Bảo hiểm chủ nhà (còn gọi là bảo hiểm nhà hoặc bảo hiểm chủ nhà) không phải là một xa xỉ, đó là điều cần thiết. Và không chỉ vì nó bảo vệ nhà cửa và tài sản của bạn chống lại thiệt hại hoặc trộm cắp. Hầu như tất cả các công ty thế chấp yêu cầu người đi vay phải có bảo hiểm cho toàn bộ hoặc giá trị hợp lý của tài sản (thường là giá mua) và sẽ không cho vay hoặc tài trợ cho giao dịch bất động sản tại khu dân cư mà không có bằng chứng.

Bạn thậm chí không phải "sở hữu" ngôi nhà của mình để cần bảo hiểm; nhiều chủ nhà yêu cầu người thuê nhà của họ phải có bảo hiểm theo hình thức bảo hiểm của người thuê nhà. Nhưng dù đó là yêu cầu hay không, thật là thông minh nếu có được kiểu bảo vệ này. Chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn các khái niệm cơ bản về loại chính sách này. (Để biết chi tiết về thuật ngữ bảo hiểm cơ bản, hãy kiểm tra Hiểu Hợp đồng Bảo hiểm của Bạn .)

Chính sách của Chủ Nhà cung cấp như thế nào

Các yếu tố của chính sách bảo hiểm của chủ nhà tiêu chuẩn cho biết hãng bảo hiểm sẽ chi trả các chi phí liên quan đến:

Thiệt hại cho nội thất hoặc ngoại thất nhà

- Trong trường hợp thiệt hại do hỏa hoạn, bão, sét, phá hoại hoặc các thảm hoạ khác được bảo hiểm, hãng bảo hiểm của bạn sẽ bồi thường cho bạn để nhà của bạn có thể được sửa chữa hoặc thậm chí hoàn toàn xây dựng lại. Thiệt hại do hậu quả của lũ lụt, động đất và việc bảo dưỡng nhà ở kém nói chung không phải là được bảo hiểm và bạn có thể yêu cầu những người đi xe riêng nếu muốn loại bảo vệ đó. Nhà để xe tự làm, nhà kho hoặc các công trình khác trên tài sản phải được bảo hiểm riêng rẽ bằng các hướng dẫn tương tự như nhà chính. - Mất mát hoặc hư hỏng đồ dùng cá nhân của bạn

- Quần áo, đồ đạc, dụng cụ và hầu hết các nội dung khác trong nhà của bạn sẽ được bảo hiểm nếu chúng bị phá hủy trong thảm hoạ được bảo hiểm. Bạn thậm chí có thể có phạm vi bảo hiểm "ngoài cơ sở", vì vậy bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường cho đồ trang sức bị mất, chẳng hạn như dù bạn ở nơi nào trong thế giới bị mất. Có thể có giới hạn về số tiền mà hãng bảo hiểm của bạn sẽ hoàn trả cho bạn. Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ cung cấp bảo hiểm cho 50-70% số tiền bảo hiểm bạn có trên cơ cấu nhà của bạn. Nếu căn nhà của bạn được bảo hiểm với mức 200.000 đô la, sẽ có khoảng bảo hiểm cho tài sản của bạn lên đến 140.000 đô la. Nếu bạn sở hữu rất nhiều tài sản giá trị cao, bạn có thể muốn mua một chính sách "thả nổi" riêng đảm bảo các mặt hàng đó cho giá trị đánh giá đầy đủ của chúng. Nói một cách hợp pháp, một người thả nổi là một loại chứng thực được sửa đổi cho chính sách chủ nhà cơ bản. Chẳng hạn, một người phụ nữ muốn bảo đảm chiếc nhẫn đính hôn bằng kim cương của cô ấy sẽ nhận được sự ủng hộ cho chính sách của chủ nhà để chứng minh không chỉ rằng cô ấy sở hữu chiếc nhẫn mà còn cả giá trị của nó.Cô ấy sẽ làm điều này bằng cách lấy một thẩm định chính thức về chiếc nhẫn từ một thợ kim hoàn, và sau đó gửi bản đánh giá cho hãng bảo hiểm về ký hiệu đặc biệt về hợp đồng bảo hiểm. Những xác nhận chính thức như vậy sẽ giúp ích trong quá trình yêu cầu bồi thường và đảm bảo rằng chủ sở hữu nhà có toàn bộ giá trị đồng đô la của tài sản nếu nó bị mất, bị đánh cắp hoặc bị hư hỏng trong thảm hoạ. Các mặt hàng tiêu biểu được chứng nhận ngoài đồ trang sức bao gồm lông thú, các tác phẩm nghệ thuật, đồ cổ và đồ sưu tầm. Trách nhiệm cá nhân về thiệt hại hoặc thương tích do bạn hoặc gia đình bạn gây ra

