Khi nói đến điểm tín dụng của bạn, bạn cần phải giữ điểm số. Sau khi tất cả, các nhà cho vay chắc chắn sẽ. Nếu bạn cần thực hiện mua hàng chính như nhà hoặc xe hơi, tỷ lệ cược là bạn sẽ phải nhận được một thế chấp hoặc đưa ra một khoản vay xe. Các nhà cho vay sẽ kiểm tra điểm tín dụng của bạn để xác định xem bạn xứng đáng như thế nào về tín dụng: nếu điểm tín dụng của bạn quá thấp, bạn sẽ bị từ chối cho khoản vay đó.

Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng cho thấy bạn đã trả nợ tốt như thế nào và quản lý khoản nợ của mình như thế nào. Fair Isaac Corp phát triển số điểm tín dụng FICO phổ biến nhất, được sử dụng bởi ba văn phòng tín dụng chính: Equifax, TransUnion và Experian. Điểm số của FICO về mặt lý thuyết có thể đạt từ 250 đến 900 điểm, nhưng với mục đích thực tế, chúng có xu hướng dao động trong khoảng từ 300 đến 850. Về cơ bản, điểm số của bạn càng cao, bạn càng xuất hiện với các chủ nợ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Có gì trên báo cáo tín dụng tiêu dùng? )

Tín dụng tiêu dùng

Đôi khi bạn cần thực hiện mua hàng mà bạn không thể tài trợ đầy đủ, cho dù đó là một sự đổi mới nhà lớn hoặc một chiếc xe mới. Khi bạn cần đưa ra khoản vay tiêu dùng, điểm tín dụng của bạn sẽ đóng một vai trò rất lớn trong a) liệu người cho vay có đồng ý cung cấp cho bạn nguồn tài chính và b) loại hình tài chính có sẵn hay không. Ví dụ, số điểm tín dụng của bạn càng cao, bạn càng có khả năng đàm phán với người cho vay với mức lãi suất thấp hơn đối với khoản vay thế chấp hoặc cho vay xe của bạn. Do đó, một người nợ có điểm tín dụng thuận lợi có thể thu được hàng ngàn đô la tiền tiết kiệm bằng cách đóng đinh một mức lãi suất thấp hơn.

Nhà ở

Điểm tín dụng tốt không chỉ quan trọng đối với việc mua nhà. Ngay cả khi bạn chỉ có kế hoạch thuê một ngôi nhà hoặc căn hộ, bạn nên mong đợi chủ nhà tương lai của bạn tìm kiếm điểm số của bạn để xác định liệu bạn có phải là một người đánh cuộc tốt như một người thuê nhà hay không. Điểm số dưới mức trung bình có thể dẫn chủ nhà xác định bạn có thể không đáng tin cậy trong việc thanh toán hàng tháng và do đó không đáng bị rủi ro. Số người sử dụng lao động ngày càng tăng sẽ xem xét các báo cáo tín dụng của nhân viên tiềm năng trong quá trình phỏng vấn việc làm, lập luận rằng một báo cáo tín dụng cung cấp một cái nhìn nhanh về khả năng của nhân viên để đạt được những cam kết. Điều đó nói rằng, các nhà tuyển dụng tham gia vào hoạt động này phải được sự cho phép của bạn để truy cập vào báo cáo tín dụng của bạn. Trong các ngành công nghiệp như dịch vụ tài chính, nơi nhân viên xử lý tài khoản tiền hoặc truy cập vào thông tin tài chính nhạy cảm, người sử dụng lao động thường sử dụng báo cáo tín dụng để có được một cảm giác toàn vẹn về tài chính của nhân viên. (Xem: Tại sao tín dụng xấu là xấu cho việc làm tài chính

.) Nó không chỉ là tài chính. Bất kỳ ngành công nghiệp nào mà nhân viên của họ có thể tiếp cận thông tin nhạy cảm, như hợp đồng quốc phòng và sản xuất hóa chất, sẽ xem xét báo cáo tín dụng của nhân viên tiềm năng như là cung cấp thông tin quan trọng về nhân vật của họ.

Lưu ý rằng mặc dù báo cáo tín dụng cho các mục đích việc làm được dựa trên hoạt động tín dụng và lịch sử của bạn (cùng các yếu tố đi vào điểm tín dụng của bạn), các cơ quan tín dụng không cung cấp cho chủ nhân số điểm số thực tế của bạn. Vì vậy, nếu bạn có thể quản lý tốt hơn các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, chẳng hạn như giữ thanh toán và trả nợ, bạn có thể giúp giảm cơ hội được các nhà tuyển dụng xem xét.

Nhận điểm tín dụng cao hơn Phần lớn nhất của điểm tín dụng FICO của bạn, 35%, dựa trên lịch sử thanh toán của bạn. Điều này đánh giá liệu bạn đã trả hóa đơn đúng hạn trong quá khứ hay không. 30% số điểm khác phản ánh số tiền bạn nợ trên các tài khoản tín dụng hiện có. Vì vậy, nếu bạn đã sử dụng một tỷ lệ lớn các dòng tín dụng hiện có cho bạn, điều này có thể làm giảm điểm của bạn và khiến các chủ nợ cho rằng bạn đã lấy quá nhiều khoản nợ và có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán trong tương lai. Một đầu vào quan trọng khác là độ dài của lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn đã sử dụng các tài khoản tín dụng trong một thời gian dài và tự chịu trách nhiệm cho mình, đầu vào này (chiếm 15% số điểm FICO của bạn) có thể sẽ tăng điểm số của bạn. Sự mỉa mai là người chưa bao giờ sử dụng tín dụng bị phạt vì không có nợ. Sự đa dạng là một yếu tố khác. Sự pha trộn các tài khoản tín dụng mà bạn đang có - chẳng hạn như các tài khoản bán lẻ, tài khoản thẻ tín dụng và các khoản vay thế chấp - chiếm thêm 10% số điểm FICO của bạn. Sự đa dạng hơn, thì tốt hơn, mặc dù đầu vào này ít quan trọng hơn nếu bạn có một lịch sử tín dụng dài. Và 10% số điểm FICO cuối cùng của bạn nêu rõ mức độ nợ nần của bạn. Nếu bạn đã mở nhiều tài khoản mới trong một thời gian ngắn, điều này có thể làm tổn thương điểm số của bạn.

Điểm cuối cùng

Điểm tín dụng của bạn là một con số thiết yếu mà bạn cần biết trước khi mua một chiếc xe hơi, xin việc hoặc lấy một căn hộ. Nếu bạn đã quản lý tín dụng một cách có trách nhiệm và thanh toán hóa đơn đúng hạn, điểm số của bạn có thể sẽ tích cực. Mặt khác, điểm số thấp có thể chứng tỏ là một gánh nặng nghiêm trọng ảnh hưởng đến nhiều mặt của cuộc đời bạn. Bạn cần phải biết nếu bạn có điểm thấp để bạn có thể làm việc để nâng cao số.