a:

Nhà đầu tư phải tự quyết định xem họ có nghĩa gì với từ "đầu tư rủi ro". Ở tuổi 25, bạn có thể cảm thấy thoải mái khi tham gia đầu tư có tiềm năng kiếm được lợi nhuận từ 50% đến -30% trong một năm. Tuy nhiên, ở độ tuổi 60, mức độ thoải mái của bạn có thể chuyển sang mức độ thực tế hơn từ 12% đến -8% trong một năm.
Khi người ta làm việc miệt mài, họ có khả năng tạo ra những khoản lỗ đầu tư mà danh mục đầu tư của họ có thể bị ảnh hưởng do hiệu suất thị trường thấp hoặc các cuộc gọi không chính đáng. Khi người lao động tiếp cận với dấu hiệu nghỉ hưu năm năm, họ có xu hướng thu hẹp lại sự phân bổ tài sản sang các vị trí bảo thủ hơn để theo kịp với khả năng thu nhập của họ. Các biện pháp này có thể ngăn ngừa tổn thất đầu tư, có khả năng làm gián đoạn tăng trưởng danh mục đầu tư và trì hoãn việc nghỉ hưu.

Trong những năm vàng nghỉ hưu, nhiều người cao niên sống dựa vào thu nhập cố định bắt nguồn từ trợ cấp an sinh xã hội hoặc tiền cấp dưỡng. Do năng lực thu nhập giảm, hầu hết người cao niên không có khả năng chịu đựng những tổn thất nặng nề từ các khoản đầu tư rủi ro. Đơn giản chỉ cần đặt, họ không có cách nào để thay thế quỹ bị mất. Phân bổ tài sản giải thích hơn 90% biến động đối với tổng lợi nhuận của danh mục đầu tư và do đó cần được xem xét cẩn thận.

Khi chúng tôi nghĩ đến các khoản đầu tư "rủi ro", cổ phiếu, hoặc cổ phiếu, hãy nhớ. Khi chúng tôi nghĩ đến các khoản đầu tư "bảo thủ", các sản phẩm thu nhập cố định như trái phiếu, đĩa CD và tài khoản thị trường tiền tệ được tham chiếu. Đối với các nhà đầu tư ở độ tuổi 20 và 30, phân bổ tài sản chung có thể bao gồm 80% cổ phần và 20% thu nhập cố định. Khi các nhà đầu tư tiếp cận hoặc đi nghỉ hưu, thường thấy sự chuyển đổi phân bổ sang các mức bảo thủ hơn là 60% và 40% thu nhập cố định - hoặc thậm chí 50/50.
- Đạt được sự phân bổ tài sản tối ưu

và

Chiến lược phân bổ tài sản (< .) Câu hỏi này đã được Steven Merkel trả lời.