Công nghệ đã thâm nhập mọi khía cạnh của cuộc sống của chúng ta, trong cả cõi cá nhân lẫn kinh doanh - và đầu tư cũng không khác gì. Theo cuộc khảo sát gần đây của Wells Fargo / Gallup, phần lớn các nhà đầu tư (gần hai phần ba) muốn truy cập vào các công cụ đầu tư trực tuyến hoặc kỹ thuật số trong khi vẫn duy trì quan hệ với một cố vấn tài chính. (Xem thêm: Các xu hướng thách thức các cố vấn tài chính .)

AD:

Phần lớn các nhà đầu tư khảo sát đã xếp loại mối quan hệ với tài chính của họ cố vấn là nguồn lực chuyên nghiệp quan trọng nhất, và 78% cho biết họ muốn tư vấn với một ai đó để được tư vấn chuyên nghiệp. Họ muốn thực hiện một cách tiếp cận đầu tư để kết hợp mối quan hệ cá nhân với tư vấn kỹ thuật số, có nghĩa là các cố vấn tài chính hiện nay cần phải nắm bắt công nghệ làm rõ các kỹ năng và dịch vụ của họ khi tiếp thị đến các khách hàng tiềm năng (Để biết thêm thông tin, xem: 6 chuyên gia về xu hướng công nghệ phải ở dưới .)

AD:

được sử dụng để giảm chi phí - bằng cách tự động hóa các chức năng như phân tích rủi ro và phân bổ tài sản - và như một cách để cạnh tranh tốt hơn trong một thị trường ngày càng có xu hướng công nghệ (xem:

Công nghệ giúp tư vấn tài chính ). Robo-Advisors

Robo-cố vấn - tự động, các công nghệ dựa trên thuật toán - loại bỏ hum một phần tử hoàn toàn từ quá trình đầu tư, có nghĩa là không có cơ hội cho sự thiên vị của cố vấn hoặc sự không hiệu quả trong việc trả lại cho khách hàng. Theo báo cáo gần đây của MyPrivateBanking Research, họ đã nắm bắt được 14 tỷ USD trong tổng tài sản trị giá 5 nghìn tỷ USD do các cố vấn đầu tư đăng ký, và con số đó có thể tăng lên tới 255 tỷ USD trong vòng 5 năm nữa khi các công nghệ này phát triển. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Robo Advisors: Sự đe dọa hoặc cơ hội? ) Trong khi các nhà tư vấn robo đang phát triển, Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính và Ủy ban Chứng khoán và Chứng khoán đã cảnh báo rằng có những hạn chế quan trọng mà các nhà đầu tư nên xem xét. Hơn nữa, một số chuyên gia trong ngành cho rằng các chi phí liên quan đến một số chuyên gia tư vấn robo đã bị đặt câu hỏi là cao hơn những gì liên quan đến danh mục đầu tư chứng khoán tự quản lý của các công ty như The Vanguard Group, quỹ giao dịch và quỹ tương hỗ. Bất lợi lớn nhất của tư vấn robo là thiếu sự tương tác của con người, mà phần lớn những người được khảo sát bởi Wells Fargo / Gallup cho biết là rất quan trọng đối với quá trình đầu tư.

Công nghệ rõ ràng là tuyệt vời khi sử dụng các thuật toán để tối đa hóa lợi nhuận trong nhiều kịch bản, nhưng nó không sâu sắc hoặc linh hoạt theo cách mà con người có thể trở thành.Ví dụ, khách hàng có thể muốn rút tiền mặt để trang trải chi phí khẩn cấp theo cách có hiệu quả nhất về thuế (mặc dù có thể bị phạt); chỉ thông qua cuộc trò chuyện với cố vấn nhân sự sẽ xảy ra và các cố vấn nên làm nổi bật các loại dịch vụ này khi họ tiếp thị cho khách hàng tiềm năng. (

