a:

Bạn có một số lựa chọn để giảm gánh nặng nợ nần. Bạn có thể tham gia vào một kế hoạch quản lý nợ chuyên nghiệp, hoặc xem xét lăn một số khoản nợ của bạn thành một khoản vay hợp nhất mới. Bạn có thể đàm phán với các chủ nợ, có thể giải quyết các khoản nợ của bạn trước thời hạn ít hơn số dư của khoản vay. Đã có lần khi phá sản là câu trả lời đúng cho người đang gặp khó khăn. Tuy nhiên, báo cáo tín dụng của bạn và có thể số điểm tín dụng của bạn phản ứng với mỗi lựa chọn cứu nợ này, bạn chắc chắn nên cân nhắc khi xác định đúng hướng hành động.

Bạn thực sự mất quyền kiểm soát hầu hết - nếu không phải là tất cả - các tài khoản tín dụng của bạn khi bạn ghi danh vào một kế hoạch quản lý nợ. Kế hoạch quản lý nợ được cung cấp bởi các cơ quan tư vấn tín dụng chuyên nghiệp, thông báo cho chủ nợ của bạn rằng họ đang giả định các tài khoản của bạn. Các chủ nợ thường thông báo cho cơ quan tín dụng.

Bạn có thể không thể có được khoản vay mới, hoặc ít nhất là khoản vay không có bảo đảm, khi bạn đang trong kế hoạch quản lý nợ. Tất cả những điều này được liệt kê (đôi khi nhiều lần) trong báo cáo tín dụng của bạn, nhưng điểm tín dụng của bạn cần cải thiện thông qua kế hoạch quản lý nợ của bạn. Đây có thể là một lựa chọn tích cực, nhưng hạn chế, giảm nợ.

Tái cấu trúc nợ không phải là một chiến lược để thoát khỏi nợ, mà là một phương tiện để cải thiện các điều khoản cho vay của bạn hoặc để kéo dài thời hạn thanh toán của bạn và giảm thanh toán hàng tháng của bạn . Bằng cách lấp các khoản vay hiện tại của bạn thành khoản vay mới, bạn có thể thấy một tác động tiêu cực khiêm tốn đến điểm tín dụng của bạn, mặc dù điểm số của bạn có thể tăng lên.

Điểm tín dụng hỗ trợ các khoản nợ dài hạn hơn với lịch sử thanh toán lâu dài và nhất quán hơn. Thay thế các khoản nợ trước khi hợp đồng ban đầu đã yêu cầu được xem là tiêu cực, và nó có thể làm tổn thương điểm số của bạn. Bạn cũng được liệt kê như đã giả định một nợ lớn hơn, mới hơn, làm tăng yếu tố nguy cơ của bạn.

AD:

Tuy nhiên, nếu bạn củng cố nợ thẻ tín dụng và kết thúc là cải thiện tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, kết quả là điểm của bạn có thể tăng lên.

Xử lý nợ

Còn gọi là đàm phán nợ, giải quyết nợ có thể cung cấp cứu trợ ngay cho các khoản nợ mà bạn đã gặp rất nhiều khó khăn trong việc thanh toán. Vì hầu hết các chủ nợ không muốn giải quyết các khoản nợ gần đúng với tình trạng tốt, điểm tín dụng của bạn có thể đã bị hư hỏng dẫn đến bất kỳ khoản thanh toán nợ thành công nào.

Thanh toán nợ có thể là một túi hỗn hợp, nhưng nói chung, nó có ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng và điểm tín dụng của bạn. Trừ khi chủ nợ của bạn sẵn sàng báo cáo khoản thanh toán là "đã thanh toán đầy đủ", mong đợi sự sụt giảm điểm tín dụng của bạn.Điểm tín dụng không giống như các khoản nợ không được trả lại theo hợp đồng ban đầu.

Cá nhân phá sản

Không có hành động đơn lẻ mà bạn có thể thực hiện có thể làm tổn thương số điểm tín dụng của bạn nhiều hơn là nộp đơn xin phá sản. Chương 7 phá sản thường gây ra nhiều thiệt hại hơn sự phá sản của Chương 13, nhưng trong cả hai trường hợp, bạn thường có xu hướng đi sai hướng dẫn đến phá sản và có một sự sụt giảm mạnh sau khi nộp đơn. Tuy nhiên, phá sản có thể cho bạn chỗ để bắt đầu xây dựng tín dụng lành mạnh sau khi tất cả được nói và làm.