Tìm một cố vấn tài chính mới có thể là một công việc khó khăn, nhưng thực sự là một quá trình hai bước. Đọc tiếp cho đầu vào của chuyên gia và nhiều hơn nữa để giúp bạn tìm được cố vấn tài chính phù hợp. Trước tiên, bạn cần xác định ứng viên tương lai, thông qua các cuộc giới thiệu hoặc bằng cách xảy ra với ai đó trực tuyến, thông qua một tạp chí hoặc một chương trình truyền hình. Thứ hai, bạn cần phải xác định xem một cá nhân có thể đáp ứng yêu cầu của bạn.

David Marotta thuộc Marotta Wealth Management ở Charlottesville, Va nói: "Hầu hết các nhà đầu tư đều quan tâm đến hai thứ nhất:" Họ muốn giá trị danh mục của họ tăng lên và họ muốn nhận lại cuộc gọi từ cố vấn của họ trong vòng 24 giờ. "

Nếu bạn đang làm việc với một tổ chức tài chính lớn, có thể bạn sẽ được giao một cố vấn cấp dưới đủ điều kiện làm việc cùng với chuyên gia tư vấn tài chính của bạn.

"Nếu tư vấn tài chính được tuyển dụng trong một công ty tư vấn hoặc môi giới khu vực hoặc quốc gia, chẳng hạn như Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity vv, thì công ty sẽ chỉ định khách hàng và tài khoản cho một "Nếu tư vấn tài chính độc lập với các đối tác hoặc đối tác được cấp phép hoặc liên kết với một đại lý môi giới, thì thường là các công ty liên kết, các đối tác hoặc nhà môi giới đại lý phân công tư vấn tài chính mới ", Bayer nói thêm" Kịch bản ít thuận lợi nhất là nếu tư vấn tài chính là một nhà tư vấn độc lập nhỏ không có đối tác hoặc các cộng sự được cấp phép và không liên kết với một đại lý môi giới thì có thể không có kế hoạch kế nhiệm cho khách hàng.Trong tình hình này, tài sản còn lại với người giữ tài sản nhưng không tư vấn tài chính chịu trách nhiệm về tài khoản. Khách hàng sẽ cần bổ nhiệm một chuyên gia tư vấn tài chính mới hoặc chuyển giao tài khoản cho một chuyên gia tư vấn tài chính mới "

Cho dù bạn đang tìm kiếm một cố vấn hoặc đánh giá một người mới được giao cho bạn, hãy coi nó như thể bạn đang kiểm tra nhân viên mới. Bạn cần phải yên tâm về phong cách đầu tư và kinh doanh của nhà tư vấn mới liên quan đến chiến lược đầu tư, tính liên tục của các cuộc gọi, văn bản hoặc email để giúp bạn giữ liên lạc.

Những người này làm việc cho bạn - không phải là cách khác xung quanh.

Cũng giống như các quyết định quan trọng khác, tốt nhất bạn nên dựa vào lời khuyên của bạn bè, người thân và đồng nghiệp có thể mang lại cho bạn lợi ích của sự khôn ngoan và kinh nghiệm của họ.

"Bắt đầu một khuyến nghị về một cố vấn tài chính từ một người bạn giúp bạn xây dựng sự tự tin trong quyết định này," Marotta nói. "Một lời khuyên cá nhân cũng có thể giúp ích vì nó có thể loại bỏ những người mà bạn không nên đến."

Bạn cũng có thể tìm một cố vấn bằng cách truy cập vào trang web của Hiệp hội Các nhà tư vấn Tài chính Cá nhân (NAPFA).Trang web cho phép bạn tìm kiếm các cố vấn trong khu vực của bạn hoặc theo dõi một cá nhân cụ thể.

Bước 2: Xác định liệu cố vấn có phù hợp với bạn

Hỏi đúng câu hỏi

Việc quyết định ai có thể là người tốt nhất để giúp bạn quản lý tiền của bạn có thể là khá khó khăn. Michael Solari, của Solari Financial Planning ở Bedford, N.H., đề xuất bảy câu hỏi cơ bản, bắt đầu:

Phí quản lý tài sản là gì?

Triết lý đầu tư của bạn là gì?

Bạn đã bao giờ được trích dẫn bởi một cơ quan quản lý chuyên nghiệp hoặc quy định vì lý do kỷ luật?

Bạn có cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính và quản lý đầu tư không?

Bạn sẽ làm việc trực tiếp với tôi hoặc tôi sẽ làm việc với các cộng sự khác?

