457 Kế hoạch và 403 (b) Các kế hoạch: So sánh

Viet Sub | Battlefield Vietnam | Ep10 | Rolling Thunder (Tháng Giêng 2025)

Viet Sub | Battlefield Vietnam | Ep10 | Rolling Thunder (Tháng Giêng 2025)
457 Kế hoạch và 403 (b) Các kế hoạch: So sánh

Mục lục:

Anonim

Đối với người lao động trong khu vực công, lương hưu thường là trọng tâm khi nghỉ hưu. Các kế hoạch đã xác định lợi ích có thể là một cách tuyệt vời để lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng nhiều người cũng có thể lựa chọn để đóng góp cho một loại kế hoạch khác. Những nhân viên này có thể không có khả năng đóng góp cho kế hoạch 401k thông qua người sử dụng lao động, nhưng họ vẫn nên xem xét các lựa chọn tiết kiệm của họ. Tiền hưu bổng không có bảo đảm nghỉ hưu thoải mái.

Cả kế hoạch 457 và 403 (b) là các chương trình tự nguyện. Nhân viên không bắt buộc phải tham gia và nhiều người chọn không, vì họ cũng đủ điều kiện cho các kế hoạch đóng góp lợi ích xác định.

Dưới đây là một phác thảo của cả hai kế hoạch lớn có sẵn cho nhân viên công cộng. (999) Lựa chọn 457 (999) A 457 (b) là một kế hoạch thường được cung cấp cho các công nhân của chính phủ tiểu bang và địa phương (xem thêm: Các chiến lược tốt nhất để quản lý thuế đối với phân phối) Một trong những lợi ích lớn nhất với kế hoạch 457 (b) là chính sách bắt kịp. Nếu bạn đang trong vòng ba năm tuổi nghỉ hưu bình thường (theo kế hoạch của bạn), bạn có thể đóng góp lên đến $ 36,000. Đây là điều khoản bắt buộc lớn hơn thậm chí 401 (k) cung cấp. Bạn cũng có thể bỏ thêm $ 6,000 nếu bạn ít nhất 50 tuổi.

Nếu bạn vẫn làm việc tại nơi bạn có 457 (b), bạn không thể khấu trừ cho đến khi bạn ít nhất 70. 5 tuổi. Điều này có thể gây bất lợi nếu bạn đang hy vọng nghỉ hưu trước đó và sẽ cần tiền ngay. Tuy nhiên, nếu bạn không còn làm việc ở đó, bạn có thể phân phối bất cứ lúc nào bất kể tuổi của bạn. Trợ lý Giáo sư Tài chính và Kế hoạch Tài chính, Inga Chira của Đại học Bang California, Northridge cho biết: "Bạn có thể lấy tiền của mình trước khi bạn 59 tuổi. 5 năm với 457 mà không bị phạt, không giống bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào khác" . "Đó là một việc lớn, đặc biệt nếu tôi dự định rời công việc của mình trong tương lai. "(Đối với các bài đọc liên quan, xem:

Tôi có thể cuộn 403 (b) và 457 của tôi sang các Nhà cung cấp Chi phí thấp khác khi tôi Thay đổi Việc làm?

)

Kế hoạch 403 (b) Lowdown A 403 (b) thường được cung cấp cho nhân viên phi lợi nhuận và công nhân chính phủ. Các khoản đóng góp vào khoản 403 (b), giống như 401 (k), được khấu trừ thuế. Bạn có thể đóng góp lên đến $ 18,000 vào năm 2015 và thêm $ 6,000 nếu bạn 50 tuổi trở lên. Bạn có nhiều lựa chọn hơn của các khoản đầu tư và các công ty để lựa chọn trong một 403 (b) hơn là một 457 (b).

"Mặc dù một chiếc 457 cũng có thể có nhiều nhà cung cấp, thông thường, sự lựa chọn của các nhà cung cấp không phải là rộng như 403 (b)", Chira nói.

Một 403 (b) cũng hoạt động như 401 (k) trong đó bạn có thể bắt đầu phân phối ở tuổi 59. 5, dù bạn vẫn làm việc tại tổ chức đó hay không.

Làm thế nào để Chọn

Nếu bạn cần thêm thời gian để dành tiền để nghỉ hưu, một kế hoạch 457 (b) là tốt nhất cho bạn.Nó có chính sách catch-up tốt hơn của hai và sẽ cho phép bạn tiết kiệm thêm tiền để nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một số lượng lớn các lựa chọn đầu tư để lựa chọn, một 403 (b) có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.

Có một tùy chọn thứ ba tiềm năng: Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai kế hoạch, bạn có thể đóng góp cho cả hai. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bỏ đi $ 36,000 một năm, không bao gồm bất kỳ khoản đóng góp nào bắt kịp nếu bạn đủ điều kiện.

"Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những nhân viên có thu nhập lớn và đang cố gắng giảm thiểu các khoản thuế của họ" Chira nói.

Dòng dưới

Không hoàn toàn dựa vào tiền cấp dưỡng đó để cấp nghỉ hưu. Hãy đưa tương lai tài chính của bạn vào tay của bạn bằng một 457 hoặc 403 (b). Nếu bạn có thêm câu hỏi về các kế hoạch sẵn có cho mình, hãy liên hệ phòng nhân sự của cơ quan hoặc nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch của bạn. Họ sẽ có thể làm sáng tỏ hơn về tình huống cụ thể của bạn. (Để đọc liên quan, xem:

403 (b) Kế hoạch: Hướng dẫn

)