Đối với hầu hết mọi người, tuổi nghỉ hưu bình thường là 66 hoặc 67, tùy thuộc vào năm họ sinh ra, nhưng số người chọn tiếp tục làm việc trong quá trình cắt giảm đó đang tăng lên. Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, gần 20% người Mỹ có tuổi từ 65 trở lên vẫn đang làm việc, và gần gấp đôi so với thập kỷ trước.

Quyết định trì hoãn việc nghỉ hưu thường dựa trên các cân nhắc về tài chính; chỉ có 22% trong số tất cả các công nhân nói rằng họ rất tự tin rằng họ sẽ có đủ để giải cứu cho nghỉ hưu một cách thoải mái. Đối với một số, nó bắt nguồn từ mong muốn duy trì hoạt động. Dù bằng cách nào, có một xu hướng tăng kể từ khi nghiên cứu cho thấy việc nghỉ hưu thậm chí một năm có thể làm giảm nguy cơ tử vong của 11%. Sống lâu hơn, tuy nhiên, có thể yêu cầu một số điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Lợi ích An Sinh Xã hội của Bạn

Nếu bạn sẽ dựa vào An Sinh Xã Hội để bổ sung trứng làm tổ của bạn vào một lúc nào đó, bạn sẽ được khen thưởng nếu bạn trì hoãn nộp đơn xin trợ cấp vì bạn vẫn đang làm việc. Thực tế là bạn vẫn đang đấm một đồng hồ thời gian sẽ không làm giảm số tiền bạn có quyền. Ngược lại: Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) cho bạn tín dụng để chờ ở dạng tiền thưởng trên số tiền trợ cấp thường xuyên của bạn.

Số tiền thưởng tăng lên tới 8% mỗi năm bạn chờ đợi qua tuổi nghỉ hưu thông thường, tối đa ở tuổi 70. Nếu tuổi nghỉ hưu bình thường của bạn là 67 và bạn đợi đến 70 tuổi nhận trợ cấp, có nghĩa là bạn sẽ đủ điều kiện nhận được 124% số tiền thưởng - và bao gồm thêm tiền bạn nhận vào trong những năm làm việc thêm. Nếu khoản tiết kiệm của bạn đã giảm, có thể cho rằng tiền thưởng có thể giúp bù đắp cho bất kỳ khoảng trống tiềm ẩn nào trong kế hoạch của bạn. Nếu tiết kiệm của bạn đã ở mức lành mạnh, nhận được nhiều hơn từ An Sinh Xã Hội sẽ cho phép tiền đó để đi xa hơn. (Để có thêm thông tin chi tiết, xem

Trì Hoãn An sinh Xã hội Có thể Thêm

.) - Bảo hiểm chăm sóc dài hạn Loại bảo hiểm này nhằm mục đích bảo vệ tài sản của bạn nếu bạn cần chăm sóc tại một cơ sở điều dưỡng chuyên môn tại một số điểm. Ý tưởng là bạn có thể sử dụng bảo hiểm chăm sóc dài hạn (LTC) để trang trải các chi phí đó mà không phải tiết kiệm chi phí để đủ điều kiện nhận Medicaid. Các chính sách của LTC được thiết kế để trả các khoản trợ cấp trong thời gian từ hai đến ba năm, phản ánh khoảng thời gian ở nhà dưỡng lão trung bình.

Nếu bạn trì hoãn việc nghỉ hưu và bạn có sức khoẻ tốt, bạn có thể bỏ qua bảo hiểm chăm sóc dài hạn, nhưng điều quan trọng là cân nhắc những ưu và khuyết điểm khi làm như vậy. Loại bảo hiểm này yêu cầu một khoản phí bảo hiểm trả trước lớn, và bạn chờ đợi lâu hơn để có được một chính sách, bạn càng phải trả.(Để được giúp đỡ trong việc quyết định xem bạn nên đầu tư vào một kế hoạch, hãy đọc

Bảo hiểm chăm sóc dài hạn: Ai cần?

