Có những lúc chúng ta đưa ra quyết định đầu tư sai. Sau đó, có những thời điểm mà bạn đang ở lại lắc đầu của bạn tại sao một khách hàng đã đưa ra một quyết định nhất định. Những quyết định này, dĩ nhiên, có thể mất một số tiền đáng kể trên một danh mục đầu tư.

Các chi tiết của các quyết định này có thể khác nhau, nhưng có hai chủ đề phổ biến chạy qua mỗi người: Sự thiếu sẵn sàng lắng nghe lời khuyên tốt và ít suy nghĩ về những hậu quả. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Top 4 Hưu Trí Hưu Trí Những sai lầm cần tránh. )

Riding Emotions

Chúng ta đều biết cảm xúc có thể hướng dẫn các quyết định. Khi họ ngồi trên ghế lái xe, kết quả có thể là thảm họa, những mục tiêu không hoàn thành mà khách hàng của bạn đã làm việc trong nhiều năm.

Một vài năm trước đây, Paul E. Lewis, một CFP, đã nhìn thấy điều đó với khách hàng. Lewis, một cựu chiến binh 30 năm trong lĩnh vực kế hoạch tài chính, đã tư vấn cho một khách hàng đã được chào mua từ công ty của ông ta. "Anh ấy còn khá trẻ, 50 tuổi, có ít tiền tiết kiệm và 401 (k) và tiền mua sắm hưu trí trong phạm vi $ 500,000, chỉ bằng khoảng bảy lần lương", Lewis nói.

Lewis2 khuyên khách hàng không nên mua. Lewis giải thích rằng nếu khách hàng và vợ ông tiếp tục làm việc, họ sẽ nghỉ hưu ở tuổi 65 mà không ảnh hưởng gì đến mức sống của họ. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những sai sót cần tránh với Roth IRA của bạn. ) Khách hàng đã không nghe lời khuyên đó. Khách hàng đã mua lại và vợ anh ta, người đã làm một nhà tạo mẫu tóc, đã rời công việc để bắt đầu kinh doanh vị trí điều hành. Tài trợ cho công ty mới của cô là tài sản nghỉ hưu của họ; họ đã kết thúc nhận thuế và hình phạt để làm cho ý tưởng kinh doanh của họ thực tế. Đáng buồn, họ không bao giờ nhận ra thu nhập từ liên doanh này.

Lewis cho biết: "Đôi vợ chồng này đã tiêu hết 500.000 USD tài sản trong 18 tháng để có lối sống mà họ mong muốn nhưng không bao giờ có thể mua được.

Sự bất hạnh về tài chính này xảy ra bởi vì họ cho phép cảm xúc để hướng dẫn việc ra quyết định thay vì suy nghĩ thông qua các kết quả của các quyết định như vậy. Lewis đã nói chuyện với một người quen với nhau vài năm sau và biết rằng khách hàng đã trở lại cùng lĩnh vực mà anh ta bắt đầu xây dựng - nhưng anh ta đã làm việc một hoặc hai rung bên dưới nơi anh ta đã có trước khi mua lại, kiếm được 35.000 đô la một năm. (Để đọc liên quan, xem:

Xu hướng Toàn cầu Vĩnh viễn Alter Hưu Trí

) Lure của Hot Stock Mẹo Có một cái gì đó thú vị về sau một mũi cổ phiếu nóng. Chúng ta có một cơn sốt khi nghĩ đến việc tăng gấp đôi giá hoặc tăng gấp ba lần trong khi chúng tôi ngồi lại và xem số dư tài khoản đầu tư của chúng tôi tăng lên. Nhưng thường xuyên hơn không, lời khuyên cổ phiếu nóng chỉ đơn giản là không pan ra.

Erik Nicewarner, CFP, đã gặp một khách hàng theo những gì đã được coi là một điều chắc chắn. Khách hàng của Nicewarner đã bị một người môi giới gọi vào đầu những năm 1990, người đã giải thích cách thức Công ty Walt Disney (DIS) sẽ khởi sự một khi công ty mở khu nghỉ dưỡng Euro Disney (ngày nay được gọi là Disneyland Paris).

"Ông ấy đã nhanh chóng đầu tư một khoản tiền lớn vào cổ phiếu trong năm cổ phiếu vì bất cứ thứ gì Disney phải là một cược chắc chắn", Nicewarner nói. Sau đó, khi khách hàng của Nicewarner theo dõi cuộc đấu tranh của Disney ở Châu Âu, ông đã để cho mình đi trên một con tàu lượn lờ cảm xúc và bán đi mất hai năm sau đó.

Kết quả là không đáng ngạc nhiên; Nicewarner giải thích rằng khách hàng đã không nghĩ đến quyết định của mình. "Khách hàng không có kế hoạch trước khi ông ta thậm chí còn cân nhắc đến khoản đầu tư", ông nói. Lời khuyên về cổ phiếu rất thú vị khi làm theo, tuy nhiên chắc chắn rằng các cược đảm bảo có thể có ảnh hưởng tiêu cực đến danh mục đầu tư nếu họ không có kế hoạch và cảm xúc. (

Timing the Market

Trong khi có một số cuộc tranh luận về việc liệu thị trường có thể được định thời hay không thì hãy xem: Các nhà đầu tư thành công không chỉ cần đặt nó và quên nó. nhiều người nói rằng một cái nhìn lâu dài về đầu tư sẽ giúp các nhà đầu tư tốt nhất. Steve Wallman, người sáng lập Folio Investing, giải thích cách cố gắng để thời gian thị trường - hoặc cố gắng dự đoán xu hướng tương lai của thị trường - có thể ảnh hưởng xấu đến lợi nhuận: "Nhà đầu tư trung bình mất 2,2% mỗi năm mua và bán tại thời gian sai lầm, "ông nói," Nó tăng lên năm này qua năm khác. Định thời thị trường, theo đuổi người chiến thắng, mua mốt nhất - nó chỉ không hiệu quả. "Tuy nhiên, các nhà đầu tư vẫn nghĩ rằng họ có thể outsmart thị trường bằng cách cố gắng thời gian.

Theo thời gian, phí cũng có thể tiêu cực một danh mục đầu tư. Theo SEC, một khoản phí hàng năm là 1% so với một khoản phí hàng năm. 25% trong khoảng thời gian 20 năm sẽ làm giảm giá trị của một danh mục đầu tư thêm 30.000 USD trong danh mục đầu tư 100.000 USD. Điều đó có vẻ không nhiều, nhưng khi bạn nhìn vào danh mục đầu tư lớn hơn và lệ phí cao hơn, tác động sẽ trở nên tồi tệ hơn .

Dòng dưới

Không ai hoàn hảo khi đầu tư. Tất cả chúng ta đều mắc sai lầm và đó là công việc của cố vấn để khuyến khích khách hàng không nên thận trọng với gió và lắng nghe những lời khuyên hữu ích. Khách hàng có thể không thích nó vào thời điểm đó, nhưng lắng nghe một lời khuyên của cố vấn tốt có thể có nghĩa là sự khác biệt giữa bảo quản và mất đi những gì họ đã làm việc rất chăm chỉ để xây dựng. (Để biết thêm thông tin, xem:

Làm thế nào để học hỏi từ những sai lầm giao dịch của bạn.

)