Kế hoạch kế thừa là một phần quan trọng trong công việc của cố vấn tài chính. Nó không chỉ vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của bạn để giúp họ bắt đầu chuẩn bị những người thân yêu của họ để cuối cùng chiếm lấy của cải của họ, nhưng nó cũng có thể sẽ chỉ có lợi cho bạn là tốt. Đó là bởi vì thông qua quy hoạch cũ, bạn có thể có cơ hội để tiếp tục quản lý danh mục đầu tư của khách hàng của mình cho bất kỳ ai nắm giữ tài sản.

Kế hoạch kế thừa nói chung có ba yếu tố chính: giúp khách hàng tự tạo ra và tích lũy được mức độ an toàn tài chính; tư vấn làm thế nào để lập kế hoạch cho việc chăm sóc và quản lý tài sản của khách hàng để nó sẽ tiếp tục thịnh vượng sau khi họ đã qua đời; và giải quyết bất kỳ gánh nặng thuế tiềm năng nào mà những người kế thừa di sản có thể phải đối mặt. Tất cả những điều này cần được thảo luận trong cuộc họp giữa cố vấn và khách hàng. Sau đó, khi cả hai cùng cảm thấy an tâm rằng kế hoạch được nghĩ ra và có thể được thực hiện, bạn có thể nói chuyện với khách hàng về những lợi ích của việc mở cuộc thảo luận với những người thừa kế tương lai về sự giàu có của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Quy hoạch Bất động sản Đi Kỹ thuật số: Cách Bắt đầu. )

Nếu khách hàng có kế hoạch để thừa kế tài sản của mình cho người thân, người cố vấn nên đề nghị thiết lập một cuộc họp với khách hàng và con của họ để bắt đầu nói chuyện về sự chuyển đổi của cải. Đây là thời điểm tốt để cố vấn và khách hàng nói chuyện với người thừa kế của khách hàng về giá trị của gia đình để họ có thể tiếp tục thực hiện chúng ngay cả sau khi cha mẹ hoặc người thân qua đời. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các mẹo để giữ lại những người thừa kế của khách hàng của bạn

.)

Họ cũng nên nói về cách họ muốn sở hữu và tài sản của họ được quản lý. Điều quan trọng là những người kế thừa tài sản bắt đầu cảm thấy thoải mái với cách tài sản của khách hàng đã được chạy đến nay và mong muốn của khách hàng đối với tương lai của bất động sản có thể là gì. (999) Đưa nó vào Viết

Một cách để cả thân chủ, người kế bên và người cố vấn hiểu rõ hơn về vấn đề này. mong muốn của khách hàng là giúp khách hàng viết một lá thư chi tiết không chỉ những giá trị của mình mà còn là cách họ muốn sở hữu của thế hệ tiếp theo. Cố vấn sau đó có thể làm việc với những người thân yêu của khách hàng để giáo dục họ về một số khái niệm kế hoạch tài chính cơ bản sẽ giúp họ thực hiện mong muốn của cha mẹ.

Cố vấn cũng nên nói chuyện với khách hàng về bất kỳ mong muốn nào họ có thể hiến một phần tài sản của họ cho các tổ chức từ thiện hoặc từ thiện và chia sẻ thông tin này với người thân thích của họ, để không có sự ngạc nhiên khi đến thời điểm. Một số cố vấn đã giúp đỡ khách hàng của họ soạn ra một loạt các tài liệu kế thừa chi tiết hơn và sau đó sử dụng các tài liệu này trong các cuộc họp giữa khách hàng của họ và những người kế thừa sớm tài sản của họ. Tổ chức các cuộc trò chuyện về nơi mà tài sản của khách hàng sẽ được đi và làm thế nào các khách hàng muốn nó được quản lý là một bước quan trọng trong kế hoạch cho một quá trình chuyển tiếp di sản trơn tru. Nó giúp mở hộp thoại vào một thời điểm khi mọi người vẫn có thể tham gia vào cuộc trò chuyện. Một lần nữa, các cuộc họp này lại có khả năng trả hết trong thời gian dài, không chỉ cho gia đình mà còn đối với các cố vấn về duy trì kiểm soát tài khoản của khách hàng của mình. Nếu người thừa kế của khách hàng cảm thấy thoải mái với bạn và thấy rằng bạn là người đáng tin cậy và đã làm tốt công việc với gia đình họ, họ sẽ có khuynh hướng giữ bạn tiếp tục công việc sau khi khách hàng qua đời. (999) Sử dụng công nghệ mới nhất Một số cố vấn đã chấp nhận sử dụng các công nghệ ghi âm mới nhất, chẳng hạn như chụp các video của khách hàng nói chuyện với họ hàng để cung cấp thông tin cá nhân hoặc hướng dẫn. Bằng cách chia sẻ những câu chuyện trên video, thế hệ tiếp theo sẽ có thể thấy và nghe trực tiếp về cách gia đình nó có thể tạo ra sự giàu có như vậy. Đó là một cách hay để vượt qua một số bài học cuộc sống mà thân nhân có thể tiếp tục cho các thế hệ tương lai.

Xử lý thuế

Lập kế hoạch thuế cho việc thừa kế tài sản chắc chắn trở nên dễ dàng và ít nặng nề hơn trong những năm trước đây, nhưng điều đó không có nghĩa là nó ít phức tạp hơn.

Thường có tài sản ẩn có thể được bao gồm trong hóa đơn thuế kế thừa của khách hàng mà khách hàng của bạn có thể không xem xét. Chúng bao gồm các tài sản chịu thuế như chính sách bảo hiểm nhân thọ và các khoản bảo phí, IRA và các loại ủy thác khác nhau. Ngoài ra, mặc dù các luật thuế liên bang có thể được một số rõ ràng, thuế nhà nước có thể khác nhau rất nhiều. Điều quan trọng là bạn nên xem lại tất cả các tình huống có thể với khách hàng của mình sớm, để người thừa kế của họ không bị mắc kẹt với một hóa đơn thuế khổng lồ mà họ không mong đợi. (

4 cách để giảm thiểu thuế bất động sản .) Cuối cùng

Các cố vấn không nên đánh giá thấp tầm quan trọng của kế hoạch di sản với khách hàng. Đó là điều họ nên làm trong quá trình phục vụ khách hàng có trách nhiệm nhưng cũng có thể giúp đảm bảo rằng những người thừa kế giữ họ để giúp quản lý tài sản thừa kế của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Làm thế nào để giúp khách hàng tránh những sai lầm về quy hoạch bất động sản .)