Khi xây dựng danh mục hưu trí của bạn, bước quan trọng đầu tiên là chỉ ra bạn cần thêm bao nhiêu thu nhập và thêm vào số tiền hoàn vốn bạn muốn đạt được. Hơn nữa, bước này cũng phải đi kèm với việc đánh giá hồ sơ rủi ro cá nhân của bạn: nghĩa là mức độ rủi ro mà một nhà đầu tư thấy là chấp nhận được. Theo nguyên tắc chung, nhiều rủi ro đòi hỏi sự quay trở lại nhiều hơn để thu hút các nhà đầu tư. Vì vậy, bất kỳ nhà đầu tư tiềm năng nào cố gắng thiết lập một danh mục đầu tư hưu trí phù hợp với nhu cầu của họ, nhưng cũng phải chịu rủi ro, phải được nhận thức đúng về sự cân bằng rủi ro. Trao đổi rủi ro trở lại đề cập đến nguyên tắc của lợi nhuận tiềm năng xảy ra cùng với tăng nguy cơ (tương quan trực tiếp). Điều này có nghĩa là mức độ rủi ro thấp hơn liên quan đến đầu tư, lợi nhuận kỳ vọng thấp hơn, và ngược lại. (Để đọc có liên quan, xem: ETF được thiết kế cho thu nhập hưu trí .)

Sự cân bằng này có nghĩa là các nhà đầu tư phải nhận thức được mức độ chấp nhận rủi ro của mình trước khi quyết định lợi nhuận lớn mà họ muốn tìm kiếm với danh mục đầu tư của họ. Mặc dù đúng là cách duy nhất để đạt được lợi nhuận là thực sự chấp nhận rủi ro, mọi người đều có giới hạn riêng đối với những gì là khôn ngoan để họ tiếp tục. Điểm mấu chốt; tuy nhiên, vẫn còn là không có cơ hội trở lại hoặc lợi nhuận từ một khoản đầu tư mà không có rủi ro. Vì vậy, mục tiêu cho hầu hết các nhà đầu tư là không phải để tránh rủi ro hoàn toàn. Thay vào đó, mục tiêu là đạt được sự cân bằng hợp lý giữa lợi nhuận tiềm ẩn và rủi ro. (Để biết thêm thông tin, xem:

Các khái niệm tài chính: Rủi ro / Quay trở lại Thương mại . )

Tìm ra sự cân bằng thích hợp của bạn là nói dễ hơn làm. ETF với các chứng khoán tạo thu nhập, như cổ phiếu chia cổ tức hoặc trái phiếu có lãi suất cố định, có thể giúp các nhà đầu tư tiềm năng xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí đa dạng. Như đã nói, hiểu biết về nguy cơ và trở lại của bạn trước tiên là con đường để đi. Điều này là bởi vì những gì bạn cần đạt được khi trả lại trực tiếp chỉ ra mức độ rủi ro mà bạn sẽ cần phải làm. Kiến thức này cũng sẽ giúp bạn lựa chọn khôn ngoan hơn về các khía cạnh khác trong danh mục đầu tư của mình như loại tài sản bạn muốn phân bổ và loại ETF bạn sẽ đầu tư vào.

Đây là một ví dụ đơn giản: Một nhà đầu tư khá thận trọng có thể phân bổ như sau (20% cổ phần, 60% trái phiếu, 10% lựa chọn và thanh khoản tiền mặt 10%) trong khi một nhà đầu tư với mức độ chấp nhận rủi ro tương đối cao hơn có thể phân bổ như sau (45% cổ phần, 40% trái phiếu, 12% lựa chọn thay thế và 3% thanh khoản tiền mặt). Tuy nhiên, chỉ phân bổ tài sản là tất nhiên không đủ. Nó rõ ràng phụ thuộc vào loại chứng khoán được gom lại trong mỗi ETF như là thực hành chuyên nghiệp quản lý rủi ro luôn luôn được đề nghị.

