Không ai biết họ sẽ sống bao lâu. Những gì chúng ta đều biết là trong 50 năm qua tuổi thọ trung bình đã được tăng lên liên tục. Theo Ngân hàng Thế giới, tuổi thọ trung bình của Hoa Kỳ đã tăng từ 70 năm 1960 lên 79 vào năm 2015. Nhờ những tiến bộ y tế và sự tưởng tượng về lối sống lành mạnh, người dân sống lâu hơn. Đây là tin tuyệt vời, nhưng nó cũng có nghĩa là mọi người sẽ cần tiết kiệm thời gian hưu trí của họ để kéo dài hơn - có thể lâu hơn họ mong đợi.

Làm thế nào để một cố vấn tài chính giúp khách hàng lên kế hoạch cho cuộc sống trong thời gian nghỉ hưu? Có rất nhiều câu hỏi cần được hỏi, từ đó thu nhập hưu trí sẽ đến từ bao lâu tiết kiệm hưu trí sẽ kéo dài. Nếu khách hàng đã tiết kiệm được, nhưng không có kế hoạch nghỉ hưu, thì không bao giờ là quá muộn để bắt đầu. Dưới đây là ba cách mà các cố vấn tài chính có thể giúp 50-somethings kế hoạch nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Làm thế nào để tư vấn cho khách hàng đằng sau tiết kiệm hưu trí.)

1. Tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí

Lý tưởng nhất là khách hàng trong độ tuổi 50 có tiềm năng kiếm tiền cao nhất trong cuộc đời của họ. Điều này thể hiện một cơ hội lớn cho kế hoạch nghỉ hưu. Với mức lương cao và hy vọng một số tiền nợ thấp (vì khoản thế chấp được thanh toán hoặc gần để được thanh toán), khách hàng có thể tối đa hóa khoản đóng góp hưu trí.

Nếu khách hàng có phòng đóng góp không sử dụng trong IRA của họ, đây là thời gian để bắt đầu đóng góp nhiều hơn. Nếu nhà tuyển dụng của họ cung cấp một kế hoạch 401 (k), khách hàng nên tăng đóng góp của họ để tận dụng lợi ích của bất kỳ đóng góp phù hợp. Điều này sẽ giúp tăng tiết kiệm hưu trí trong những năm trước khi nghỉ hưu. Khách hàng cũng có thể hỏi xem chủ nhân của họ có cung cấp kế hoạch tiết kiệm nhóm không đăng ký như kế hoạch lựa chọn cổ phiếu để giúp tăng tiết kiệm của họ và tối đa những đóng góp của họ.

2. Tìm sự cân bằng giữa tăng trưởng và bảo tồn

Kế hoạch nghỉ hưu cho khách hàng trong độ tuổi 50 của họ đặt ra một thách thức thú vị. Một mặt, nhóm tuổi này muốn siết chặt sự tăng trưởng của đầu tư càng nhiều càng tốt trong suốt những năm đóng góp cuối cùng của họ. Tuy nhiên, có thể điều này có nghĩa là họ đang phải chịu khoản tiết kiệm hưu trí tích lũy cho một lượng lớn rủi ro. Điều này rất quan trọng vì chỉ trong vài năm, thu nhập từ các khoản đầu tư này có thể chiếm một phần lớn thu nhập của họ khi nghỉ hưu. Đó là nơi mà sự trợ giúp của một cố vấn tài chính chuyên nghiệp xuất hiện. (Để biết thêm chi tiết, xem: Các chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu cho khách hàng trong độ tuổi 60.)

Vì kế hoạch nghỉ hưu theo kế hoạch của khách hàng, nên cân bằng lại danh mục hưu trí - ít nhất là xem lại các mục tiêu và phân bổ tài sản của họ hàng năm hoặc hàng quý để xác định liệu cần cân bằng lại hay không.Khi 20-somethings đầu tư để nghỉ hưu, họ có nhiều năm để phục hồi từ thị trường tiềm năng downturns. Thật không may, đó không phải là trường hợp cho những người trong độ tuổi 50 của họ đang có kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai gần. Xem xét đầu tư để đảm bảo khách hàng cảm thấy thoải mái với mức độ rủi ro và thời gian là rất quan trọng cho kế hoạch nghỉ hưu thành công trong những năm 50 của bạn.

3. Bắt đầu suy nghĩ về Phong cách sống trong Hưu trí

Đối với 50-somethings, nghỉ hưu có thể được bất cứ nơi nào từ năm đến mười lăm năm xa. Một cái gì đó có thể làm cho các cố vấn tài chính dễ dàng hơn để giúp khách hàng lên kế hoạch nghỉ hưu trong năm 50 của họ là bắt đầu hỏi khách hàng về lối sống mà họ muốn có khi nghỉ hưu. Chìa khóa để lập kế hoạch nghỉ hưu thành công là thực tế.

Khách hàng nên xem xét các yếu tố như nơi họ muốn sống, họ muốn đi du lịch, người thân và họ dự định dành thời gian mỗi ngày như thế nào. Từ đó các cố vấn có thể tạo ra một dự phóng về hưu dựa trên tiết kiệm hiện tại và tương lai, các nguồn thu nhập trong tương lai và các nghĩa vụ hàng tháng như nợ và chi phí sinh hoạt.

Suy nghĩ trước về các kế hoạch về bất động sản và khung thuế tương lai cũng đóng một vai trò quan trọng khi lên kế hoạch nghỉ hưu vào những năm 50 của bạn. Bằng cách thảo luận về các chủ đề này, cố vấn tài chính sẽ giúp khách hàng đặt ra các mục tiêu về hưu trí thực tế và tạo ra một kế hoạch hưu trí phù hợp. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các cố vấn: Yêu cầu khách hàng thử nghỉ hưu theo quy mô.)