-

Trách nhiệm bảo vệ bạn khỏi các vụ kiện do người khác đưa ra. Mệnh đề này thậm chí bao gồm vật nuôi của bạn! Vì vậy, nếu con chó cắn người hàng xóm của bạn Doris, cho dù vết cắn xảy ra ở nơi bạn hoặc của bạn, hãng bảo hiểm của bạn sẽ phải trả chi phí y tế của bạn. Hoặc, nếu con bạn phá vỡ chiếc bình Ming của bạn, bạn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường cho cô ấy. Và nếu Doris tràn vào những chiếc bình vỡ và thành công trong việc đòi bồi thường cho đau đớn và đau khổ hoặc mất tiền, bạn sẽ được bảo hiểm cho điều đó, cũng như thể ai đó đã bị thương tại cơ sở nhà của bạn hoặc bất động sản. Theo các thông tin của Viện thông tin bảo hiểm, mặc dù các chính sách bắt đầu trong phạm vi bảo hiểm 100.000 đô la, các chuyên gia khuyên bạn nên có mức bảo hiểm tối thiểu là 300.000 đô la. Để được bảo vệ thêm, phí bảo hiểm trị giá vài trăm đô la có thể mua cho bạn thêm $ 1 triệu hoặc hơn thông qua chính sách bảo hiểm. Lưu ý: Phạm vi bảo hiểm tại chỗ thường không áp dụng đối với những người có bảo hiểm của người thuê nhà. Cho thuê khách sạn hoặc nhà trong khi nhà của bạn đang được xây dựng lại hoặc sửa chữa -

Không dễ, nhưng nếu bạn thấy mình trong tình huống này, nó chắc chắn sẽ là bảo hiểm tốt nhất bạn đã mua. Phần bảo hiểm này, được gọi là chi phí sinh hoạt bổ sung (ALE), sẽ bồi hoàn cho bạn về tiền thuê, phòng khách sạn, nhà hàng và các chi phí phát sinh khác mà bạn phải chịu trong khi chờ đợi nhà của mình trở lại. Tuy nhiên, trước khi đặt một bộ đồ tại Ritz-Carlton và đặt trứng cá muối từ dịch vụ phòng, hãy nhớ rằng các chính sách áp đặt các giới hạn nghiêm ngặt hàng ngày và tổng cộng. Tất nhiên, bạn có thể mở rộng các giới hạn hàng ngày nếu bạn sẵn sàng trả nhiều hơn trong phạm vi bảo hiểm. Các loại bảo hiểm khác nhau Tất cả bảo hiểm chắc chắn không tạo ra sự bình đẳng. Bảo hiểm chủ nhà có chi phí thấp nhất có thể sẽ cung cấp cho bạn ít nhất phạm vi bảo hiểm, và ngược lại.

Tại U. S. có tám hình thức bảo hiểm chủ sở hữu nhà ở đã trở thành tiêu chuẩn trong ngành; chúng có tên từ HO-1 đến HO-8 và cung cấp nhiều mức độ bảo vệ khác nhau tùy thuộc vào nhu cầu của chủ nhà, và loại nhà ở (căn hộ, căn hộ di động / nhà sản xuất và tiền thuê đều có chính sách riêng của họ).

