Kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 40 của bạn rất khác so với kế hoạch nghỉ hưu ở bất kỳ độ tuổi nào khác. Bốn mươi-somethings đang bị mắc kẹt giữa hai mục tiêu tài chính lớn. Họ đang ở thời điểm trong cuộc sống của họ khi họ có thể vẫn còn nợ và đồng thời đang suy nghĩ về tiết kiệm dài hạn. Ngoài kế hoạch nghỉ hưu và trả nợ, những người 40 tuổi có thể có những mục tiêu tài chính bổ sung như cấp học bổng cho một đứa trẻ (hoặc cháu). Tất cả các mục tiêu này cần được xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu vì chúng ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm của khách hàng.

Vì vậy, đây là năm cách mà cố vấn có thể giúp 40-somethings kế hoạch cho nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Làm thế nào để tư vấn cho khách hàng đằng sau tiết kiệm hưu trí .)

1. Xác định mục tiêu hưu trí

Đây là bước đầu tiên hướng tới kế hoạch nghỉ hưu ở tuổi 40 của bạn. Nếu không có một thời hạn xác định và mục tiêu thu nhập mà các cố vấn tài chính không thể giúp chính xác kế hoạch nghỉ hưu của khách hàng. Một khi thời gian, nhu cầu thu nhập và chi phí được dự báo cố vấn có thể giúp kế hoạch bao nhiêu khách hàng cần phải tiết kiệm bây giờ.

Các mục tiêu đã xác định kết hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của khách hàng cũng sẽ giúp các cố vấn tạo chiến lược đầu tư trong những năm cuối cùng để nghỉ hưu. Chiến lược đầu tư dành cho một người 40 tuổi có thể khác khi họ đạt đến 45 vì thu nhập, khả năng tiết kiệm, rủi ro và khoảng thời gian sẽ thay đổi khi họ đến gần ngày nghỉ hưu của họ. Xem lại các mục tiêu và chiến lược đầu tư trên cơ sở hàng năm sẽ giúp các khách hàng (và các cố vấn) giữ vững kế hoạch nghỉ hưu.

2. Tăng khoản tiết kiệm hưu trí mỗi năm

Khi thu nhập của khách hàng tăng thì nên tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của họ. Khi các chi phí không mong muốn xuất hiện và các mục tiêu khác được ưu tiên, tiết kiệm hưu trí thường là chi phí đầu tiên để được đưa vào ổ ghi. Các nhà tư vấn có thể khuyến khích khách hàng tự trả tiền trước và tiết kiệm thời gian hưu trí vào chi phí hàng tháng. Bằng cách này khách hàng sẽ luôn có khả năng tiết kiệm để nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem:

Cố vấn: yêu cầu khách hàng thử nghỉ hưu theo quy mô .) 3. Nợ phải trả

Nếu khách hàng muốn tối đa hóa tiết kiệm hưu trí, họ cần giảm thiểu chi tiêu, trả hết nợ vay và xoá nợ. Khách hàng có thể phân bổ thu nhập thêm cho tiết kiệm - cả trong ngắn và dài hạn. 40 điều có thể có từ 20 đến 30 năm trước khi họ nghỉ hưu và họ không bao giờ biết những loại bóng cầu vòng đời tài chính nào sẽ gửi đường đi của họ.

Các khách hàng nhanh hơn trả hết nợ, họ càng nhanh chóng có thể bắt đầu bỏ số tiền đó vào quỹ tiết kiệm khẩn cấp và đầu tư để nghỉ hưu. Nếu khách hàng có khoản tiết kiệm khẩn cấp, họ sẽ không cần phải tiết kiệm thời gian hưu trí hoặc tích lũy thêm nợ nếu xảy ra trường hợp khẩn cấp về tài chính.

4. Hãy tận dụng tất cả các tài khoản hưu trí

Nếu 40-somethings không thể tìm đủ thu nhập một lần để tiết kiệm tiền hưu trí của họ, có những cách khác để tiết kiệm cho nghỉ hưu. Một là tận dụng tối đa kế hoạch 401 (k) do nhà tuyển dụng tài trợ. Các cố vấn tài chính nên khuyến khích khách hàng đóng góp số tiền tối đa vào một kế hoạch 401 (k) để tận dụng lợi ích của việc đóng góp của nhà tuyển dụng. (

Cố vấn có thể quản lý việc nghỉ hưu có triển vọng .) Khách hàng cũng có thể đầu tư thêm tiền vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Khách hàng có thể đóng góp tới $ 5, 500 mỗi năm vào một Roth IRA hoặc IRA truyền thống. Số tiền đó sẽ tăng lên $ 6, 500 khi khách hàng đến tuổi 50. Mỗi đồng đô la được tính khi đầu tư một cách khôn ngoan và tiết kiệm để nghỉ hưu. Khách hàng có thể tối đa hóa đóng góp bằng nhiều cách khác nhau từ việc đầu tư một khoản tiền từ một khoản hoàn thuế hoặc tiền thưởng hàng năm hoặc thường xuyên hơn (ví dụ như hai lần một tuần hoặc hàng tháng) với các đóng góp trước khi được ủy quyền.

5. Xem trẻ em

Nếu khách hàng muốn tiết kiệm cho việc giáo dục của một đứa trẻ hay đứa trẻ, họ cần phải tính đến 529 đóng góp theo kế hoạch khi xem xét khi lập ngân sách hàng tháng. Giúp các thế hệ trẻ theo đuổi nền giáo dục bậc cao hơn là hào phóng, nhưng đồng thời khách hàng cần nhận ra rằng tiền chi tiêu ở nơi khác là tiền được lấy ra khỏi khoản tiết kiệm hưu trí của chính họ.

Việc tạo kế hoạch tài chính để giúp khách hàng đặt ra các ưu tiên về chi tiêu và tiết kiệm cũng như thể hiện sự khác biệt về thu nhập hưu trí dự kiến ​​với mức tiết kiệm khác nhau có thể giúp khách hàng đặt ra các ưu tiên về tài chính trong độ tuổi 40 của họ. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các chiến lược lập kế hoạch nghỉ hưu cho khách hàng trong những năm 60 của họ

.)