Làm thế nào đáng tin cậy của bạn với tài chính của bạn? Các tổ chức tài chính, chủ nợ - thậm chí chủ nhân tương lai - muốn biết và báo cáo tín dụng của họ là cách họ tìm ra. Đôi khi họ kiểm tra bạn mà không cần biết - và đôi khi nó có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Điều đó có thể gây rắc rối nếu bạn đang ở trong thị trường nhà hoặc khoản vay bằng đồng đô la khác.

Họ được gọi là Yêu cầu

Đó là từ công nghiệp tín dụng chính thức có nghĩa là ai đó nhìn vào điểm tín dụng của bạn. Có hai loại yêu cầu: mềm và cứng. Một là có ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn - cái kia thì không.

Hãy nói rằng một ngân hàng đang chuẩn bị một thẻ tín dụng khổng lồ cung cấp mailer nhưng chỉ muốn gửi nó cho những người có điểm tín dụng trên một số nhất định. Nó có thể chạy một yêu cầu mềm để tập hợp các thư. Ngân hàng sẽ không yêu cầu sự cho phép của bạn và có thể bạn sẽ không biết, nhưng đừng lo lắng: Một yêu cầu điều tra mềm không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Các ví dụ khác về cuộc điều tra mềm bao gồm bạn kiểm tra điểm tín dụng của chính mình hoặc kiểm tra lý lịch do chủ nhân hoặc tổ chức khác khởi xướng.

Những yêu cầu khắt khe là khác nhau. Khi bạn nộp đơn xin thẻ tín dụng, khoản vay tự động hoặc khoản vay mua nhà - hoặc bất kỳ loại tín dụng nào khác - đó là một cuộc điều tra khó. Đây là một điểm không chính thức của bạn; đó là một cái nhìn thực tế cho các mục đích của việc phê duyệt hoặc từ chối một khoản vay. Yêu cầu cứng có thể ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng của bạn nhưng không nhất thiết.

Theo FICO, công ty chịu trách nhiệm tính điểm tín dụng của mình, nhiều người sẽ không thấy bất kỳ ảnh hưởng nào đến điểm của họ từ một cuộc điều tra tự nguyện trong khi những người khác có thể thấy một sự sụt giảm "dưới 5 điểm". "

Hiệu quả được tính như thế nào? Nó phụ thuộc vào thông tin khác cụ thể của bạn, nhưng FICO nói rằng nếu bạn có ít tài khoản hoặc một lịch sử tín dụng ngắn, các yêu cầu khó có thể sẽ có một tác động lớn hơn đến bạn.

Nhưng tại sao một hình phạt nếu ai đó kiểm tra tín dụng của bạn? Bởi vì đó có thể là dấu hiệu cho thấy bạn đang gặp rắc rối về tài chính và cần tiền nhanh. Theo FICO, những người có từ sáu yêu cầu trở lên có khả năng nộp đơn xin phá sản gấp 8 lần.

Kịch bản thế giới thực

Nếu bạn mua một khoản vay mua nhà hoặc vay tiền mua xe, có thể nhiều công ty tín dụng có thể điều tra bạn rất nhiều. Các cơ quan tín dụng thay đổi chút ít, nhưng nếu tất cả những yêu cầu này đều nằm trong khoảng thời gian 45 ngày, FICO sẽ coi họ là một cuộc điều tra.

Nhưng nếu bạn là loại mở và nhanh chóng đóng thẻ tín dụng cửa hàng để nhận được tỷ lệ giới thiệu giới thiệu hoặc quà tặng miễn phí (không làm điều đó), bạn có thể thấy mình không thể đủ điều kiện cho một khoản vay vì số lượng yêu cầu khó khăn về tín dụng của bạn.

Hãy nhớ rằng, mỗi cuộc điều tra khó có thể làm bạn mất gần 5 điểm cho đến khi đủ thời gian do không ảnh hưởng đến báo cáo của bạn nhiều như lần đầu họ làm.

Dòng dưới cùng

Yêu cầu mềm - không cần quan tâm. Họ sẽ đến báo cáo của bạn từ mọi hướng và chắc chắn bạn sẽ không biết về họ. Điều đó là OK bởi vì họ không làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn.

Khiếu nại khó khăn - giữ họ ở mức tối thiểu. Một hoặc hai lần mỗi năm có lẽ không phải là một vấn đề, nhưng nhiều hơn có thể gây rắc rối nếu bạn sau đó áp dụng cho một khoản vay.

Dĩ nhiên, luôn theo dõi báo cáo tín dụng của bạn. Ít nhất mỗi năm một lần, hãy kiểm tra báo cáo của bạn từ cả ba phòng tín dụng để biết lỗi và tranh chấp bất cứ điều gì không nên có ở đó.