Có ba mức độ bảo hiểm:

Giá trị thực tế

-

• Giá trị này bao gồm nhà cộng với giá trị tài sản của bạn sau khấu trừ khấu hao (nghĩa là bao nhiêu đồ vật hiện đang có giá trị, không phải bao nhiêu bạn trả tiền cho họ). Chi phí thay thế -
• Đây là giá trị tiền mặt thực tế mà không khấu trừ khấu hao, vì vậy bạn sẽ có thể sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của bạn với giá trị ban đầu. Chi phí / giá trị thay thế đảm bảo (hoặc mở rộng) -
• Tính toàn diện nhất, bộ đệm lạm phát này trả cho bất kỳ chi phí nào để sửa chữa hoặc xây nhà của bạn - ngay cả khi nó vượt quá giới hạn chính sách của bạn. Một số công ty bảo hiểm cung cấp thay thế thay thế , có nghĩa là nó cung cấp phạm vi bảo hiểm nhiều hơn bạn mua, nhưng có một trần nhà; thông thường, nó cao hơn giới hạn 20-25%. Một số cố vấn cảm thấy rằng tất cả chủ sở hữu nhà nên mua chính sách "đảm bảo giá trị thay thế" nếu họ định ở lại nhà trong một khoảng thời gian. Bởi vì bạn không đủ bảo hiểm nhà để trang trải giá trị ngôi nhà của bạn, bạn cần bảo hiểm đủ để xây dựng lại nhà của bạn , tốt hơn theo giá hiện tại (có thể sẽ tăng lên kể từ khi bạn mua hoặc xây dựng). Theo Adam Johnson tại QuoteWizard. com, "Thường thì những người mua hàng thực hiện sai lầm bảo đảm [ngôi nhà] đủ để trang trải khoản thế chấp, nhưng thường chiếm 90% giá trị căn nhà của bạn. Do một thị trường biến động, nên luôn có ý tưởng bảo hiểm cho nhiều hơn nhà bạn ". Tin tốt lành là các chính sách giá trị thay thế được đảm bảo sẽ hấp thụ chi phí tăng lên và cung cấp cho chủ nhà một chiếc đệm nếu giá xây dựng tăng lên < Trong khi bảo hiểm chủ sở hữu bao gồm hầu hết các kịch bản xảy ra tổn thất, một số sự kiện thường được loại trừ khỏi các chính sách như thiên tai hoặc "hành động của Thiên Chúa" và các hành động chiến tranh. Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn sẽ sống trong một vùng lũ lụt hoặc bão hoặc một khu vực có lịch sử động đất? Bạn sẽ cần đến những tay đua này, hoặc chính sách bảo hiểm động đất hay bảo hiểm lũ lụt. (999) Phí tổn phí trung bình hàng năm cho bảo hiểm chủ sở hữu tại Hoa Kỳ vào năm 2013 (năm gần đây nhất có sẵn dữ liệu) ) là $ 1, 096, theo báo cáo năm 2016 của Hiệp hội Ủy hội Bảo hiểm quốc gia, nhưng phí bảo hiểm thay đổi rất nhiều và phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả tiểu bang của bạn. Thứ nhất, tất nhiên, giá sẽ được xác định bằng bao nhiêu bảo hiểm mà bạn mua, một quyết định bạn chỉ có thể thực hiện được sau khi đánh giá giá trị thị trường của ngôi nhà, hoàn thành bản kiểm kê hộ gia đình và quyết định mức độ bảo vệ trách nhiệm pháp lý bạn muốn. Các biến khác cần được xem xét bao gồm mã vùng của bạn. Nếu bạn sống trong một khu vực có tội phạm cao, ví dụ, phí bảo hiểm sẽ cao hơn. Các công ty cũng tính đến kích thước ngôi nhà của bạn, mức độ gần gũi với vòi chữa cháy, tình trạng hệ thống ống nước, hệ thống sưởi ấm và hệ thống điện của bạn, bao nhiêu đơn kiện đã được đệ trình lên ngôi nhà mà bạn đang tìm kiếm để đảm bảo và thậm chí cả các chi tiết điểm tín dụng của bạn phản ánh về trách nhiệm của người tiêu dùng - và, do đó, chủ nhà - bạn là như thế nào. Các mức xác định như thế nào?

Vì vậy, động lực đằng sau tỷ lệ là gì? Theo Noah J. Bank, một nhà môi giới bảo hiểm được cấp phép với The B & G Group, Inc., ở Plainview, NY, có khả năng chủ sở hữu nhà ở sẽ nộp đơn kiện - "rủi ro" nhận thấy của hãng bảo hiểm. Và để xác định nguy cơ, các công ty bảo hiểm nhà xem xét đáng kể các yêu cầu bảo hiểm nhà trong quá khứ do chủ nhà gửi cũng như các yêu cầu liên quan đến tài sản đó và tín dụng của chủ nhà. "Tần suất và mức độ nghiêm trọng của yêu cầu bồi thường đóng một vai trò đáng kể là xác định tỷ lệ, đặc biệt là nếu có nhiều hơn một yêu cầu bồi thường liên quan đến cùng một vấn đề như thiệt hại nước, bão gió, vv," Ngân hàng nói.

