Người thu nợ có liên lạc với bạn về việc trả nợ mà bạn không nghĩ là nợ bạn không? Có lẽ bạn chắc chắn nó không phải của bạn bởi vì bạn biết bạn đã hoàn trả mỗi penny bạn đã từng mượn. Có thể bạn đã từng mắc nợ, nhưng tuyên bố phá sản và bắt đầu một khởi đầu mới. Có lẽ bạn đã từng nợ công ty thẻ tín dụng 10 000 đô la mà bạn không có hy vọng trả nợ và đã đồng ý thanh toán nợ mà bạn đã thanh toán. Hoặc có lẽ bạn đã lấy cắp danh tính của mình và ai đó đã trả nợ dưới tên của bạn - nhưng bạn có chủ nợ đồng ý rằng bạn không nợ tiền và thuyết phục các cơ quan tín dụng xóa bỏ tì vết khỏi lịch sử tín dụng của bạn.

- Tất cả các tình huống này và nhiều hơn nữa, kết hợp với lỗi của con người và việc bán nợ nần quá mức của chủ nợ, có thể mang lại một khoản nợ phải chết lại. Nếu cái gọi là nợ zombie là lurching sau khi bạn, đây là những gì bạn cần biết.

Người thu gom nợ Zombie là gì?

Người thu nợ từ Zombie cố gắng thu nợ cũ mà người tiêu dùng không chịu trách nhiệm. Một lý do phổ biến khiến bạn không phải chịu trách nhiệm về khoản nợ là thời hiệu đã hết hạn. Một số nhà sưu tập nợ zombie cũng cố gắng thu thập các khoản nợ mà người tiêu dùng đã phải trả hoặc bị phá sản, bị đuổi việc vì bị trộm bởi một tên trộm, thuộc về một người khác có cùng tên hoặc đã được giải quyết trước đó.

Thời hiệu là một trong những đồng minh mạnh nhất của bạn trong việc chống lại nợ zombie. Bạn không thể bị kiện về nợ quá hạn sau khi thời hạn này hết hạn. Mỗi quốc gia xác định khoảng thời gian giới hạn là bao lâu. Đối với nợ thẻ tín dụng, thời hiệu là 7 năm ở một số tiểu bang, và 3 năm ở các tiểu bang khác. Một số loại nợ có thời hạn 10 năm.

Luật của tiểu bang áp dụng cho khoản nợ của bạn phải được đặt tên trong các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng hoặc các giấy tờ vay tiền, nhưng một thẩm phán cũng có thể quyết định luật của tiểu bang áp dụng. Tại Delaware, nơi có nhiều công ty thẻ tín dụng có trụ sở chính, thời hiệu là 3 năm, trong khi tại Nam Dakota, nơi Citi và Wells Fargo có trụ sở chính thì sáu năm. Ở một số tiểu bang, thời hiệu bắt đầu khi bạn thực hiện thanh toán lần cuối; ở những nơi khác, nó bắt đầu vài tháng sau lần thanh toán cuối cùng của bạn. Cũng xem

Những khoản nợ nào không có thời hiệu áp dụng cho họ? Nếu nợ zombie quá cũ mà họ vượt quá thời hạn hạn chế, tại sao mọi người vẫn làm phiền để thu thập chúng? Có một ngành công nghiệp mua nợ toàn bộ ở đó, nơi các chủ nợ trả nợ nần với những đặc điểm tương tự và bán chúng cho các nhà thu nợ bằng đồng penny.Các khoản nợ lâu đời nhất và khó thu thập nhất là ít tốn kém nhất để mua: nợ thẻ tín dụng cũ có thể chi phí chỉ 2,2 cent đối với đồng đô la.

Những người thu gom nợ mua món nợ cũ này có thể giữ lại bất cứ thứ gì mà họ thu được. Những gì họ không thể thu thập, họ có thể quay lại và bán cho người thu nợ khác. Quá trình có thể tiếp tục vô thời hạn, và hồ sơ người tiêu dùng được trao đổi thường không đầy đủ. Người thu gom dễ dàng nhận được ý tưởng sai lầm rằng bạn nợ một khoản nợ mà bạn không phải chịu trách nhiệm.

Mặc dù Đạo luật Thực hành Thu nợ Tín chỉ Công bằng của Liên bang (FDCPA) nghiêm cấm các nhà sưu tập không thể trình bày sai số tiền mà bạn nợ, có vẻ như họ không hề quan tâm đến việc kiểm tra chính xác hồ sơ họ đã mua như thế nào . Ngay cả khi họ muốn, họ có thể không có đủ thông tin để lấy nguồn cho các chi tiết đầy đủ của khoản nợ ban đầu của bạn.

Vì những khoản nợ cũ được đóng gói và bán lại, những người thu nợ zombie cũng không nhất thiết biết liệu thời hiệu cho một khoản nợ cụ thể đã hết hạn hay không. Những gì họ biết là ngay cả khi nó có, họ có thể dễ dàng nhận được người tiêu dùng để làm cho một sai lầm sẽ khởi động lại đồng hồ.

