Các cố vấn tài chính trực tuyến hoặc tư vấn robo đều là những cơn thịnh nộ ngay bây giờ, ít nhất là theo những gì tôi đọc trên báo chí tài chính và xem trên các phương tiện truyền thông xã hội. Có một điều chắc chắn là điều này, vì Fidelity Institutional gần đây đã ký hợp đồng với cố vấn trực tuyến Betterment và Charles Schwab Corp. (SCHW Schwab Schwab Corp.86 65-0 38% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 < ) gần đây đã tiết lộ dịch vụ tư vấn robo-riêng của mình.

Là một cố vấn trực tuyến phù hợp với bạn? Câu trả lời, giống như hầu hết các câu hỏi trong thế giới lập kế hoạch tài chính là "nó phụ thuộc. 'Đây là một vài suy nghĩ để xem xét.

Mức độ tư vấn nào bạn cần?

Chắc chắn nếu bạn có một danh mục bảy con số và cần được tư vấn trong những lĩnh vực phức tạp như kế hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản, thực hiện các lựa chọn cổ phiếu và những thứ tương tự, một cố vấn robo có lẽ không phải cho bạn, ít nhất là trong tình trạng hiện tại . Những người như thế này được phục vụ tốt hơn bởi mối quan hệ với một cố vấn tài chính truyền thống hơn.

Đối với Millennials và những người khác có danh mục đầu tư khiêm tốn hơn những người chỉ cần một số lời khuyên phân bổ tài sản và có thể một số trợ giúp lập kế hoạch tài chính cơ bản, nhiều cố vấn trực tuyến hiện nay có thể phù hợp với dự luật. (

) Tất cả các cố vấn trực tuyến không giống nhau

Giống như tất cả các cố vấn tài chính truyền thống đều không giống nhau và cũng không phải là tất cả trực tuyến cố vấn. Trong thế giới của các cố vấn tài chính truyền thống có sự khác biệt trong lĩnh vực chuyên môn của họ, cách thức họ được bồi thường và loại khách hàng mà họ làm việc. Điều này cũng đúng trong không gian của cố vấn robo.

Ví dụ: cố vấn trực tuyến Learnvest phục vụ cho nhiều người có nhu cầu, từ lập ngân sách cơ bản cho những người cần lập kế hoạch tài chính và tư vấn đầu tư. Phí của họ dao động từ khoảng $ 70 đến $ 400 trên cơ sở một lần với phí hàng tháng cho hỗ trợ liên tục. Và Capital Capital cung cấp các dịch vụ hướng đến một thị trường tăng lên và đang hướng tới các nhà đầu tư có danh mục đầu tư từ 250.000 đến 1 triệu USD. Thuận lợi và khả năng tiếp cận

Một trong những ưu điểm chính của các cố vấn trực tuyến là sự thuận tiện khi làm việc với họ và dễ dàng truy cập dịch vụ của họ. Là cha mẹ của ba Millennials tôi biết thế hệ này là rất được sử dụng để mua hàng hoá và dịch vụ trực tuyến, vậy tại sao không tư vấn tài chính? (Để biết thêm thông tin, xem:

Các Thói quen Tiền Tệ của Các Millennials

)

Các cố vấn trực tuyến có thể truy cập 24/7 mà có thể thu hút được nhiều khách hàng. Với lịch trình bận rộn của mọi người, mức độ tiếp cận này có thể là động lực thúc đẩy cho một số người đi đến và nhận được sự trợ giúp về tài chính mà họ cần.

Hiểu biết Đằng sau Lời khuyên

Chỉ vì một cố vấn trực tuyến có thể truy cập và giá cả hợp lý không có nghĩa là lời khuyên là tốt.Đó là trách nhiệm của bất cứ ai nhìn vào sử dụng một cố vấn trực tuyến để làm bài tập về nhà của họ trước tiên và để hiểu làm thế nào khuyến nghị đầu tư được tạo ra. Hầu hết các nhà tư vấn robo sử dụng các thuật toán của một trong những loại khác trong việc đưa ra các khuyến nghị đầu tư của họ. Mặc dù bạn có thể không phải là một nhà toán học hoặc một chuyên gia đầu tư ít nhất cũng đặt câu hỏi và đọc về phương pháp đầu tư của họ để xem nó có ý nghĩa đối với bạn không. (Để biết thêm thông tin, xem: Công nghệ giúp đỡ các cố vấn tài chính

.)

Liệu nó có phải là 'Hoặc, Hoặc? 'Tôi chắc chắn không có chuyên gia trong không gian tư vấn trực tuyến nhưng dường như với tôi rằng với những người như Schwab và Fidelity vào không gian này sẽ không quá lâu cho đến khi một số khía cạnh tốt nhất của các cố vấn trực tuyến chồng lên nhau các dịch vụ cung cấp của các cố vấn gạch và vữa truyền thống. Trong thực tế, chúng ta đã được nhìn thấy một số này trong nhiều năm với các tính năng như cổng thông tin khách hàng trực tuyến trên các trang web của nhiều cố vấn tài chính.

Có khả năng chúng tôi sẽ thấy một số thay đổi của một cố vấn trực tuyến của các cố vấn tài chính truyền thống trong tương lai trong nỗ lực thu hút khách hàng trẻ tuổi và sau đó có thể phát triển thành những khách hàng lớn hơn cần, -dịch vụ tư vấn.

Làm việc với khách hàng trực tuyến và từ xa cũng có lợi thế cho cố vấn tài chính truyền thống. Mặc dù chắc chắn có chi phí để xây dựng và duy trì trang web của họ, sẽ có những khoản tiết kiệm do việc loại bỏ sự hiện diện của cơ thể cộng với cơ hội tiếp cận nhiều khách hàng tiềm năng hơn. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Kế hoạch Hưu Trí Tốt nhất cho Millennials .)

Chuyện gì sẽ xảy ra khi thị trường đi xuống?

Sự phát triển của các cố vấn trực tuyến đã xảy ra trong một thị trường bull bull nóng bỏng đã diễn ra từ tháng 3 năm 2009. Điều gì sẽ xảy ra với các công ty này trong thời gian tiếp theo của thị trường gấu? Liệu những người trẻ tuổi, thiếu kinh nghiệm của họ sẽ được hỗ trợ về khoản đầu tư của họ? Tôi thành thật không có ý tưởng. Tuy nhiên, một lợi thế cho sự tiếp xúc của con người là cơ hội để cố vấn nói chuyện với những bệnh nhân thần kinh khỏi phần lềnh bềnh. (Để biết thêm thông tin, xem:

Kế hoạch nghỉ hưu Lập kế hoạch Tua cách Millennial

.) Dòng dưới cùng Tất cả các doanh nghiệp đều bị ảnh hưởng bởi sự tiến bộ của công nghệ và thay đổi nói chung. Kinh doanh dịch vụ tài chính cũng không ngoại lệ. Trong thực tế, các cố vấn tài chính rất phụ thuộc vào công nghệ cho phần lớn những gì họ làm. Sự tiến triển đến các cố vấn trực tuyến không có gì đáng ngạc nhiên. Là một cố vấn trực tuyến phù hợp với bạn? Đối với nhiều người, câu trả lời có thể là 'có', đặc biệt là các nhà đầu tư ít giàu hơn, những người đã bị ngành dịch vụ tài chánh thiếu kinh nghiệm. Không gian này chắc chắn sẽ phát triển theo thời gian và cung cấp các tùy chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư và cho các cố vấn tài chính hiểu biết. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Cách tư vấn tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-Advisors

.)