Thoạt nhìn, có vẻ như chỉ có những người giàu có thực sự cần kế hoạch tài chính. Sau hết, không phải là những người với tất cả số tiền? Nhưng những người có phương tiện khiêm tốn vẫn còn có nhiều vấn đề tài chính để tranh luận, và nhu cầu cho các nhà quy hoạch tài chính từ phân khúc này của dân số đã tiếp tục phát triển. Và trong khi một số cố vấn tài chính chỉ phục vụ cho người tiêu dùng giàu có, tầng lớp trung lưu vẫn có nhiều lựa chọn khi lập kế hoạch tài chính.

Các loại cố vấn

Khi lập kế hoạch tài chính, có ba hoặc bốn nhóm chuyên gia tư vấn chính. Một số người trong số họ được trả tiền hoa hồng để bán sản phẩm cho khách hàng, trong khi một số khác tính phí phần trăm tài sản được quản lý cho dịch vụ của họ. Một số cố vấn cũng tính một khoản phí cố định cho một kế hoạch tài chính toàn diện trong khi những người khác tính theo giờ. Bất kỳ nhà tư vấn nào cũng có thể quản lý tài sản, cung cấp kế hoạch toàn diện hoặc các dịch vụ khác, tùy thuộc vào nền tảng kinh doanh và giấy phép của họ. Và, tất nhiên, một số cố vấn có trình độ cao hơn những người khác. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: xem Trả Cố vấn Đầu tư của bạn - Phí hoặc Phí hoa? )

Nếu bạn không biết bắt đầu từ đâu để tìm một cố vấn, bạn có thể muốn bắt đầu bằng cách tìm kiếm một chuyên gia lập kế hoạch tài chính có chứng nhận (CFP) vì họ được yêu cầu phải tham gia một loạt các khóa học bao gồm tất cả các khía cạnh của kế hoạch tài chính và vượt qua một kỳ thi hội đồng nghiêm ngặt. Họ cũng phải có ít nhất ba năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính và phải tuân theo quy tắc ứng xử nghiêm ngặt của ủy thác, đòi hỏi họ phải vô điều kiện đặt lợi ích tốt nhất cho khách hàng trước mắt họ.

Các chuyên gia tư vấn tài chính không phải là CFPs hoặc có giấy phép cấp 65 chỉ được tổ chức theo tiêu chuẩn phù hợp. Tiêu chuẩn này được coi là thấp hơn nhiều so với tiêu chuẩn uỷ thác, vì nó chỉ yêu cầu các cố vấn để xác định rằng một khoản đầu tư cụ thể là "phù hợp" cho khách hàng tại thời điểm mua. Tuy nhiên, có rất nhiều khoản đầu tư "phù hợp" mà vẫn không phải là những khoản đầu tư tốt nhất cho khách hàng sử dụng. (

Chọn một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Tiêu chuẩn Ủy thác

.) Có một số tổ chức mà khách hàng có thể sử dụng để tìm kiếm một cố vấn. Ban chuẩn mực CFP có một công cụ tìm kiếm CFP trên trang web của nó tại www. cfp. com, trong khi Hiệp hội Các nhà Lập kế hoạch Chi phí Quốc gia có một dịch vụ tương tự trên trang web của mình tại www. napfa. org. Hiệp hội Bảo hiểm và Tư vấn Tài chính Quốc gia có thể tìm thấy tại www. naifa. tổ chức và Hiệp hội Các chuyên gia Dịch vụ Tài chính được đặt tại www.tài chính. org. Mặc dù nhiều cố vấn mà bạn có thể tìm thấy ở hai địa điểm sau này có thể không nhất thiết phải tuân thủ các tiêu chuẩn ủy thác, hầu hết các thành viên của họ đều chấp nhận các tiêu chuẩn ủy thác trong thực tiễn của họ. Bạn cũng có thể hỏi một số bạn bè hoặc gia đình của bạn cho dù họ có một cố vấn mà họ có thể giới thiệu bạn đến. Đừng ngại thăm viếng ba hoặc bốn học viên khác nhau trước khi bạn giải quyết. Quá trình này là đáng kể tương tự như việc tìm kiếm một bác sĩ phù hợp hoặc các chuyên gia y tế khác. Và cũng giống như bạn không muốn sử dụng một bác sĩ mà bạn cảm thấy không thoải mái, đừng làm cho một người lên kế hoạch cũng cảm thấy như vậy. Tìm kiếm các cố vấn tài chính phù hợp có thể là một thách thức đối với những người chưa từng làm việc với trước, nhưng thời gian và nỗ lực để thực hiện điều này có thể được hoàn trả một cách phong phú khi bạn thấy rằng bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình như là một kết quả của việc nhận được lời khuyên tốt. Truy cập các trang web được liệt kê ở trên để bắt đầu tìm kiếm một cố vấn mà bạn cảm thấy thoải mái và có những quan tâm tốt nhất của bạn trong tâm trí. Ngoài ra, hãy xem xét một robo-cố vấn. (Để biết thêm thông tin, xem:

Mua sắm cho một Cố vấn Tài chính

.)