Mục lục:
-
- Một 403 (b) cũng hoạt động như 401 (k) trong đó bạn có thể bắt đầu phân phối ở tuổi 59. 5, dù bạn vẫn làm việc tại tổ chức đó hay không.
- "Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những nhân viên có thu nhập lớn và đang cố gắng giảm thiểu các khoản thuế của họ" Chira nói.
- )
Đối với người lao động trong khu vực công, lương hưu thường là trọng tâm khi nghỉ hưu. Các kế hoạch đã xác định lợi ích có thể là một cách tuyệt vời để lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhưng nhiều người cũng có thể lựa chọn để đóng góp cho một loại kế hoạch khác. Những nhân viên này có thể không có khả năng đóng góp cho kế hoạch 401k thông qua người sử dụng lao động, nhưng họ vẫn nên xem xét các lựa chọn tiết kiệm của họ. Tiền hưu bổng không có bảo đảm nghỉ hưu thoải mái.
Cả kế hoạch 457 và 403 (b) là các chương trình tự nguyện. Nhân viên không bắt buộc phải tham gia và nhiều người chọn không, vì họ cũng đủ điều kiện cho các kế hoạch đóng góp lợi ích xác định.
Dưới đây là một phác thảo của cả hai kế hoạch lớn có sẵn cho nhân viên công cộng. (999) Lựa chọn 457 (999) A 457 (b) là một kế hoạch thường được cung cấp cho các công nhân của chính phủ tiểu bang và địa phương (xem thêm: Các chiến lược tốt nhất để quản lý thuế đối với phân phối) Một trong những lợi ích lớn nhất với kế hoạch 457 (b) là chính sách bắt kịp. Nếu bạn đang trong vòng ba năm tuổi nghỉ hưu bình thường (theo kế hoạch của bạn), bạn có thể đóng góp lên đến $ 36,000. Đây là điều khoản bắt buộc lớn hơn thậm chí 401 (k) cung cấp. Bạn cũng có thể bỏ thêm $ 6,000 nếu bạn ít nhất 50 tuổi.
Nếu bạn vẫn làm việc tại nơi bạn có 457 (b), bạn không thể khấu trừ cho đến khi bạn ít nhất 70. 5 tuổi. Điều này có thể gây bất lợi nếu bạn đang hy vọng nghỉ hưu trước đó và sẽ cần tiền ngay. Tuy nhiên, nếu bạn không còn làm việc ở đó, bạn có thể phân phối bất cứ lúc nào bất kể tuổi của bạn. Trợ lý Giáo sư Tài chính và Kế hoạch Tài chính, Inga Chira của Đại học Bang California, Northridge cho biết: "Bạn có thể lấy tiền của mình trước khi bạn 59 tuổi. 5 năm với 457 mà không bị phạt, không giống bất kỳ kế hoạch nghỉ hưu nào khác" . "Đó là một việc lớn, đặc biệt nếu tôi dự định rời công việc của mình trong tương lai. "(Đối với các bài đọc liên quan, xem:
Tôi có thể cuộn 403 (b) và 457 của tôi sang các Nhà cung cấp Chi phí thấp khác khi tôi Thay đổi Việc làm?)
Một 403 (b) cũng hoạt động như 401 (k) trong đó bạn có thể bắt đầu phân phối ở tuổi 59. 5, dù bạn vẫn làm việc tại tổ chức đó hay không.
Làm thế nào để Chọn
Nếu bạn cần thêm thời gian để dành tiền để nghỉ hưu, một kế hoạch 457 (b) là tốt nhất cho bạn.Nó có chính sách catch-up tốt hơn của hai và sẽ cho phép bạn tiết kiệm thêm tiền để nghỉ hưu. Tuy nhiên, nếu bạn muốn có một số lượng lớn các lựa chọn đầu tư để lựa chọn, một 403 (b) có thể là đặt cược tốt nhất của bạn.
Có một tùy chọn thứ ba tiềm năng: Nếu bạn đủ điều kiện cho cả hai kế hoạch, bạn có thể đóng góp cho cả hai. Điều đó có nghĩa là bạn có thể bỏ đi $ 36,000 một năm, không bao gồm bất kỳ khoản đóng góp nào bắt kịp nếu bạn đủ điều kiện.
"Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với những nhân viên có thu nhập lớn và đang cố gắng giảm thiểu các khoản thuế của họ" Chira nói.
Dòng dưới
Không hoàn toàn dựa vào tiền cấp dưỡng đó để cấp nghỉ hưu. Hãy đưa tương lai tài chính của bạn vào tay của bạn bằng một 457 hoặc 403 (b). Nếu bạn có thêm câu hỏi về các kế hoạch sẵn có cho mình, hãy liên hệ phòng nhân sự của cơ quan hoặc nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch của bạn. Họ sẽ có thể làm sáng tỏ hơn về tình huống cụ thể của bạn. (Để đọc liên quan, xem:
403 (b) Kế hoạch: Hướng dẫn
)
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Là các quy tắc phân phối cho 401 (k) và 403 (b) kế hoạch giống như kế hoạch của IRA?
Các khoản phân phối khác nhau đối với IRA, kế hoạch đủ điều kiện và kế hoạch 403 (b). Đối với IRAs, kế hoạch có đủ điều kiện (như 401 (k), kế hoạch mua tiền và chia sẻ lợi nhuận), và 403 (b) kế hoạch, phân phối xảy ra trước khi người tham gia đạt đến tuổi 59. 5 phải chịu thuế tiêu thụ đặc biệt 10% hình phạt phân phối) trừ khi người tham gia gặp một ngoại lệ.
Tôi là một giáo viên trong một hệ thống trường công và tôi don ' t hiện nay có một kế hoạch 403 (b), nhưng tôi có một số tiền trong Roth IRA và IRA tự định hướng. Tôi có thể cuộn quỹ IRA của mình vào một kế hoạch 403 (b) mới khai trương, vì tôi hiện đang làm việc tại trường
Nếu bạn thiết lập trương mục 403 (b) theo kế hoạch 403 (b) của trường, bạn có thể cuộn tài sản truyền thống IRA vào tài khoản 403 (b). Như bạn đã biết, việc di chuyển từ IRA truyền thống sang số 403 (b) không thể bao gồm số tiền sau thuế hoặc số tiền đại diện cho phân phối tối thiểu bắt buộc.