Mặc dù các công ty bảo hiểm đang có để trả tiền bồi thường, nhưng họ cũng ở trong đó để kiếm tiền. Bảo đảm một ngôi nhà đã có nhiều yêu cầu bồi thường trong ba hoặc bảy năm qua, ngay cả khi chủ sở hữu trước đó đã nộp đơn yêu cầu bồi thường, có thể làm giảm phí bảo hiểm nhà của bạn thành mức giá cao hơn. Ngân hàng nói rằng bạn thậm chí không có đủ điều kiện để mua bảo hiểm nhà dựa trên số lượng yêu cầu bồi thường trong quá khứ gần đây. Theo Ngân hàng, chi phí thay thế và khả năng tiếp cận nguồn lực và lao động để xây dựng lại là những động lực quan trọng khác của phí bảo hiểm hàng năm. "Cách xa nhà đến từ trạm cứu hỏa gần nhất, vòi chữa cháy hoặc nguồn nước để chữa cháy; sự gần gũi của nhà với bờ biển và mối quan hệ của nó với các khu vực có tội phạm cao hoặc các khu vực dễ bị cháy rừng cũng chỉ là một vài cân nhắc về giá. "

Vùng lân cận, tỷ lệ tội phạm và vật liệu xây dựng sẽ đóng vai trò quyết định tỷ lệ. Và dĩ nhiên, các lựa chọn bảo hiểm như khấu trừ hoặc thêm người đi xe đạp cho nghệ thuật, rượu, đồ trang sức, v.v., và số tiền bảo hiểm cũng là yếu tố vào mức phí bảo hiểm hàng năm.

"Giá cả và tính đủ điều kiện để mua bảo hiểm tại nhà cũng có thể thay đổi tùy thuộc vào nhu cầu của một công ty bảo hiểm đối với một số công trình xây dựng nhất định, loại mái nhà, điều kiện hoặc tuổi của gia đình, loại sưởi ấm (nếu thùng chứa dầu ở trên mặt đất hoặc dưới lòng đất) bờ biển, bể bơi, trampoline, hệ thống an ninh … ", Bank nói. Billy Van Jura, chủ sở hữu, Birchyard LLC, một công ty lập kế hoạch bảo hiểm và môi giới ở Poughkeepsie, NY cho biết, phụ thuộc vào giống chó này, người bạn tốt nhất của con người ở tại nhà của bạn cũng có thể tăng mức giá bảo hiểm nhà của bạn. "Điều kiện của nhà bạn cũng có thể làm giảm mối quan tâm của công ty bảo hiểm nhà trong việc cung cấp bảo hiểm", Van Jura nói. "Một ngôi nhà không được duy trì tốt sẽ làm tăng tỷ lệ cược mà hãng bảo hiểm sẽ phải trả khi yêu cầu bồi thường thiệt hại. "

Mẹo bảo hiểm cắt giảm chi phí

1) Duy trì hệ thống an ninh và báo động:

Một báo động trộm được theo dõi bởi một trạm trung tâm, hoặc được gắn trực tiếp với đồn cảnh sát địa phương, sẽ giúp giảm phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà, có thể từ 5% trở lên. Để được giảm giá, chủ nhà phải cung cấp bằng chứng về việc theo dõi trung tâm dưới hình thức một dự luật hoặc hợp đồng với công ty bảo hiểm.

Các báo động khói là một chuyện khác. Mặc dù tiêu chuẩn trong hầu hết các ngôi nhà hiện đại, lắp đặt chúng ở nhà cũ có thể tiết kiệm được 10% phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà. CO

2

máy dò, ổ khóa bu lông, hệ thống phun nước và trong một số trường hợp thậm chí có thể chịu được thời tiết.