)

Mặt khác, phải trả hàng ngàn đô la cho bảo hiểm mà bạn không bao giờ có thể sử dụng cũng không có ý nghĩa. Lựa chọn một chính sách lai có thể là lựa chọn tốt hơn. Với loại chính sách này, số tiền trợ cấp có thể được sử dụng để trả cho chăm sóc dài hạn hoặc có thể được thanh toán cho người thụ hưởng của bạn như một khoản tử vong khi bạn qua đời. Tiết kiệm cho Medicare Miễn là bạn vẫn còn có việc làm và có bảo hiểm y tế từ công việc của mình, bạn không cần nộp đơn cho Medicare Phần B, một phần bạn cần phải trả, ngay cả khi bạn ghi danh vào Phần A. Bạn cũng không phải nộp đơn cho Phần A trừ khi công ty của bạn có ít hơn 20 nhân viên và không bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm sức khoẻ cho những người từ 65 tuổi trở lên.

Muốn biết thêm chi tiết, xem

Hướng dẫn của nhân viên về Medicare

và

Medicare 101: Bạn cần Tất cả 4 bộ phận? và bấm vào đây để xem danh sách kiểm tra tương tác từ Hội đồng Người cao tuổi Quốc gia. Cân Bằng Các Tùy Chọn Rút Tiền của HSA Tài Khoản Tiết Kiệm Sức Khỏe (HSA) là một công cụ quý giá để tiết kiệm tiền cho các chi phí y tế trong tương lai. Bất kỳ việc rút tiền từ HSA sẽ là miễn thuế và không bị phạt, miễn là chúng được sử dụng cho chăm sóc sức khoẻ. Tuy nhiên, khi bạn đã 65 tuổi, bạn có thể rút tiền ra vì bất kỳ lý do nào mà không bị phạt. Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả thuế cho việc phân phối theo mức thuế thu nhập thường xuyên của bạn. Theo HVS, chi phí y tế hàng tháng trung bình cho một cặp vợ chồng 70 tuổi hiện đang ở mức 708 đô la. Ở tuổi 75, nó lên đến $ 862. Bạn càng sống lâu thì chi phí càng cao. Ví dụ, một cặp vợ chồng 55 tuổi sống lâu hơn tuổi thọ trung bình của họ sẽ thấy tổng chi phí chăm sóc sức khoẻ về hưu của họ tăng 57, 353 đô la. Làm việc lâu hơn có thể kéo dài tuổi thọ của bạn, đồng thời có thể chăm sóc sức khoẻ đắt hơn trong thời gian dài.

Sử dụng tiền HSA trong khi bạn vẫn còn làm việc có nghĩa là bạn không phải nhúng vào các khoản tiết kiệm hưu trí khác và bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế bổ sung nào cho việc rút tiền. Mặt khác, nếu bạn không có bất kỳ vấn đề sức khoẻ nghiêm trọng, số tiền trong HSA của bạn có thể được sử dụng để bổ sung thu nhập bạn đang mang từ làm việc. Tại thời điểm đó, bạn phải tính đến việc rút tiền không tốn tiền bao nhiêu sẽ ảnh hưởng đến nghĩa vụ thuế của bạn. Nếu làm như vậy sẽ tăng thuế của bạn, để cho tiền HSA của bạn ngồi và tiếp tục phát triển có thể là di chuyển thông minh hơn. Để biết thêm chi tiết, xem

Cách Sử Dụng HSA để Hưu Trí

Dòng dưới Bất kể lý do của bạn về việc trì hoãn việc nghỉ hưu, bạn cần lập bản đồ một kế hoạch để làm cho nó hoạt động. Tính toán các biến số khác nhau - chẳng hạn như An sinh xã hội, chi phí chăm sóc sức khoẻ và thuế - là điều quan trọng bởi vì nó ảnh hưởng đến thời gian bạn quyết định ở lại trong công việc và khoảng thời gian tiết kiệm của bạn sẽ kéo dài bao lâu. Việc rõ ràng về số liệu có thể làm cho quá trình chuyển đổi cuối cùng của bạn trở nên nghỉ hưu trở nên trơn tru nhất có thể. Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ kiếm thêm thu nhập để giúp tiết kiệm cho việc nghỉ hưu của bạn kéo dài hơn khi bạn rời khỏi thế giới làm việc.