Tiền tạm ứng bằng tiền mặt bằng thẻ tín dụng là khoản vay tiền mặt từ tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn. Giống như mua thẻ tín dụng, tiền mặt sẽ xuất hiện dưới dạng một giao dịch trên bản sao kê của bạn và lãi suất sẽ được tích lũy cho đến khi nó được trả hết. Thông thường không có thời gian ân hạn cho tiến bộ tiền mặt; lãi phát sinh từ ngày giao dịch. Ngoài ra, lãi suất thường cao hơn một chút cho tiền mặt tiến bộ hơn so với mua hàng ngày.

Trước khi chọn trả tiền mặt, hãy chắc chắn rằng bạn đã hiểu đầy đủ về chi phí và những hạn chế - và đã điều tra các lựa chọn thay thế.

Chi phí và Hạn chế Tiền mặt

Chi tiết về phí ứng trước tiền mặt và các điều khoản có thể tìm thấy trên hộp Schumer cho thẻ tín dụng. Dưới đây là ví dụ từ Chase Sapphire Preferred (3 tháng 11 năm 2014). Nó cho thấy APR cho một khoản tiền mặt là 19,24%, so với 15,99% cho mua hàng. Lệ phí là $ 10 hoặc 5 phần trăm, tùy vào mức nào lớn hơn .

Một chi tiết quan trọng khác: Khi một thẻ tín dụng có các loại dư nợ, các khoản thanh toán được áp dụng theo cách được phát hành bởi tổ chức phát hành thẻ tín dụng, không nhất thiết phải cân bằng với chủ thẻ muốn trả trước. Đối với chủ tài khoản của Sapphire, Chase áp dụng khoản thanh toán tối thiểu cho số dư với APR cao nhất. Bất kỳ khoản thanh toán nào trên mức tối thiểu được áp dụng "theo bất kỳ cách nào mà chúng tôi chọn".

Tiền tạm ứng bằng tiền mặt đôi khi bị giới hạn trong một tỷ lệ phần trăm của hạn mức tín dụng của chủ thẻ. Mỗi tổ chức phát hành thẻ tín dụng có chính sách và công thức riêng để đặt ra giới hạn tiền mặt. Trong ví dụ này, giới hạn tiền mặt là 20% của hạn mức tín dụng:

8 Các giải pháp thay thế tiền mặt

Do chi phí tiền mặt cao hơn, nên điều tra các nguồn thu nhập khác. Tùy thuộc vào độ tin cậy và tài sản của bạn, những lựa chọn này có thể tốt hơn hoặc kém hơn tiền mặt. Mỗi người đều có những ưu điểm cũng như những khuyết điểm.

1. Khoản vay từ bạn bè hoặc gia đình. Đối với một số người đi vay, điều khó nhất về việc cần trợ giúp là yêu cầu nó. Hãy cân nhắc yêu cầu gia đình hoặc bạn bè cho một khoản vay ngắn hạn miễn phí hoặc lãi suất thấp. Sử dụng hợp đồng bằng văn bản được thực hiện đúng cách để diễn tả tất cả các điều khoản để cả hai bên biết chính xác những gì mong đợi về chi phí và hoàn trả.

2. Vay 401 (k). Ít nhất 87% trong số 401 (k) quản trị viên cho phép người tham gia vay vốn từ chính họ. Lãi suất và lệ phí khác nhau tùy theo chủ nhân, nhưng nói chung là cạnh tranh. Giới hạn cho vay là 50% số tiền tối đa là 50.000 đô la và khoản hoàn trả là 5 năm hoặc ít hơn. Không có kiểm tra tín dụng và thanh toán có thể được thiết lập như các khoản khấu trừ tự động từ tiền lương của người đi vay. Xem Đôi khi nó trả tiền để mượn từ 401 (k) của bạn.

3. Roth IRA. Bạn có thể sử dụng hình thức tiết kiệm hưu trí này như một nguồn tiền mặt nhanh.Xem Cách Sử dụng Roth IRA làm Quỹ Khẩn cấp . Một lần nữa, có những hạn chế về những gì bạn có thể mượn và khi bạn có thể bị phạt.

4. Khoản vay cá nhân từ ngân hàng. Đối với người vay có tín dụng tốt hay tín dụng lớn, khoản vay cá nhân từ ngân hàng có thể rẻ hơn thẻ tín dụng trước. Ngoài ra, khoản hoàn trả sẽ nhanh hơn so với việc thanh toán các khoản thanh toán bằng thẻ tín dụng, làm giảm tổng số tiền được trả lãi.

5. Khoản vay thế chấp. Bất kỳ khoản vay nào được bảo đảm bằng tài sản thực tế là khoản vay thế chấp và có thể có các yêu cầu về tín dụng chặt chẽ hơn so với khoản vay không có bảo đảm. Các khoản vay vốn chủ sở hữu và các khoản tín dụng được đảm bảo bằng giá trị của nhà. Một số ngân hàng cũng cho vay cá nhân dựa trên giá trị của một ủy thác hoặc chứng chỉ tiền gửi.

6. Lương từ người sử dụng lao động. Nhiều nhà tuyển dụng đưa ra những tiến bộ về biên chế chi phí thấp như một giải pháp thay thế cho các khoản vay payday truyền thống đắt tiền hơn. Các khoản phí chỉ còn 8 đô la. 00, nhưng hãy cẩn thận với lãi suất. Chúng dao động từ 10% đến 165%, đó là lãnh thổ của người cho vay ăn cắp. Thanh toán có thể được thiết lập như các khoản khấu trừ ngân phiếu tự động.

7. Cho vay ngang hàng. Cho vay P2P, như nó đã được biết đến, là một hệ thống trong đó các cá nhân vay tiền từ các nhà đầu tư chứ không phải các ngân hàng. Các yêu cầu về tín dụng ít nghiêm ngặt hơn và tỷ lệ chấp thuận cao hơn. Các khoản cho vay đắt nhất hiện đang ở mức khoảng 30% APR, cộng với khoản vay 5%.

8. Payday hoặc cho vay tiêu đề. Cho vay tiêu đề xe hơi nên được coi là giải pháp cuối cùng do chi phí thiên văn, ngoại trừ các bang có lãi suất cho vay tiêu đề được giới hạn rất thấp. Giống như các khoản cho vay tiêu đề, các khoản vay ngắn hạn thường tính lãi suất cao trong ba chữ số - 300% đến 500% và nhiều hơn nữa. Lệ phí đối với cả hai loại khoản vay có thể không khả thi đối với những người vay tiền bị ràng buộc về tiền mặt mà nhiều lần vay lại nhiều lần với chi phí tối đa gấp nhiều lần số tiền vay ban đầu. Xem Hãy coi chừng các khoản cho vay trả trước và Nhận được khoản vay của xe hơi

Dòng dưới cùng

Tiền mặt thanh toán bằng thẻ tín dụng là tốn kém đủ để họ chỉ được coi là một lựa chọn khả thi trong trường hợp khẩn cấp thật sự. Khả năng rơi vào chu kỳ nợ là khá thực. Cách hoạt động khôn ngoan nhất là khám phá tất cả các lựa chọn thay thế để xác định những loại hình tài trợ bạn đủ điều kiện và chi phí nào - trước khi đưa ra quyết định vay nợ ngắn hạn cuối cùng. Xem Cách A Tiền mặt Nâng cao Hoạt động và 4 lý do tồi tệ nhất Trước tiên Tiền mặt .