2) Tăng khoản khấu trừ của bạn:

Giống như bảo hiểm sức khỏe hoặc bảo hiểm xe hơi, khoản khấu trừ mà chủ nhà chọn càng cao, phí bảo hiểm hàng năm càng thấp. Tuy nhiên, vấn đề lựa chọn mức khấu trừ cao là các khiếu nại nhỏ hơn / các vấn đề như cửa sổ bị hỏng hoặc tấm lót bị hư hỏng từ một đường ống bị rò rỉ, thông thường chỉ tốn vài trăm đô la để sửa, chắc chắn sẽ bị người chủ nhà hấp thụ.

3) Tìm kiếm Nhiều Chiết Giảm Chính Sách:

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp giảm giá từ 10% trở lên cho khách hàng của họ những người duy trì các hợp đồng bảo hiểm khác cùng một mái nhà (như bảo hiểm tự động hoặc bảo hiểm sức khoẻ). Cân nhắc lấy một báo giá cho các loại bảo hiểm khác từ cùng một công ty cung cấp bảo hiểm chủ nhà của bạn. Bạn có thể sẽ tiết kiệm được hai khoản phí bảo hiểm chính sách hàng năm.

4) Quy hoạch trước cho xây dựng:

Nếu chủ nhà có kế hoạch xây dựng thêm nhà hoặc công trình khác gần nhà, người đó nên xem xét các tài liệu sẽ được sử dụng. Thông thường, cấu trúc khung bằng gỗ (vì chúng rất dễ cháy) sẽ tốn kém hơn để đảm bảo. Ngược lại, cấu trúc khung bằng xi măng hoặc thép sẽ có chi phí ít hơn vì ít bị cháy hoặc điều kiện thời tiết bất lợi. Một điều khác mà hầu hết chủ nhà nên, nhưng thường thì không, xem xét là chi phí bảo hiểm liên quan đến việc xây dựng một bể bơi. Trên thực tế, các vật dụng như bể bơi và / hoặc các thiết bị gây hại khác (như trampolines) có thể tăng chi phí bảo hiểm hàng năm của chủ nhà lên 10% hoặc hơn.

5) Trả hết tiền thế chấp: _{Rõ ràng điều này dễ nói hơn là thực hiện, nhưng chủ nhà sở hữu nhà ở của họ ngay lập tức chắc chắn sẽ thấy sự sụt giảm phí bảo hiểm của họ. Tại sao? Lý do đơn giản là công ty bảo hiểm cho biết nếu một nơi là 100% của bạn, bạn sẽ chăm sóc nó tốt hơn.} 6) Đánh giá và so sánh chính sách định kỳ:

Bất kể giá ban đầu bạn đã trích dẫn, bạn sẽ cần phải làm một ít so sánh mua sắm, bao gồm kiểm tra các lựa chọn bao phủ nhóm thông qua tín dụng hoặc công đoàn, hoặc liên kết thành viên. Và ngay cả sau khi mua một chính sách, nhà đầu tư nên, ít nhất mỗi năm một lần, so sánh chi phí của các hợp đồng bảo hiểm khác với chính sách của họ. Ngoài ra, họ nên xem lại chính sách hiện tại của họ và lưu ý đến bất kỳ thay đổi nào có thể xảy ra có thể làm giảm phí bảo hiểm của họ. Ví dụ, có lẽ bạn đã tháo rời trampoline, thanh toán thế chấp, cài đặt một thiết bị báo trộm hoặc cài đặt một hệ thống phun nước phức tạp. Nếu trường hợp này xảy ra, chỉ cần thông báo cho công ty bảo hiểm về những thay đổi và cung cấp bằng chứng dưới dạng hình ảnh và / hoặc biên lai có thể làm giảm đáng kể phí bảo hiểm. Van Jura cho biết: "Một số công ty có khoản tín dụng cho nâng cấp hoàn thành

cho hệ thống ống nước, điện, nhiệt và mái nhà. Sự trung thành cũng thường xuyên trả tiền. Bạn ở lại lâu hơn với một số công ty, mức phí bảo hiểm thấp hơn của bạn có thể trở thành - hoặc mức khấu trừ của bạn sẽ thấp hơn.

