Các bác sĩ ngày nay cần lời khuyên về tài chính tốt cũng như bất cứ ai khác, nhưng họ có thể bị bối rối về việc nên tìm nơi nào. Mặc dù nhiều bác sĩ có nhân viên bán hàng tài chính đập cửa nhà của họ, những người này có thể không có lợi ích tốt nhất của họ trong tâm trí. Và nhiều bác sĩ cũng có xu hướng cho rằng họ có thể đưa ra quyết định tài chính lành mạnh bởi vì họ có đủ điều kiện để cứu mạng sống. Nhưng dòng logic này thường chứng minh sự sai lầm, và các chuyên gia y tế thiếu sự nhạy bén trong lĩnh vực này cần dành thời gian để tìm một cố vấn, người sẽ đặt họ trước.

Các bác sĩ có thể bắt đầu tìm kiếm một cố vấn tài chính ở những nơi giống như bất kỳ ai khác, mặc dù họ cần phải có một danh sách các câu hỏi để yêu cầu từng cố vấn tương lai gặp gỡ họ. Nhưng bước đầu tiên là truy cập vào một số trang web về kế hoạch tài chính nói chung, chẳng hạn như trang web của Ủy ban Kế hoạch Tài chính Chứng chỉ tại www. cfp. com hoặc trang web Hiệp hội Kế hoạch Tài chính tại www. fpanet. org và sử dụng công cụ tìm kiếm của họ để có được một danh sách các nhà quy hoạch trong khu vực của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Ban CFP: Nó là gì và nó hoạt động như thế nào?

) - Tài liệu học tập và chuyên môn - Chuyên viên tư vấn có trình độ đại học hoặc sau đại học không?

Điều gì cần hỏi

Khi họ có danh sách này, sau đó mỗi cố vấn tương lai cần cung cấp những thông tin sau: bằng cấp về tài chính hoặc bất kỳ lĩnh vực liên quan? Họ có bất kỳ hình thức chứng nhận chuyên nghiệp nào như Certified Planner Financial, Chartered Financial Consultant hay Underwriter? Họ nhận được bao nhiêu đào tạo? Liệu họ có làm việc với bác sĩ bây giờ, và họ đã làm như vậy trong bao lâu? Họ đã tạo ra những kết quả gì cho những khách hàng tương tự?

Lịch sử Kỷ luật

• - Các bác sĩ nên hỏi cố vấn về việc họ đã từng bị kỷ luật bởi các công ty của họ hay cơ quan quản lý như FINRA hay Ủy ban Chứng khoán (SEC) hoặc một ủy viên bảo hiểm của tiểu bang. Sau đó, họ nên trực tuyến để xác minh các câu trả lời mà họ nhận được. Một số cố vấn có những khuyết điểm trong hồ sơ của họ có thể không được sắp tới với các thông tin đó với hy vọng rằng khách hàng và khách hàng tiềm năng của họ không làm điều này. Khách hàng có thể tìm thông tin này bằng cách ghé thăm BrokerCheck, sẽ liệt kê lịch sử của tất cả các đại diện đã đăng ký với giấy phép chứng khoán. Trang web bảo hiểm nhà nước sẽ cung cấp thông tin tương tự cho các đại lý bảo hiểm và trang web của SEC tại www. giây Chính phủ có thể hướng người dùng đến nơi họ có thể tìm hiểu lịch sử của các cố vấn đầu tư đã đăng ký. (999) Làm thế nào để Vet cố vấn tài chính qua BrokerCheck .)
• Phương pháp đền bù - Có bốn cách chính mà cố vấn có thể kiếm tiền trong kinh doanh lập kế hoạch tài chính.Một số được thanh toán bằng hoa hồng để thực hiện giao dịch trong khi một khoản phí khác một số loại phí cho dịch vụ của họ. Một số cố vấn có thu phí tính phí cố định cho một kế hoạch tài chính toàn diện, một số tính theo giờ và một số tính một phần trăm của tài sản quản lý mỗi năm. Một số nhà quy hoạch cũng tính phí một sự kết hợp của các khoản phí này hoặc cũng có thể làm việc hoa hồng trong một số trường hợp. Nhưng điều quan trọng là phải biết làm thế nào để cố vấn được thanh toán để có thể phát hiện các mâu thuẫn lợi ích tiềm ẩn. Phạm vi dịch vụ được cung cấp - Một nhà hoạch định tài chính tốt cho bác sĩ sẽ có thể giúp xác định mô hình kinh doanh cho những người bắt đầu hoặc mua thực tiễn của họ, một phương pháp hiệu quả cho kế toán dòng tiền và cung cấp thuế và tư vấn đầu tư. Họ nên giúp bác sĩ thiết lập một kế hoạch hưu trí thích hợp và cũng có thể xây dựng một kế hoạch phúc lợi và thỏa thuận mua bán nếu cần và cũng có thể đặt bảo hiểm trách nhiệm tại chỗ có thể bảo vệ cả bác sĩ và thực hành nếu cần thiết. (Để biết thêm chi tiết, xem:
• Lời khuyên về Hưu trí cho bác sĩ .)
• Các bác sĩ có thể tìm một cố vấn tài chính đáp ứng được nhu cầu của họ bằng cách tìm kiếm các nhà quy hoạch địa phương trong khu vực của họ. Sau đó, họ có thể loại bỏ những người thất bại bằng cách đặt câu hỏi đúng và đánh giá nguồn gốc của họ. (Để biết thêm thông tin, xem: Hướng dẫn về Giáo dục Tài chính cho các bác sỹ .)