Tập đoàn Vanguard đã phát triển Kế hoạch Nghỉ hưu Kế hoạch Vanguard, một sản phẩm 401 (k) đặc biệt cho các doanh nghiệp nhỏ. Nó giúp cho các nhà tuyển dụng mới hoặc khiêm tốn có thể cung cấp cho nhân viên các khoản tiết kiệm hưu trí như các công ty lớn. Những loại hình dịch vụ doanh nghiệp nhỏ này từ các tổ chức quy mô lớn là tương đối mới, nhưng họ có thể mất rất nhiều ý tưởng từ việc lựa chọn một kế hoạch cho các chủ doanh nghiệp nhỏ ít có khả năng biết tìm kiếm gì hơn là các chuyên gia được đào tạo có chuyên môn tại các công ty lớn .

Tại sao lại là Vanguard?

Vanguard là một trong những tên được kính trọng nhất trong cộng đồng đầu tư với hàng loạt sản phẩm, bao gồm quỹ tương hỗ, quỹ ETFs và kế hoạch nghỉ hưu. Các sản phẩm tiên phong là rất phổ biến và có một thành tích đáng kể ngay cả trong số các nhà đầu tư không được quản lý trực tiếp với Vanguard. Ví dụ: Quỹ tương hỗ Vanguard Institutional Index là một trong những quỹ phổ biến nhất được bao gồm trong danh mục đầu tư 401 (k) từ bất kỳ nhà cung cấp nào. Quỹ tiết kiệm chi phí thấp này theo dõi S & P 500 và có lợi nhuận năm năm hàng năm trên 13% với tỷ lệ chi phí rất khiêm tốn là 0% 04%.

Ở mức độ nào đó, nhiều kế hoạch 401 (k) giống nhau về mức tiết kiệm được và những lợi ích về thuế có sẵn như thế nào. Tuy nhiên, vì Vanguard cung cấp một số quỹ đầu tư thành công nhất xung quanh và, trong nhiều trường hợp, tính lệ phí thấp hơn đối thủ cạnh tranh của nó, một Vanguard 401 (k) có thể là một sự lựa chọn hiệu quả về mặt chi phí.

Bao gồm những gì?

Sản phẩm Vanguard 401 (k) 401 (k) giống như bất kỳ sản phẩm 401 (k) khác cung cấp quản lý chuyên nghiệp, một loạt các lựa chọn đầu tư và một sản phẩm tùy biến cho phép nhà tuyển dụng đưa ra các điều khoản cụ thể về kế hoạch của họ. Doanh nghiệp nhỏ 401 (k) cung cấp hỗ trợ kế hoạch hằng ngày cho chủ nhân tài trợ, bao gồm kiểm tra tuân thủ theo thời gian thực để đảm bảo kế hoạch vẫn giữ được trạng thái ưu đãi về thuế.

Các khoản đầu tư

Hầu hết các kế hoạch 401 (k) đều dựa vào các khoản đầu tư lẫn nhau, và sản phẩm Access Vanguard Retirement Plan Access không khác gì. Tuy nhiên, nó cung cấp truy cập vào một loạt các quỹ thụ động và tích cực quản lý, có nghĩa là người tham gia có thể tinh chỉnh danh mục đầu tư của họ nếu họ để lựa chọn.

Kế hoạch này cung cấp quyền truy cập vào tất cả các quỹ tương hỗ của Vanguard, cũng như hơn 10.000 quỹ bên ngoài. Nhân viên tham gia có thể lựa chọn đầu tư vào cổ phiếu công ty thông qua tài khoản môi giới tự định trong kế hoạch.

Đóng góp

Giống như bất kỳ 401 (k) khác, Quyền truy cập vào Kế hoạch Hưu trí Vanguard cho phép nhân viên lựa chọn số tiền của mỗi khoản tiền lương mà họ muốn hoãn lại cho các tài khoản hưu trí của họ. Tùy thuộc vào các điều khoản của kế hoạch, nhân viên cũng có thể thực hiện các khoản đóng góp sau thuế vào các tài khoản Roth được chỉ định.

Kế Hoạch Hưu Trí của Vanguard cũng chấp nhận đóng góp của chủ lao động. Nhà tuyển dụng tài trợ có thể điều chỉnh kế hoạch để đóng góp trực tiếp hoặc đóng góp nhân viên.

Tất cả các khoản đóng góp vào sản phẩm kinh doanh nhỏ của Vanguard đều phải tuân thủ các giới hạn IRS giống như bất kỳ khoản 401 (k) khác.

Các lợi ích về thuế

Một trong những khía cạnh hấp dẫn nhất của kế hoạch 401 (k) là những lợi ích về thuế mà họ cung cấp cho nhân viên và chủ nhân. Giống như các sản phẩm khác, doanh nghiệp nhỏ Vanguard 401 (k) cho phép nhân viên dành tiền mỗi tháng mà không phải trả thuế cho khoản thu nhập đó. Mặc dù thuế thu nhập phải trả vào thời điểm thu hồi, hầu hết mọi người ở trong khung thuế thấp hơn sau khi nghỉ hưu, do đó tổng số gánh nặng thuế của họ sẽ giảm xuống.

Người sử dụng lao động cũng có thể giảm thuế của mình mỗi năm bằng cách đóng góp vào các tài khoản nghỉ hưu của nhân viên. Theo kế hoạch Vanguard, giống như các kế hoạch khác, chủ nhân có thể khấu trừ khoản đóng góp vào 401 (k) tài khoản lên đến 25% lương nhân viên.

Chi phí là gì?

Trong lịch sử, việc cung cấp 401 (k) kế hoạch đã chứng minh là tốn kém cho các doanh nghiệp nhỏ; các sản phẩm được thiết kế cho các hoạt động có quy mô lớn sẽ thu phí tương đương với phí thiết lập và quản lý các kế hoạch nhỏ như họ sẽ cho kế hoạch doanh nghiệp lớn hơn. Vì nhiều doanh nghiệp nhỏ không sử dụng các chuyên gia có quyền lợi được đào tạo, người lựa chọn kế hoạch có thể không biết phải theo dõi những gì.

Truy cập Kế Hoạch Hưu Bổng Vanguard là minh bạch và giảm phí khi có thể. Mặc dù tất cả các kế hoạch 401 (k) đều yêu cầu phải có phí hành chính, nhưng các doanh nghiệp nhỏ không yêu cầu công việc tương đương với các kế hoạch lớn hơn, vì vậy mức phí thấp hơn có ý nghĩa.

Sản phẩm của Vanguard sạc phí lưu giữ hồ sơ mỗi người tham gia thay vì tăng chi phí vì tài sản của kế hoạch phát triển theo thời gian. Ngoài ra, kế hoạch cung cấp một khoản tín dụng ghi lại khoản tín dụng bù đắp chi phí này. Vanguard cũng đã loại bỏ phí thiết lập kế hoạch không cần thiết. Để duy trì sự minh bạch, kế hoạch Vanguard cung cấp một báo cáo chi phí chi tiết vạch ra chính xác nơi từng nickel và đồng xu chi tiêu và cung cấp cho chủ nhân một con số chi phí toàn diện duy nhất.