Để biết bạn có đủ phạm vi bảo hiểm để thay thế tài sản của mình hay không, hãy đánh giá định kỳ các mặt hàng có giá trị nhất của bạn.Theo John Bodrozic, đồng sáng lập HomeZada. com, "Nhiều người tiêu dùng không được bảo hiểm bởi phần nội dung của chính sách của họ, bởi vì họ chưa làm hàng tồn kho tại nhà và đã cộng tổng giá trị để so sánh với chính sách bảo hiểm. " Tìm kiếm những thay đổi trong khu phố cũng có thể làm giảm mức phí. Ví dụ, việc lắp đặt vòi cứu hỏa trong phạm vi 100 feet của nhà, hoặc việc lắp đặt trạm chữa cháy trong phạm vi gần nhà có thể giảm phí bảo hiểm.

Làm thế nào để so sánh các công ty bảo hiểm nhà

Trước khi bạn đăng nhập vào dòng chấm, đây là danh sách các mẹo tìm kiếm. 1. So sánh chi phí và bảo hiểm trên toàn tiểu bang

Khi nói đến bảo hiểm, bạn muốn chắc chắn rằng bạn đang đi với một nhà cung cấp đó là hợp pháp và tín dụng xứng đáng. Bước đầu tiên của bạn là truy cập vào trang web Sở Bảo hiểm của tiểu bang để tìm hiểu xếp hạng cho mỗi công ty bảo hiểm nhà được phép kinh doanh tại tiểu bang của bạn, cũng như mọi khiếu nại của người tiêu dùng khiếu nại với công ty bảo hiểm. Địa điểm cũng nên cung cấp một chi phí trung bình điển hình về bảo hiểm nhà ở các quận và thành phố khác nhau. Chúng sẽ giúp bạn xác định người vận chuyển nào muốn tăng kích thước và so sánh với nhau. 2. Thực hiện kiểm tra sức khoẻ của công ty Điều tra các công ty bảo hiểm nhà bạn đang cân nhắc qua điểm của họ trên trang web của các cơ quan tín dụng hàng đầu (như AM Best, Moody's, JD Power, Standard & Poor's) cũng như của Hiệp hội quốc gia của Ủy ban Bảo hiểm và Nghiên cứu Weiss. Các trang web này theo dõi khiếu nại của người tiêu dùng đối với các công ty cũng như phản hồi của khách hàng nói chung, xử lý khiếu nại và các dữ liệu khác. Trong một số trường hợp, các trang web này cũng đánh giá sức khoẻ tài chính của công ty bảo hiểm nhà để xác định liệu công ty có thể thanh toán các chính sách trong trường hợp bạn cần nộp đơn yêu cầu bồi thường.

3. Xem xét các phản hồi về khiếu nại

Sau một khoản lỗ lớn, gánh nặng phải trả tiền túi để sửa chữa nhà của bạn và chờ đợi việc hoàn trả từ hãng bảo hiểm của bạn có thể đặt gia đình bạn vào tình trạng tài chính khó khăn. Một số công ty bảo hiểm đang thuê ngoài các chức năng cốt lõi bao gồm cả việc xử lý khiếu nại.

Trước khi mua chính sách, hãy tìm hiểu xem liệu các nhà cung cấp dịch vụ được ủy quyền hoặc các trung tâm dịch vụ của bên thứ ba sẽ nhận và xử lý các cuộc gọi khiếu nại của bạn hay không. Mark Galante, phó chủ tịch và giám đốc tiếp thị của tập đoàn PURE của các công ty bảo hiểm nói: "Đại lý của bạn có thể cung cấp phản hồi về kinh nghiệm của họ với một nhà cung cấp dịch vụ, cũng như danh tiếng của thị trường. "Hãy tìm một nhà cung cấp dịch vụ có hồ sơ đã được chứng minh về các khoản thanh toán hợp lý, kịp thời và chắc chắn hiểu được lập trường của công ty bảo hiểm của bạn về các điều khoản giữ lại, đó là khi một công ty bảo hiểm giữ lại một khoản thanh toán cho đến khi chủ nhà có thể chứng minh rằng họ bắt đầu sửa chữa. "

4.

Mức độ hài lòng của người làm bảo hiểm hiện tại

Mỗi công ty sẽ nói rằng họ có dịch vụ đòi bồi thường tốt. Tuy nhiên, cắt qua sự lộn xộn bằng cách yêu cầu đại lý hoặc đại diện của công ty của bạn tỷ lệ phần trăm của người mua bảo hiểm gia hạn mỗi năm.Được gọi là tỷ lệ duy trì của hãng bảo hiểm, nhiều công ty báo cáo tỷ lệ duy trì từ 80% đến 90%. Bạn cũng có thể tìm thấy thông tin về sự hài lòng trong báo cáo hàng năm, các bài đánh giá trực tuyến và những lời chứng thực cũ kỹ từ những người bạn tin tưởng.

