì được gọi là "đóng góp chia sẻ lợi nhuận "Đến 25% mức thù lao của bạn, lên đến tối đa là 52.000 đô la vào năm 2014. Bất kể cách bạn phân loại đóng góp của mình, số tiền bạn đóng góp nhiều nhất là 52.000 đô la vào năm 2014, nhưng đó là ba lần bạn có thể đóng góp đến kế hoạch 401 (k) nếu bạn làm việc cho người khác. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn cũng có thể đóng góp theo dõi. Sử dụng máy tính phí tự đóng góp bản kế hoạch tự do để dễ dàng tính toán số tiền bạn được phép đóng góp dựa trên thu nhập của bạn.

Tiền lương của nhân viên đơn giản (SEP) là một chiếc xe tiết kiệm dành cho người nghỉ hưu có sẵn cho người làm nghề tự do, nhưng người tự làm 401 (k) thường cho phép bạn tiết kiệm nhiều hơn. Bạn có thể tìm hiểu tất cả về các tùy chọn khác trong SEP IRA hướng dẫn của chúng tôi.

Roth hoặc IRA truyền thống

Roth và IRA truyền thống có sẵn cho bất cứ ai có thu nhập từ việc làm. Điều đó bao gồm các dịch giả tự do, và bạn có thể đóng góp cho IRA ngoài một người tự làm 401 (k). Một người phối ngẫu làm việc cũng có thể đóng góp cho IRA thay mặt cho một người phối ngẫu không làm việc. Roth IRA cho phép bạn đóng góp tiền sau thuế, trong khi IRA truyền thống cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế. Khoản đóng góp hàng năm tối đa là $ 5, 500 vào năm 2014 hoặc tổng thu nhập kiếm được của bạn, tùy theo số tiền nào ít hơn.Nếu bạn đã tăng tối đa những khoản đóng góp của bạn cho người tự làm 401 (k), hoặc nếu bạn muốn kết hợp các khoản đóng góp trước và sau thuế, hãy thêm một khoản vay Roth IRA truyền thống vào danh mục hưu trí của bạn.

Set Away Money trong suốt năm

Vì số tiền bạn có thể nạp vào tài khoản hưu trí của bạn phụ thuộc vào số tiền bạn kiếm được, bạn sẽ không biết đến bao giờ bạn có thể đóng góp cho đến cuối năm. Vì vậy, không giống như một nhân viên, bạn sẽ không lấy một khoản tiền nhỏ ra khỏi mỗi khoản tiền lương và đưa họ vào tài khoản hưu trí của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn chờ cho đến cuối năm để dành một phần thu nhập của bạn, bạn có thể thấy rằng tiền không có ở đó bởi vì, tốt, bạn đã dành nó.

Để đảm bảo bạn có đủ tiền để đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, hãy thiết lập một tài khoản tiết kiệm thường xuyên cũ mà bạn đóng góp cho mỗi tháng. Một khi bạn đã xác định mình có đủ điều kiện để dành vào tài khoản hưu trí của mình trong năm, thông thường vào cuối năm hoặc vào thời gian thuế, bạn có thể chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình sang tài khoản hưu trí. Nếu bạn tiết kiệm được nhiều hơn số tiền mà bạn được phép đóng góp và bạn không cần tiền cho cái gì khác, giữ nó trong tài khoản tiết kiệm của bạn, vì bạn có thể đóng góp nhiều vào quỹ hưu trí trong năm tới.

Dòng dưới cùng

Việc tạo ra một chiến lược về hưu là rất quan trọng khi bạn là một chuyên gia tự do, bởi vì không có ai để ý về việc nghỉ hưu của bạn mà là bạn. Mặc dù bạn không nhận được lợi ích như cổ phiếu công ty hoặc tiền "miễn phí" dưới hình thức đóng góp phù hợp với người sử dụng lao động khi bạn tự làm chủ, bạn sẽ có được một cái gì đó tốt hơn: tất cả sự tự do đi kèm với việc làm chủ của chính bạn, kiểm soát hoàn toàn cách đóng góp quỹ hưu trí của bạn được đầu tư và khả năng tiết kiệm nhiều hơn bạn có thể làm nếu bạn làm việc cho người khác.