• Bạn cung cấp kiểm tra / đánh giá bao lâu một lần?
• kế hoạch kế nhiệm của bạn là gì?
• Sự tin tưởng
• Chọn đúng cố vấn thường dựa vào nhu cầu đầu tư của bạn. Dena Minning, chủ tịch kiêm giám đốc quản lý danh mục đầu tư cao cấp tại Quản lý Tài sản Cá nhân tại Treasure Island, Fla cho biết, có hai loại người khi tham gia đầu tư. "Những người biết những gì họ muốn, thích và cần và những người không biết", Minning nói. "Đối với loại người đầu tiên, họ sẽ nhất thiết phải có kiến ​​thức về những gì đầu tư đã được tốt và thường có thể đã được sử dụng các cố vấn như là một bảng âm thanh và để đặt các ngành nghề hoặc tìm kiếm các ý tưởng. "
• Minning nhấn mạnh rằng niềm tin là khái niệm quan trọng trong bất kỳ mối quan hệ nào. "Và, để hoàn toàn tin tưởng một cố vấn, nhà đầu tư nên nhấn mạnh vào việc có một cố vấn cam kết thực hiện một vai trò ràng buộc pháp lý và ủy thác", Minning nói. "Điều đó có nghĩa là cố vấn cam kết đặt nhu cầu của nhà đầu tư trước "Một điểm để kiểm tra mức độ toàn vẹn của người này là kiểm tra các chứng chỉ của họ , ví dụ, Minning nói rằng cô thuộc về một nhóm cố vấn được gọi là Uỷ ban Tiêu chuẩn Ủy thác, cam kết, bằng văn bản "để đảm bảo rằng bất kỳ cải cách tài chính nào liên quan đến tiêu chuẩn uỷ thác , 1) đáp ứng các yêu cầu của tiêu chuẩn ủy thác thực tế, như được thành lập trong Đạo luật Cố vấn Đầu tư năm 1940, và 2) bao gồm tất cả các chuyên gia cung cấp tư vấn đầu tư và tài chính hoặc những người giữ mình như là cung cấp tài chính hoặc tư vấn đầu tư, không có ngoại lệ và không có ngoại lệ. "
• Trước khi bạn kinh doanh, bạn có thể thực hiện tìm kiếm đơn giản của Google về tên của cố vấn và thêm một nhóm như" hành động pháp lý "hoặc" điều trần kỷ luật "để xem người này có bất kỳ vấn đề chính thức nào không.
• Các chuyên gia tư vấn chỉ có mức phí

Minning cũng cho biết, các nhà đầu tư mới làm việc nên làm việc với một cố vấn duy nhất để giảm thiểu mâu thuẫn lợi ích giữa bồi thường của cố vấn và lợi ích của khách hàng.

"Đây là những gì mà các cố vấn của NAPFA.Các khoản chi phí chỉ đảm bảo rằng khoản bồi thường của chuyên gia tư vấn sẽ không dẫn đến giải pháp đầu tư, vì các chuyên gia tư vấn chỉ thu phí được trả một khoản tiền như nhau bất kể những gì họ đề nghị ", Minning cho biết. trả một lượng đáng kể số tiền khác nhau, tùy thuộc vào khoản đầu tư mà họ chọn cho khách hàng của họ. Và, chỉ đơn thuần đó là trách nhiệm lớn nhất cho những người bị bán những khoản đầu tư xấu. "

Trình độ chuyên môn

Năng lực cũng rất quan trọng. Để đo lường điều đó, hãy kiểm tra sự cống hiến của mình đối với thủ tục cung cấp tư vấn đầu tư.

Trình độ học vấn tiên tiến và trích dẫn là một khởi đầu tốt. Đối với kế hoạch tài chính, ứng viên của bạn có chứng chỉ Chứng nhận Kế hoạch Tài chính Chứng chỉ (CFP) được chứng nhận? Để được tư vấn về thuế, làm thế nào về Chuyên môn Kế toán Công chứng (CPA)? Và đối với các vấn đề về bảo hiểm và quy hoạch bất động sản, liệu cố vấn của bạn có đạt được sự trợ giúp như là một Người bảo lãnh Bảo lãnh Đăng ký Hôn nhân (CLU)?

Cố vấn của bạn cung cấp cho bạn những dịch vụ chuyên nghiệp nào giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư của bạn? Một số cố vấn cung cấp cho các đối tác của họ như một cách để cung cấp lời khuyên bổ sung cho chuyên gia. "Chúng tôi có một nhà phân tích toàn thời gian quen thuộc với phân bổ danh mục đầu tư và chứng khoán cũng như thảo luận về các vấn đề này với khách hàng", Susan Spraker, người sáng lập và giám đốc điều hành của Spraker Wealth Management Inc cho biết.

A tư vấn tài chính có một phạm vi kiến ​​thức cụ thể có thể là một sự thoải mái khi một câu hỏi cụ thể phát sinh.

"Đây là một trong những lý do chúng tôi tin rằng các công ty có nhiều cố vấn làm tốt hơn cho khách hàng của mình," Marotta nói. "Nó cũng cho phép các chuyên gia tư vấn chuyên môn hóa để nếu bạn có được một cố vấn cấp dưới, họ là những người giỏi nhất trong lĩnh vực chuyên môn của họ"

bởi vì họ đã nghỉ hưu, đã qua đời hoặc bị sa thải khỏi công ty đầu tư của mình

Một điều chắc chắn: Bạn không nên đưa ra quyết định nhanh nhẹn hoặc nhảy vào một kết luận vội vàng. lời khuyên từ một người lạ mặt hoàn toàn hoặc trao quyền cho luật sư cho người có giấy chứng nhận râm, bạn sẽ thiếu thận trọng để cho một người lạ mặt chưa được chứng minh có ảnh hưởng đến tài chính của bạn