Một trong những cách dễ nhất và chắc chắn nhất để tối đa hoá lợi tức đầu tư (ROI) là giảm thiểu các khoản phí và chi phí liên quan đến nó. Bất kỳ khoản phí nào bạn phải trả cho một công ty môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ, chẳng hạn, là tiền mà bạn không có được để giữ cho chính mình. Ngay cả sự khác biệt nhỏ trong tổng lợi nhuận trong một khoảng thời gian ngắn có thể làm tăng đáng kể sự khác biệt về giá trị trong dài hạn.

Điều này đặc biệt đúng đối với các tài khoản hưu trí, chẳng hạn như tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và 401 (k) kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc. Mọi người thường phải đấu tranh để tạo ra các kế hoạch hưu trí được tài trợ tốt vì những lý do như hoạt động của thị trường chứng khoán nghèo nàn, không tiết kiệm đủ tiền hoặc phải nghỉ việc trước khi đến tuổi nghỉ hưu. Tối đa hóa lợi tức trên mỗi đồng đô la mà bạn đã lưu để nghỉ hưu.

-1->

Đầu tư vào quỹ và quỹ ETF có chi phí thấp

Quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch (ETFs) tính các tỷ lệ chi phí hàng năm đối với tài sản được quản lý trong quỹ. Tỷ lệ chi phí thấp hơn có nghĩa là bạn giữ một phần lớn hơn trong tổng lợi nhuận của quỹ.

Các quỹ chỉ số cung cấp khả năng tiếp cận danh mục đầu tư đa dạng hóa rộng rãi cho bất kỳ tài sản nào. Các quỹ chỉ số như Quỹ đầu tư Vanguard ETF và quỹ hưu bổng Schwab S & P 500 tương ứng tính phí dưới 0,1% mỗi năm. Điều đó có nghĩa là mỗi 10 000 đô la bạn đầu tư, các nhà quản lý của quỹ tính phí bạn mỗi năm 10 đô la hoặc ít hơn.

Các quỹ chỉ số quản lý thụ động thường có tỷ lệ chi phí thấp hơn các quỹ được quản lý chủ động, và họ lựa chọn vững chắc cho danh mục hưu trí của bạn.

Chọn các khoản đầu tư có doanh thu bán hàng thấp hoặc phí giao dịch

Một số quỹ tương hỗ tính phí một khoản phí, là khoản phí mua hoặc bán cổ phần. Đó là một khoản phí riêng biệt từ tỷ lệ chi phí. Trong một số trường hợp, mức phí có thể lên đến 6%. Trả 6% tổng số tiền đầu tư của bạn cho một công ty quỹ trước khi tiền của bạn thậm chí được đầu tư không phải là một cách tốt để xây dựng sự giàu có lâu dài. Tuy nhiên, những khoản phí này rất dễ tránh. Hầu hết các quỹ tương hỗ không có bất kỳ tải; đây là những quỹ mà bạn nên nhắm mục tiêu trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Bạn cũng có thể mua bán chứng khoán với mức phí rất thấp với tư cách là một nhà đầu tư cá nhân. Khách hàng cân bằng hơn thường có mức giá thấp hơn để kinh doanh, nhưng các công ty đầu tư lớn như Vanguard cung cấp mức giá cạnh tranh cho tất cả các nhà đầu tư. Đến năm 2015, khách hàng với 50.000 đô la hoặc ít hơn tại Vanguard vẫn chỉ trả 7 đô la cho 25 ngành nghề đầu tiên, khiến việc đầu tư với mức phí tối thiểu dễ dàng và dễ tiếp cận.

Tránh Phí Bảo trì Tài khoản của IRA

Nhiều công ty và môi giới quỹ tương hỗ tính phí duy trì tài khoản hàng năm cho các tài khoản có số dư nhỏ hơn. Lệ phí này sẽ bù đắp chi phí bổ sung cho việc phục vụ các tài khoản này - nhưng trong nhiều trường hợp, bạn có thể tránh được khoản phí đó.

Mỗi công ty đầu tư có những điều kiện khác nhau. Một số công ty miễn lệ phí duy trì tài khoản nếu bạn đáp ứng yêu cầu cân bằng tối thiểu. Các công ty khác miễn lệ phí nếu bạn đăng ký e-báo cáo hoặc báo không cần giấy tờ.

Chọn một Người Lập kế hoạch dựa trên Lương dựa trên Kế hoạch dựa trên Ủy ban

Nếu bạn làm việc với một nhà hoạch định tài chính để giúp quản lý danh mục hưu trí của bạn, hãy hiểu loại kế hoạch bạn đang làm việc và chính xác cách lập kế hoạch hoặc nhà môi giới đó nhận bồi thường. Chọn một người lập kế hoạch tài chính dựa trên phí dựa trên kế hoạch tài chính dựa trên tiền hoa hồng có thể giúp giữ mối quan tâm và sở thích của bạn phù hợp.

Nhà hoạch định phí dựa trên thu nhập được bồi thường bằng cách nhận khoản phí quản lý hàng năm dựa trên kích cỡ tài khoản của bạn. Vì người lập kế hoạch nhận được một phần trăm tổng số dư tài khoản của bạn mỗi năm, anh ấy có động lực để phát triển sự cân bằng của mình theo thời gian, sắp xếp các mục tiêu của mình với của bạn.

Người lập kế hoạch dựa trên hoa hồng được bồi thường bằng cách nhận hoa hồng bán hàng cho các sản phẩm mà anh ấy bán cho bạn. Trong những tình huống này, người lập kế hoạch có thể bị cám dỗ để giới thiệu các sản phẩm có phí bán hàng cao để tối đa hóa khoản bồi thường của mình. Vì anh ấy đang được bù đắp bởi doanh số bán hàng nên người lập kế hoạch ít có động lực để tăng số dư tài khoản của bạn.

Các mục tiêu của bạn gần giống với kế hoạch trả phí, làm cho anh ta trở thành lựa chọn tối ưu khi bạn đang tìm kiếm các lời khuyên về kế hoạch nghỉ hưu.