Đã lâu rồi những ngày bạn có thể đặt kế hoạch đầu tư của mình và bám theo nó cho đến khi bạn đạt đến mục tiêu nghỉ hưu mục tiêu. Với sự biến động ngày càng tăng của thị trường chứng khoán, triển vọng lãi suất cao hơn vào năm 2016 và tuổi thọ kéo dài, các nhà đầu tư không thể cứng nhắc liên quan đến cách họ tiếp cận đầu tư hưu trí. Rốt cuộc, nếu họ không sẵn sàng linh hoạt, họ có thể kết thúc với một khoản tiết kiệm hưu trí rất lớn mà sẽ thay đổi quyết liệt cách họ sống trong cuộc sống của họ khi nghỉ hưu. Dưới đây là một số lý do khiến nhà đầu tư phải linh động khi đầu tư vào quỹ hưu trí. (Đọc thêm tại đây: Phân tích kế hoạch hưu trí và lựa chọn đầu tư tốt nhất .

Sau nhiều năm lãi suất thấp, nhiều người tiết kiệm để nghỉ hưu đã giữ tiền trong trái phiếu như là một cách an toàn để phát triển trứng tổ của mình. Xét cho cùng, nếu chứng khoán sụt giảm, trái phiếu sẽ là một cách để giảm đòn. Nhưng trong một môi trường thay đổi lãi suất mà chiến lược có thể gây hại nhiều hơn lợi. Đó là bởi vì khi lãi suất tăng sản lượng trái phiếu thường giảm. Mua một trái phiếu 20 năm với lãi suất hiện nay và bạn có thể sẽ bỏ lỡ cơ hội tăng lãi suất trong suốt thời gian trái phiếu. Điều đó có nghĩa là sau 20 năm đầu tư của bạn sẽ ít có giá trị hơn.

Với triển vọng cao của Cục Dự trữ Liên bang sẽ tiếp tục tăng lãi suất, các nhà đầu tư hưu trí sẵn sàng thay đổi chiến lược sẽ không bị ảnh hưởng bởi rủi ro lãi suất. Thay vì mua trái phiếu dài hạn, việc đặt cược tốt hơn trong một môi trường tăng lãi suất là đi vay ngắn hạn với thời gian đáo hạn không quá 5 năm. Các nhà đầu tư sẵn sàng linh hoạt có thể lợi dụng một mức lãi suất tăng trong khi những nhà đầu tư vẫn cứng rắn chịu đựng. (Đọc thêm, ở đây:

Làm thế nào để chuẩn bị cho lãi suất tăng.

)

Nhiều người đầu tư với một cái nhìn về quỹ hưu trí đăng ký theo triết lý rằng càng gần họ sẽ nghỉ hưu hơn; càng nhiều rủi ro rủi ro họ nhận được. Không ai muốn sống qua sự sụp đổ của thị trường chứng khoán khi họ đang chuẩn bị bước vào hoàng hôn nghỉ hưu. Nhưng kế hoạch đó chỉ làm việc với tuổi thọ ngắn hơn. Ngày nay, mọi người sống tốt vào những năm 80 và 90 của họ, điều đó có nghĩa là họ không chỉ cần bảo vệ khoản tiết kiệm hưu trí mà họ cần để làm cho nó phát triển. Bám vào một kế hoạch đầu tư cũ mà được bảo thủ khi bạn già đi có thể tạo ra sự thiếu hụt về hưu lớn. Không phải đề cập đến là nếu nhà đầu tư hưu trí gắn bó với một triết lý bảo thủ họ có thể kết thúc với những khoản đầu tư không theo kịp tốc độ lạm phát.Điều đó có thể là thảm khốc bởi vì nó sẽ có nghĩa là họ sẽ có ít sức mua hơn đối với đồng đô la khi họ sử dụng chúng. Nguy cơ sớm trong chiến lược đầu tư của bạn và không xem xét lại nó qua nhiều năm cũng có thể là vấn đề quá thận trọng. Nếu danh mục đầu tư của bạn là cổ phiếu nặng và các xe tăng thị trường có thể bốc hơi một số khoản tiết kiệm của bạn để nghỉ hưu. Và nếu điều đó xảy ra khi bạn sắp sửa rời khỏi lực lượng lao động thì bạn có thể không có đủ thời gian để bắt kịp. (999)> Bạn có thể phải trả quá nhiều tiền thuế và phí Thuế và cái chết là hai điều chắc chắn duy nhất trong cuộc sống, nhưng làm thế nào phần lớn bạn đóng thuế dựa trên đầu tư của bạn và có thể thay đổi theo thời gian. Đó là lý do tại sao việc cứng nhắc trong kế hoạch đầu tư của bạn có thể làm bạn tổn thương khi chú Sam bắt đầu gõ cửa. Có tài khoản hoãn thuế là một trong những ví dụ trái phiếu và cổ tức trả cổ phiếu có thể cung cấp cho nhà đầu tư với năng suất, nhưng nếu các khoản đầu tư là trong các tài khoản chịu thuế, bất kỳ lãi suất thu được sẽ được đánh thuế thu nhập bình thường. Nếu các khoản đầu tư được giữ trong các tài khoản hưu trí như IRA hoặc 401 (K), sự kiện thuế sẽ trở thành một sự kiện không phải là sự kiện. Một lý do khác không linh hoạt có thể gây tổn hại cho các nhà đầu tư: họ sẽ không thể lợi dụng việc thu hái thất thu thuế, đây là cách phổ biến để tránh bị ảnh hưởng về vốn. Với sự thất thu về thuế, các nhà đầu tư đã bù lại lợi nhuận từ một cổ phiếu với những khoản thua lỗ từ một cổ phiếu khác.

Thuế là một trong những lý do để linh hoạt, và phí đầu tư là khác. Cho dù các nhà đầu tư có tiền trong các quỹ tương hỗ hay đầu tư vào cổ phiếu cá nhân nếu họ đặt đầu tư và quên nó thì họ có thể sẽ phải trả quá phí. Nếu không đầu tư vào các khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ không thể nhận ra mức tăng lệ phí hoặc tăng tỷ lệ doanh thu của các quỹ tương hỗ mà bạn đầu tư vào, có thể gây ra sự kiện thuế. (999) Đầu tư hưu trí không phải là một trong những điều mà bạn có thể thiết lập và quên đi. Nó đòi hỏi các nhà đầu tư phải linh hoạt và sẵn sàng thay đổi cùng với thị trường và môi trường. Các nhà đầu tư từ chối có thể sẽ phải chịu lỗ đầu tư, số tiền thuế không cần thiết và phí đầu tư quá lớn. Không phải đề cập đến một sự thiếu hụt tiết kiệm mà có thể thay đổi đáng kể khuôn mặt của những năm nghỉ hưu của họ.