Trong bài viết sau đây, chúng ta sẽ có cái nhìn sâu hơn về ba ETF tiềm năng, có thể phù hợp cho danh mục hưu trí. Ba quỹ này bao gồm tập trung vào thu nhập cố định, vốn chủ sở hữu cũng như lựa chọn đầu tư nhiều tài sản.

Quỹ ETF đặc biệt này cố gắng để đạt được lợi nhuận mục tiêu thông qua việc đầu tư ít nhất 65% tài sản danh mục đầu tư vào chứng khoán có thu nhập cố định có kỳ hạn khác nhau và khác nhau đạt được sự đa dạng hợp lý. Công ty quản lý phụ trách là Pacific Investment Management Co LLC (công ty quản lý quỹ hiện tại là Curtis A Mewbourne), và quỹ này được khởi đầu vào ngày 22 tháng 1 năm 2014. Về phân bổ tài sản, quỹ này có phần lớn trong chứng khoán doanh nghiệp (khoảng 53. 70%), tiếp theo là chính phủ (khoảng 22.80%), thị trường tiền tệ (khoảng 11%) và chứng khoán thế chấp (khoảng 10%). ETF đi kèm với một tỷ lệ chi phí là 0,85 và có tổng khối lượng tài sản là $ 36. 27 triệu vào thời điểm 3 tháng 5 năm 2016, theo Bloomberg.

Tập trung vào vốn chủ sở hữu: VYM US ETF - Tỷ lệ cổ tức cao của Vanguard

ETF này theo dõi và tìm cách sao chép hiệu suất của Chỉ số FTSE Index cao, một chỉ số của các công ty có cổ phiếu phổ thông có mức cao hơn trung bình trả tiền. Nó cân trọng số chứng khoán nó nắm giữ trong ETF thông qua phương pháp thị trường vốn hóa. Người quản lý ETF hiện tại là Michael Perre từ Vanguard Group. Với tỷ trọng lớn khoảng 99. 66%, ETF có trọng tâm tài sản nghiêm ngặt tập trung vào chứng khoán. Về phân bổ địa lý, nó tập trung chủ yếu vào Hoa Kỳ (khoảng 98. 68%). Ngày khởi đầu của quỹ là ngày 16 tháng 11 năm 2006, và đến ngày 3 tháng 5 năm 2016, ETF này có tài sản dưới sự quản lý của khoảng 13, 125 triệu USD. Tỷ lệ chi tiêu cho quỹ này là 0. 09. (Xem thêm:

Tạo thu nhập khi nghỉ hưu Sử dụng ETFs

.)

Tùy chọn Tài sản Đa năng: IYLD US ETF - iShares Thu nhập Đa Năng Morningstar Index Mục tiêu của ETF là theo dõi và nhân rộng năng suất và hiệu suất của Chỉ số Đa mục tiêu Thu nhập Cao của Morningstar. Với sự phân bổ về mặt địa lý và hỗn hợp toàn cầu, quỹ ETF này có tổng tài sản khoảng 222 đô la. 75 triệu vào thời điểm 3 tháng 5 năm 2016. Quỹ này được quản lý bởi BlackRock Fund Advisors, và người quản lý ETF là Karen Uyehara. Liên quan đến việc phân bổ tài sản hỗn hợp, quỹ này chiếm tỷ trọng lớn trong chứng khoán doanh nghiệp (khoảng 50%), tiếp theo là cổ phiếu (khoảng 30%), chứng khoán ưu tiên (khoảng 9,7%) và chứng khoán chính phủ (khoảng 6 6%). Tỷ lệ chi phí của ETF này bằng 0. 60. (Các cơ sở dữ liệu Bloomberg) Dòng dưới cùng

Ba ETF này là những lựa chọn thú vị cho bất cứ ai muốn xây dựng danh mục hưu trí. Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là bạn chỉ cần đầu tư vào chúng mà không tham khảo ý kiến ​​của cố vấn tài chính trước tiên. Thực hiện công việc nghiên cứu của bạn trước khi đầu tư vào bất kỳ cổ phiếu, trái phiếu, ETF hoặc bảo mật khác vẫn còn rất quan trọng.