Những thay đổi gần đây trong pháp luật đã cho phép cặp vợ chồng đồng tính kết hôn và nộp thuế thuế liên bang đã tạo ra một loạt các vấn đề tài chính mới mà cố vấn tài chính phải hiểu để có hiệu quả phục vụ việc này phân khúc khách hàng của họ. Nhưng việc tìm ra một cố vấn đúng đắn thực sự làm việc cho họ cũng có thể yêu cầu cặp vợ chồng cùng giới tính tìm một người quen với các đặc điểm tài chính chung và đặc điểm của định hướng của họ.

Những thay đổi pháp lý Cho tới gần đây, hầu hết các cặp đồng tính đều phải lên kế hoạch hình ảnh tài chính chung của họ như thể họ là hai người độc thân sống chung với nhau, ngay cả khi họ sống trong một tiểu bang cho phép những người đồng tính giống nhau, hôn tình dục. Và những quốc gia đã cho phép điều này thường có những quy tắc rất phức tạp liên quan đến cách họ có thể nộp thuế và các loại phúc lợi phu thê và các quyền lợi khác mà họ có quyền. Vì lý do này, Trường Cao đẳng Lập kế hoạch Tài chính ở Denver đã tạo ra một sự chỉ định tài chính mới trong năm 2010 với tư cách là Cố vấn Đối tác Bên trong (ADPA), tập trung vào các vấn đề tài chính liên quan đến bất kỳ cặp vợ chồng chưa kết hôn nào sống cùng nhau, bất kể khuynh hướng tình dục.

Chỉ định này đề cập đến các hoàn cảnh về thuế, nghỉ hưu và kế hoạch bất động sản mà cặp vợ chồng chưa lập gia đình điển hình phải đối mặt ngày nay, và hơn 200 cố vấn trên toàn quốc đã giành được công nhận này trong hai năm tới. Nhưng việc hợp pháp hóa hôn nhân đồng tính của Tòa án tối cao đã làm triệt tiêu hầu hết các hạn chế về tài chính nói trên và việc loại bỏ những trở ngại này đòi hỏi nhiều cặp tình dục cùng giới phải cập nhật các kế hoạch tài chính nhằm tăng tối đa lợi ích của họ hay các quyền lợi của tiểu bang. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Kế Hoạch Bất Động Sản và Quyết Định Hôn Phối Gôn Gay

.)

Vì vậy, ở đâu Tôi nhìn Bây giờ?

Các cặp đồng giới có thể xem hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính theo cách giống như bất kỳ khách hàng khác, bởi vì tình huống tài chính của họ gần như giống hệt nhau của các cặp vợ chồng truyền thống theo hầu hết mọi cách, mặc dù một số lượng lớn giới tính cùng giới cặp vợ chồng là DINKs (Thu nhập kép, Không có Con). Các cặp đồng tính có thể sử dụng những con đường chính thống như trang web của Ủy ban Kế hoạch Tài chính Chứng chỉ tại www. cfp. com hoặc trang web Hiệp hội Kế hoạch Tài chính tại www. fpanet. org để tìm một kế hoạch tài chính được chứng nhận. Họ cũng có thể tìm kiếm một cố vấn dựa trên lệ phí tại www. napfa. org. Các cặp vợ chồng cùng giới tính cần hỏi những câu hỏi tương tự với cố vấn tương lai của họ rằng bất kỳ khách hàng nào khác cũng sẽ hỏi, như: (Để biết thêm thông tin, xem:

Lời khuyên đầu tư cho DINKs

.) Cách họ được bồi thường < - Các nhà lập kế hoạch trả phí thường tính theo giờ hoặc phần trăm tài sản được quản lý, trong khi các cố vấn dựa trên hoa hồng sẽ tính phí theo giao dịch. Bối cảnh chuyên nghiệp và Kỷ luật

• - Cố vấn có bao giờ gặp rắc rối với các nhà quản lý của liên bang hay tiểu bang? Anh / chị đã bao giờ bị kiện? Bao lâu họ đã có trong ngành công nghiệp, và làm thế nào lớn là kinh doanh của họ? Trình độ học vấn
• - Chuyên gia tư vấn có bằng cấp nào về tài chính hoặc chứng chỉ chuyên môn, chẳng hạn như kế hoạch tài chính được chứng nhận, chủ thể bảo hiểm định kỳ hoặc tư vấn tài chính có điều kiện? Trong những lĩnh vực nào mà cố vấn đã được đào tạo chính thức hoặc đi học? Tiêu chuẩn Hành xử
• - Người cố vấn có giữ một tiêu chuẩn ủy thác không? Nếu họ được đăng ký tư vấn đầu tư hoặc các nhà quy hoạch tài chính được chứng nhận thì câu trả lời luôn có. Người môi giới chứng khoán và người bán bảo hiểm chỉ được duy trì với một tiêu chuẩn phù hợp không gần như toàn diện như mức ủy thác. ( xem: Lựa chọn một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Tiêu chuẩn ủy thác
• .) Dòng dưới cùng Tìm được cố vấn tài chính phù hợp cho các cặp đồng tính trở nên dễ dàng hơn nhiều so với trước đó - hôn nhân của người da đen đã được Toà án tối cao hoá hóa. Các cặp vợ chồng cùng giới tính vẫn cần làm bài tập về nhà của họ cho bất kỳ cố vấn nào mà họ chọn để đảm bảo rằng họ sẽ luôn hành động vì lợi ích cao nhất của họ và giúp họ đạt được mục đích của họ. Để biết thêm thông tin về việc tìm kiếm lập kế hoạch phù hợp, hãy truy cập www. các nhà tự lập. com. (Để biết thêm thông tin, xem: Các Lời khuyên về Kế hoạch nghỉ hưu hàng đầu cho cặp vợ chồng đồng tính

.)