Các nhà đầu tư lớn tuổi, giàu có đang thay đổi các ưu đãi tư vấn đầu tư. Không còn chỉ cần đăng ký lời khuyên về tài chính từ CFP để quản lý toàn bộ tài sản của họ, thanh toán phí quản lý ở phía bắc 1% và thực hiện theo các khuyến nghị của người cố vấn một cách mù quáng. Xu hướng tư vấn robo đang phát triển nhanh cùng với sự nhạy cảm ngày càng gia tăng đối với cả các quỹ lệ phí cao và các chuyên gia tư vấn phí cao đang thay đổi cách mà các nhà quản lý lớn tuổi quản lý tiền của họ.

Các nghiên cứu gần đây của Hearts and Wallets,

Khám phá những người tiền sử / người nghỉ hưu 2016: Các thói quen kỹ thuật số được tiết lộ

, thấy rằng mỗi một trong bốn 53 74 tuổi có thể kết hợp hướng dẫn từ cả tài nguyên trực tuyến và các chuyên gia tài chính đã trả. Những người tham gia khảo sát có tài sản đầu tư từ 500.000 đến 5 triệu USD. Nhìn chung, phân khúc thị trường này bao gồm 4. 5 triệu hộ gia đình với gần 8 đô la. 5000000000000 trong tài sản có thể đầu tư. Nghiên cứu cho thấy sự sẵn sàng ngày càng tăng của các nhà đầu tư lớn tuổi hơn trong việc thu thập thông tin trực tuyến, với tiêu thụ thông tin số tăng 8% so với một năm trước. Khoảng một nửa số trẻ từ 53 đến 64 tuổi tính internet thông tin tài chính, tăng từ 41% vào năm 2015. Năm phần trăm chỉ dựa vào thông tin kỹ thuật số để hướng dẫn tài chính, giống như nhiều người bạn trẻ hơn của họ. Rõ ràng, xu hướng sử dụng tư vấn tài chính trực tuyến đang gia tăng trong số những người Mỹ lớn tuổi. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính vẫn còn quan trọng đối với nhóm này gần hoặc đã nghỉ hưu. Nghiên cứu Hearts and Wallets cũng tìm ra một xu hướng mới nổi về cách các nhà đầu tư lớn tuổi tìm kiếm sự hướng dẫn về tài chính từ các cố vấn. Dường như sự háo hức của các nhà đầu tư lớn tuổi về các khoản phí thu được từ một phần trăm tài sản được quản lý (AUM) đang giảm dần để đổi lấy một khoản phí cố định gắn liền với mô hình dịch vụ tài chính cụ thể. Điều này gây ra khá nhiều cuộc trao đổi giữa các cố vấn tài chính, những người cần phải đánh giá lại các mô hình bồi thường của họ. (Xem thêm:

A Shakeup đang đến với ngành tư vấn.

)

Trình điều khiển của Shift này

Cuối cùng, Internet đang thúc đẩy những thay đổi này. Thêm thông tin tài chính có sẵn trực tuyến hơn bao giờ hết. Nghiên cứu cho thấy tác động tiêu cực của các khoản phí cao đối với lợi nhuận lâu dài là phổ biến rộng rãi trên các trang web tài chính. Việc tiếp cận với các lời khuyên đầu tư có phí thấp hơn trong ngành tư vấn tự động cũng như trong mô hình robo-doring lai cũng đang dẫn dắt những thay đổi trong hành vi của nhà đầu tư. (999) Tại sao những người giàu có luôn luôn cần những người cố vấn nhân bản Quyết định tài chính rất khó khăn và kết quả của các lựa chọn này là hậu quả. Ví dụ, nếu bạn yêu cầu quyền lợi An sinh Xã hội sớm, hơn là sau đó, bạn phải hy sinh phí bảo hiểm hàng tháng lớn hơn cho một khoản tiền nhỏ hơn.Đối với những quyết định phức tạp này, người tiêu dùng tìm kiếm thông tin từ nhiều nguồn để đưa ra những lựa chọn thông tin nhất.

Laura Varas, người sáng lập Hearts & Wallets, nhấn mạnh sự thay đổi nhu cầu của các nhà đầu tư về tư vấn tài chính trong một bài báo gần đây

InvestmentNews . Bà cho biết các nhà đầu tư đang chuyển hướng từ việc lựa chọn đầu tư sang mong muốn có được thông tin, kiến ​​thức chuyên môn và hỗ trợ khi điều hướng các vùng nước đầu tư. Những gợi ý cho cố vấn

Thay đổi hành vi của nhà đầu tư khuyến khích cố vấn tìm ra các cách khác để kinh doanh. Tập đoàn Spectrem bổ sung vào cuộc hội thoại này trong một báo cáo gần đây có tựa đề

Mối quan hệ của nhà tư vấn và Thay đổi các yêu cầu về yêu cầu . Nghiên cứu cho thấy các nhà đầu tư quan tâm nhiều hơn đến mối quan hệ tin cậy với cố vấn của họ hơn là lợi nhuận tuyệt đối. Spectrem nhận thấy rằng một trong những đặc điểm quan trọng nhất mà các nhà đầu tư tìm kiếm từ cố vấn tài chính là truyền thông thường xuyên và cách tiếp cận chủ động. Chỉ có 30% người tham gia nghiên cứu Spectrem cho biết họ sẽ bắn cố vấn cho những thiệt hại trong khoảng thời gian hai năm. Dòng dưới cùng

Các nhà đầu tư ngày càng giàu có đang ngày càng kết hợp trực tuyến và tư vấn của con người. Họ thích hướng dẫn lập kế hoạch tài chính toàn diện và thông tin liên lạc thường xuyên. Các cố vấn tài chính phải linh hoạt và nhạy cảm với nhu cầu được nhắm mục tiêu của khách hàng của họ và có thể thấy rằng các công cụ kỹ thuật số mới có thể giúp họ phục vụ những sở thích này. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Những triệu phú suy nghĩ về con người với Robo-Advisors .)