Việc tạo ra các kế hoạch tài chính có hiệu quả là một tài năng vì nó là một kỹ năng. Để có hiệu quả, một cố vấn tài chính cần hiểu được tình hình hiện tại của khách hàng, thu nhập - hoặc thu nhập - được phân bổ theo từng tháng, cũng như tính cách và phong cách của khách hàng.

Với tất cả các biến số này, không có gì ngạc nhiên khi mọi thứ đôi khi sai.

Dưới đây là một số lý do phổ biến khiến kế hoạch tài chính thất bại. (Để biết thêm thông tin, xem: Tránh những sai lầm trong danh mục hưu trí. )

1. Kế hoạch Khách hàng Không Thực hiện

Rõ ràng, một lý do lớn cho kế hoạch tài chính thất bại là khách hàng không thực hiện theo kế hoạch. Điều này có thể liên quan đến một số lý do khác chúng ta sẽ xem xét, hoặc nó chỉ đơn giản là thiếu ý chí. Tự kiểm soát là rất khó khăn và chúng ta sống trong một thế giới mà không nói bây giờ để chuẩn bị cho một thời kỳ thịnh vượng trong tương lai đang trở thành một ngày càng khó bán.

Cho bất kỳ thu nhập và kiểm soát toàn bộ để giảm chi phí, bất cứ ai có thể tạo ra một kế hoạch tài chính kết thúc với một triệu đô la khi nghỉ hưu. Thật không may, hầu hết mọi người không làm việc theo cách đó. Kế hoạch tốt nhất luôn là kế hoạch thực sự được thực hiện. Vì vậy, hãy tìm hiểu tại sao một số kế hoạch chỉ không phù hợp với khách hàng mà chúng được xây dựng cho. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các bước chính để Xây dựng Thực tiễn Lập Kế hoạch Tài chính vĩ đại .)

2. Kế hoạch Không Tiến hành

Các ưu tiên của người dân thay đổi và kế hoạch của họ phải thay đổi với họ. Kế hoạch tài chính của một người đã ra khỏi đại học sẽ rất khác so với kế hoạch sau khi đứa trẻ đầu tiên, thay đổi nghề nghiệp hoặc một ngôi nhà mới. Đây là những thay đổi cuộc sống mà bạn có thể thảo luận với khách hàng - và chạy một số kịch bản - nhưng bạn cũng cần nhấn mạnh rằng kế hoạch hiện tại có thể được cập nhật thay vì bị bỏ rơi.

3. Một kế hoạch quá tham vọng

Không gây sốc cho bất cứ ai, nhưng đôi khi khách hàng không có ý tưởng rõ ràng về a) họ muốn làm gì và b) những gì họ sẵn sàng làm cho nó. Điều này làm cho cố vấn trong vai trò quyết định họ có thể tiết kiệm và đầu tư một cách hợp lý hàng tháng và đó là một tình huống cổ điển mà kế hoạch kết quả không được tuân theo.

Trong một số trường hợp, bản thân khách hàng có thể quá tham vọng, mong muốn tiết kiệm được số tiền không thực tế và đầu tư vào lợi nhuận trên thị trường bất cứ lúc nào. Một phần của công việc là rút ra các mục tiêu tài chính của khách hàng, sau đó phát triển chúng thành một cái gì đó cụ thể và thực tế mà anh ta hoặc cô ấy đồng ý làm việc hướng tới. (Để đọc có liên quan, hãy kiểm tra: Công việc của Cố vấn Tài chính không phải là đánh bại thị trường .)

4. Giao tiếp kém

Giao tiếp yếu kém là một kẻ giết người theo kế hoạch. Khi chúng ta nói về kế hoạch tài chính, chúng ta đang nói về cái gì đó là con số đơn giản và toán học, nhưng nó phải được thông báo về lối sống và ước mơ.Quá nhiều thông tin được truyền đạt tới khách hàng thông qua kế hoạch tài chính chỉ là về số lượng. Nếu không có kết nối tình cảm với những gì các con số này có ý nghĩa, khách hàng của bạn là trái với một mảnh giấy với các con số để đưa vào các tài khoản khác nhau chứ không phải là một kế hoạch mà anh ta / cô ta có thể nhận được phía sau.

Dây dưới cùng

Tạo ra một kế hoạch tài chính vững chắc cho ai đó là cái gì đó có thể thay đổi cuộc sống, không cường điệu. Điều đó nói rằng, một kế hoạch tài chính là vô ích nếu nó không bao giờ được hành động trên. Để tăng cơ hội của một kế hoạch tài chính thực sự được thực hiện, điều quan trọng là phải ghi nhớ con người nhiều như con số. Truyền đạt nó về lối sống, kỳ vọng về tính khí, và phải thực hiện với thực tế là nó sẽ cần được cập nhật theo thời gian. Có vẻ như tâm lý học của nhạc pop, nhưng những bước đơn giản này sẽ làm tăng cơ hội mà kế hoạch tài chính bạn tạo ra thực sự có thể thay đổi cuộc sống cho khách hàng của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem: Làm thế nào để tư vấn khách hàng về cổ phần của công ty trong 401 (k) s ).