5. Nhận nhiều báo giá

"Việc thu thập nhiều báo giá rất quan trọng khi tìm kiếm bất kỳ hình thức bảo hiểm nào; Eric Stauffer, chủ tịch của ExpertInsuranceReviews cho biết: "So sánh một số công ty sẽ mang lại kết quả tổng thể tốt nhất" Theo Sarah Brown , chuyên gia bảo hiểm tại Obrella.com, "Liên hệ với năm hay nhiều công ty để bạn biết những gì mọi người đang chào bán và bạn có đòn bẩy trong đàm phán, nhưng trước khi thu thập báo giá từ các công ty khác, yêu cầu một mức giá từ các hãng bảo hiểm bạn đã có quan hệ với. bạn có thể cung cấp mức giá tốt hơn vì bạn là khách hàng hiện tại

Một số công ty cung cấp giảm giá đặc biệt cho người cao niên, hoặc cho những người làm việc ở nhà Lý do là cả hai nhóm này thường có mặt ở cơ sở thường xuyên hơn - để lại ngôi nhà ít bị lừa gạt hơn

6. Nhìn xa hơn giá

Phí bảo hiểm hàng năm thường là những gì làm cho c hoice để mua một chính sách bảo hiểm nhà. Nhưng đừng chỉ nhìn vào giá cả. "Không có hai công ty bảo hiểm sử dụng các hình thức chính sách và xác nhận chính sách như nhau, và từ ngữ chính sách có thể rất khác nhau", Bank nói. "Ngay cả khi bạn nghĩ rằng bạn đang so sánh táo với táo, thì thường có nhiều hơn, vì vậy bạn cần phải so sánh về mức độ che chở và giới hạn. "

Đảm bảo bạn hiểu chính sách mà bạn đang cân nhắc thực sự bao gồm và những giới hạn hoặc loại trừ nào được gắn với nó - chứ không chỉ so sánh chi phí. Stauffer nói: "Một cái gì đó đơn giản như bảo vệ sao lưu bể phốt có thể bị bỏ qua trong một ngôi nhà cụ thể, và điều đó có thể ảnh hưởng lớn đến giá cả nếu một đại lý bảo hiểm chủ yếu bán các chính sách cho người dân bị cống vào cống của thành phố".

7. Nói chuyện với một người thật

Cuối cùng, liên hệ với các đại lý địa phương để trích dẫn. Mặc dù có những trang web có thể có được một danh sách tổng hợp giá cả, nhưng thực tế mua "không có nhiều lựa chọn trực tuyến - chỉ có khoảng 5% bảo hiểm chủ nhà được bán trực tuyến)" theo Tom Austin, đồng sáng lập của Bungalow Insurance, một Môi giới bảo hiểm độc lập Philadelphia. Vì vậy, nếu bạn muốn nhận được nhiều báo giá, bạn sẽ phải đối phó với con người.

Stauffer cảm thấy cách tốt nhất để nhận báo giá là đi trực tiếp vào các công ty bảo hiểm hoặc nói chuyện với một đại lý độc lập liên quan đến nhiều công ty, ngược lại với một đại lý bảo hiểm "bị bắt giam" truyền thống hoặc người lập kế hoạch tài chính làm việc cho một căn nhà công ty bảo hiểm. Ghi nhớ, mặc dù, "một nhà môi giới được cấp phép bán cho nhiều công ty thường gắn lệ phí của họ với chính sách và đổi mới chính sách. Điều này có thể làm tốn hàng trăm năm một cách đơn giản chỉ bằng cách sử dụng chúng qua một nhân viên lưu động ", ông lưu ý.

Ngân hàng kêu gọi người tiêu dùng đặt câu hỏi cho họ một cái nhìn chi tiết về các lựa chọn của họ: "Bạn muốn xem xét các kịch bản khấu trừ khác nhau để cân nhắc tốt nhất nếu nó có ý nghĩa để lựa chọn một khoản khấu trừ và tự bảo hiểm cao hơn", ông nói.