Chú ý:

Khi người tiêu dùng thừa nhận nợ không còn tồn tại hoặc thậm chí trả một khoản nợ nhỏ, hành động này sẽ khởi động lại đồng hồ và khách hàng chịu trách nhiệm về khoản nợ mà họ sẽ không phải trả.

Làm thế nào để tự bảo vệ mình khỏi những người thu gom nợ của Zombie Việc thông qua thời gian không làm giảm người tiêu dùng về nghĩa vụ trả nợ của họ, nhưng nó làm giảm nghĩa vụ pháp lý. Nếu cơ quan thu nợ liên lạc với bạn về khoản nợ bạn không nghĩ rằng bạn phải trả nợ, bước đầu tiên bạn nên yêu cầu xác minh bằng văn bản về khoản nợ hoặc tranh chấp nợ bạn. Trang web của Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng chứa các mẫu thư cho người thu nợ mà bạn có thể sử dụng cho mục đích này.

Để bảo vệ các quyền của bạn, dưới đây là một số điều bạn nên làm

không

trước khi xác minh rằng khoản nợ là hợp pháp: - Thảo luận về khoản nợ trên điện thoại. Giao tiếp bằng văn bản cho phép bạn chọn từ của mình một cách cẩn thận và tạo ra một bản ghi thông tin trao đổi. - Cung cấp hoặc xác nhận thông tin cá nhân. Người nào đó giả danh là người thu nợ có thể đang cố đánh cắp danh tính của bạn.

- Xác nhận rằng bạn nợ nợ.

- Thanh toán.

Khi bạn nhận được nhiều thông tin, bằng văn bản, về nợ của bạn (được gọi là thư xác nhận), bạn có thể quyết định làm thế nào để tiếp tục.

Nếu bạn biết nợ là hợp pháp và bạn có phương tiện trả nợ, bạn có thể chọn hoàn trả nợ đầy đủ, lập kế hoạch thanh toán với người thu gom hoặc thương lượng giải quyết. Nếu người thu gom muốn 10 000 từ bạn, và bạn biết rằng họ đã trả khoảng 2 xu cho mỗi đô la của khoản nợ đó, hoặc 200 đô la, họ có thể vui lòng giải quyết với giá 2.000 đô la. Đừng ngạc nhiên nếu họ không ' Tuy nhiên, không đồng ý với thỏa thuận ngay lập tức. Bạn sẽ phải mặc chúng xuống. Càng thu thập càng nhiều càng nhiều.

Không bao giờ thanh toán một khoản thanh toán hoặc thanh toán một kế hoạch thanh toán cho đến khi bạn có được thỏa thuận bằng văn bản và không bao giờ cho phép người thu nợ truy cập vào tài khoản séc của bạn. Bạn cũng nên biết rằng chỉ vì thời hiệu đã hết hạn trên một khoản nợ không có nghĩa là nó không thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Các khoản nợ xấu vẫn nằm trong báo cáo tín dụng của bạn - thường là 7 năm (tại bang New York có thể là năm năm đối với những người có đủ tiêu chuẩn). Hồi sinh nợ zombie cũng có nghĩa là nó có thể xuất hiện lại trong báo cáo tín dụng của bạn.

Nếu người sưu tầm đòi bạn nợ nợ và bạn biết bạn không, hãy gửi một thư khác bằng thư bảo đảm với biên nhận hoàn trả rằng bạn không nợ tiền.

Cuối cùng, bạn có thể phải giải quyết vấn đề tại tòa. Nếu người thu mua kiện bạn, bạn sẽ thắng nếu bạn có thể chứng minh rằng thời hiệu đã hết hạn hoặc nếu người thu nợ zombie không thể chứng minh rằng bạn có nghĩa vụ phải trả nợ - và họ thường không thể. Bạn cũng có thể kiện một người thu nợ vi phạm các quyền của bạn. Muốn biết thêm chi tiết, xem

Tôi có thể chống lại một người thu nợ gì?

Dòng dưới cùng Người thu nợ Zombie không có lợi ích tốt nhất của bạn trong lòng. Mục tiêu của họ là thu thập tiền từ bất kỳ người nào bị cáo buộc là họ có thể nói chuyện vào thanh toán. Nếu bạn thấy mình đang bị truy đuổi vì nợ zombie, hãy giữ nhân viên bảo vệ của bạn lên và thực hiện mọi biện pháp phòng ngừa để bảo vệ bản thân khỏi việc đặt lại thời hiệu.

Bạn không phải trả bất cứ món nợ nào mà bạn không nợ. Việc thưởng cho những người thu nợ vô đạo đức bằng cách trả tiền cho họ sẽ làm cho ngành công nghiệp trở nên tồi tệ hơn.

Để tìm hiểu thêm về thu nợ và các quyền của bạn, hãy đọc

Cách thức Thu nợ của Cơ quan Kinh doanh Các công trình

và 5 Điều Khoản nợ Người thu nợ bị cấm .