Nếu bạn có ngày nghỉ hưu trong ngày tháng này, bạn sẽ không đơn độc. Nhiều giám đốc điều hành và các chuyên gia chiến lược chọn cuối tháng 3 để gọi đó là sự nghiệp, sau khi họ nhận được tiền thưởng của họ cho năm trước.

Nếu bạn may mắn có được một chương trình hưu trí được xác định, điều này có nghĩa là đã đến lúc phải đưa ra một quyết định quan trọng: hãy trả lương hưu thông thường hoặc chấp nhận thanh toán một lần. Những người trong ngành nói rằng khoảng một nửa số người sử dụng lao động của U. S. cho nhân viên của họ lựa chọn này.

Đó là sự lựa chọn tốt hơn? Ngay cả trong số các chuyên gia, không có sự nhất trí thực sự. Cuối cùng, nó đi kèm với tình hình cụ thể và các mục tiêu tài chính của bạn.

Toán Hưu Trí

Trước khi lựa chọn một trong hai lựa chọn này, bạn nên nhớ làm thế nào các công ty xác định số tiền thanh toán một lần. Từ quan điểm thống kê, người nhận điển hình sẽ nhận được số tiền tương đương với số tiền đó cho dù ông ta đã chọn một khoản trợ cấp hay một lần. Quản trị viên hưu trí tính toán tuổi thọ trung bình của người về hưu và điều chỉnh lịch trình thanh toán cho phù hợp.

Điều đó có nghĩa là nếu bạn sống lâu hơn mức trung bình, bạn sẽ kết thúc nếu bạn thực hiện các khoản thanh toán suốt đời. Nhưng nếu tuổi thọ không phải là về phía bạn, điều ngược lại là đúng. Ví dụ, những người bị bệnh nghiêm trọng có lý do chính đáng để lấy số tiền một lần.

Một lý do khác để yêu cầu thanh toán một lần: kiểm soát tài chính của bạn nhiều hơn. Với một khoản tiền cấp dưỡng, bạn sẽ nhận được cùng một khoản chi trả hàng tháng cho cuộc sống - không nhiều hơn, không kém. Nếu bạn gặp trường hợp khẩn cấp, giống như một căn bệnh bất ngờ, điều đó không mang lại cho bạn nhiều sự linh hoạt.

Tính linh hoạt đặc biệt quan trọng nếu bạn dự định làm việc bán thời gian sau khi nghỉ hưu từ hiện tại của bạn. Một số công ty yêu cầu bạn phải trả lương hưu ở tuổi 65, bất kể điều gì. Tuy nhiên, nếu bạn lấy một lần, bạn có thể để tiền phát triển trong tài khoản đầu tư của bạn cho đến khi bạn cần nó. Nếu bạn đưa quỹ vào IRA ưu đãi thuế, bạn có thể phải phân bổ tối thiểu bắt buộc, nhưng điều đó sẽ không xảy ra cho đến khi 70 tuổi.

Một yếu tố khác cần xem xét là, với hầu hết các chế độ hưu trí, bạn thực sự mất quyền lực mua theo thời gian. Hai mươi năm kể từ bây giờ, cùng một kiểm tra hàng tháng có lẽ sẽ không đi gần như xa. Tuy nhiên, khi bạn nhận được tất cả số tiền cùng một lúc, bạn có thể chia sẻ nó giữa thu nhập và đầu tư tăng trưởng để hỗ trợ trứng tổ của bạn.

Tiền của bạn Cuối

Một số người cho rằng những tính năng chính của người như về thanh toán một lần - linh hoạt - là lý do chính để tránh chúng. Chắc chắn, số tiền đó nếu bạn có nhu cầu tài chính. Nhưng nó cũng có khi bạn bị cám dỗ để mua cái gì bạn không thực sự cần. Với séc tiền hưu bổng, khó có thể mua sắm mà bạn có thể sau đó hối hận.

một lần cũng yêu cầu quản lý tài sản cẩn thận. Trừ khi bạn đặt tiền vào các khoản đầu tư cực kỳ bảo thủ (có lẽ sẽ không theo kịp lạm phát), bạn đang đặt mình vào lòng thương xót của thị trường. Các nhà đầu tư trẻ tuổi có thời gian để đi những thăng trầm, nhưng folks về hưu thường không có sang trọng đó.

Và với số tiền một lần, cũng không có đảm bảo rằng tiền của bạn sẽ kéo dài suốt cuộc đời. Tiền hưu bổng sẽ trả cho bạn một khoản chi phiếu tương tự mỗi tháng, ngay cả khi bạn sống đến tuổi già. Điều này đặc biệt quan trọng đối với phụ nữ, những người sống lâu hơn nam giới.

Một cách để giúp đảm bảo rằng tiền của bạn kéo dài là đưa một phần của nó vào một năm cố định, cung cấp một dòng thu nhập cả đời, và đầu tư phần còn lại. Nhưng nếu bạn không muốn lo lắng về việc Phố Wall đang hoạt động như thế nào, một khoản thanh toán hưu trí ổn định có thể là cách tốt hơn để đi.

Hưu bổng Bảo hiểm

Một trong những trường hợp đình chỉ tiền lương hưu là chủ lao động có thể bị phá sản và không thể trả cho người về hưu. Chắc chắn, trong một thập kỷ, đó luôn là một khả năng.

Tuy nhiên, hãy ghi nhớ rằng các lợi ích hưu trí của bạn được bảo vệ bởi Tổng công ty Bảo hiểm Trợ cấp Hưu Bổng (PBGC). Đúng là bảo hiểm này bị giới hạn - năm nay lợi ích tối đa là $ 60, 136 cho người về hưu 65 tuổi - nhưng nó sẽ làm dịu bớt bất kỳ lo ngại nào về toàn bộ kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Có trường hợp nào đó điều này sẽ ảnh hưởng đến quyết định của bạn không? Chắc chắn rồi. Nếu công ty của bạn ở trong một ngành dễ bay hơi hoặc có rắc rối về tài chính hiện tại, có lẽ bạn nên quan tâm đến nó. Đó cũng là trường hợp nếu bạn có một khoản trợ cấp lớn vượt quá mức hưởng lợi của PBGC.

Nhưng đối với hầu hết các cá nhân, những tình huống xấu nhất không nhất thiết phải là một lo lắng.

Dòng dưới

Việc quyết định xem có nên trả một lần thay vì lương hưu trọn đời có thể có ảnh hưởng rất lớn đến việc nghỉ hưu của bạn hay không. Chọn đúng đối tượng cho bạn cần phải có một dự đoán về tuổi thọ của bạn và hiểu được khả năng chịu đựng rủi ro đầu tư của bạn.

Số tiền trọn gói Tiền lương hưu thường xuyên , Kế hoạch trợ cấp làm việc sau khi về hưu như thế nào? và Hưu trí hưu trí so với khoản tiền trọn gói: Tốt nhất?