Các cố vấn tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-Advisors .) Đôi khi có thể xảy ra trường hợp một cố vấn tài chính được thuê cùng với một cố vấn robo, do đó cung cấp phương pháp pha trộn nhiều người trong số những người được khảo sát cho biết họ mong muốn. Trong kịch bản đó, con người không cạnh tranh với robot. Thật vậy, có lẽ điều quan trọng nhất trong cuộc khảo sát của Wells Fargo / Gallup là sự ưa thích giữa các nhóm các nhà đầu tư cho một cách tiếp cận pha trộn cả cảm quan của con người và công nghệ. Các nhà tư vấn nên tiến hành các bước để tận dụng công nghệ và cải tiến dịch vụ của họ, và dưới đây là một số lĩnh vực có thể thực hiện được khá dễ dàng:

Tiếp thị

- Các cố vấn tài chính nên duy trì hiện diện web hiện đại với một blog để có hiệu quả tạo ra các khách hàng tiềm năng trực tuyến và giữ chân khách hàng hiện tại. Bằng cách bao gồm các công cụ hữu ích, chẳng hạn như máy tính, các cố vấn cũng có thể cạnh tranh tốt hơn với các trang web cố vấn robo-được thiết kế tốt và hữu ích. (999) Các thông tin liên lạc - Các cố vấn tài chính phải sẵn sàng để thông tin qua e-mail ngoài các cuộc điện đàm và gặp mặt trực tiếp . Đồng thời, phần mềm quản lý quan hệ khách hàng có thể giúp cố vấn nhanh chóng thu hồi những cuộc trò chuyện họ đã có với khách hàng và cung cấp mức độ dịch vụ cao hơn. Các chuyên gia tư vấn tài chính có thể truy cập vào một loạt các giải pháp phần mềm để giúp cuộc sống của họ dễ dàng hơn, từ các giải pháp phân tích rủi ro. cho phần mềm quản lý danh mục đầu tư. Thông thường, các giải pháp này có thể làm giảm sai sót và giữ danh mục đầu tư của khách hàng hoạt động trơn tru so với việc xử lý các quy trình này theo cách thủ công. Sự tuân thủ

- Quy trình tuân thủ có thể tốn rất nhiều thời gian để phân phối dịch vụ tốt hơn cho khách hàng hoặc tiếp cận khách hàng mới. Ví dụ, phần mềm lưu trữ e-mail tự động và phần mềm kế toán hiệu quả có thể làm giảm thời gian cần thiết để hoàn thành các nhiệm vụ trần tục như lưu trữ hồ sơ. (999). Sự tham gia - Các cố vấn tài chính nên giữ mối quan hệ với khách hàng thông qua các bản tin thư điện tử thông thường, các bài đăng blog thú vị, các bài đăng trên mạng xã hội, và các địa điểm khác để duy trì sự quan tâm của khách hàng và nâng cao giá trị thực tế và nhận thức. Các nhà tư vấn tài chính có thể tận dụng tốt nhất Twitter

.

Ngoài ra, các cố vấn nên theo kịp các công nghệ mới nhất có thể nâng cao mức độ dịch vụ cho khách hàng và tối đa hóa sự thuận tiện.Ví dụ: một số khách hàng có thể đánh giá cao các cố vấn sẵn sàng có cuộc họp từ xa bằng cách sử dụng Google Inc. (GOOG

• GOOGAlphabet Inc1, 026. 86-0. 54% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 >) Hangouts hoặc của Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 69 + 1 .27% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
• ) FaceTime. Đường đáy Các nhà đầu tư muốn công nghệ kết hợp với cách tiếp cận đầu tư của họ, nhưng nhiều người vẫn muốn tương tác với một cố vấn tài chính. Thay vì xem công nghệ là cạnh tranh, các cố vấn nên nắm lấy nó, thêm nó vào các dịch vụ của họ, và thị trường năng lực của họ cho khách hàng hiện tại và tiềm năng. Cách tiếp cận hỗn hợp đem lại lợi ích tốt nhất cho cả hai thế giới và có khả năng thu hút phần lớn các nhà đầu tư. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Mẹo về kỹ thuật số tối đa dành cho cố vấn tài chính
• .)