Tiết kiệm cho nghỉ hưu là quan trọng ở mọi lứa tuổi. Tuy nhiên, hầu hết mọi người bắt đầu thực hiện trách nhiệm quản lý tiền tệ một cách nghiêm túc sau khi rời bỏ cha mẹ mình. Đây là khoảng thời gian quan trọng trong kế hoạch tài chính cho thanh niên, vì thói quen chi tiêu và tiết kiệm của họ giúp thiết lập nền tảng tài chính cho những năm nghỉ hưu của họ. Trong bài viết này, chúng tôi xem xét một số thói quen tài chính có thể ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm để nghỉ hưu của người lớn trẻ.

Trong khi sử dụng tín dụng có thể không được coi là tiết kiệm cho nghỉ hưu, nó ảnh hưởng đến khả năng đóng góp của một cá nhân vào tài khoản hưu trí và / hoặc tiến hành các bước khác về tài chính bảo đảm về hưu. Sử dụng không đúng cách hoặc lạm dụng tín dụng có thể giới hạn khả năng tiết kiệm của một cá nhân và có thể dẫn đến chi phí sinh hoạt cao hơn những gì có thể áp dụng cho người có tín dụng tốt.

Nói chung, có lịch sử tín dụng tốt hoặc xếp hạng tín dụng, có nghĩa là bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, không vượt quá giới hạn tín dụng trên các tài khoản tín dụng của bạn (chẳng hạn như thẻ tín dụng) và nợ của bạn đến thu nhập thấp. Một lịch sử tín dụng tốt cung cấp cơ sở để đàm phán lãi suất cho vay và có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể về lãi suất trả dần theo thời gian. Những khoản tiết kiệm này có thể làm tăng thu nhập của một người trẻ và do đó số tiền có sẵn để tiết kiệm trong một tài khoản hưu trí.

Các sinh viên đại học thường bị bắn phá với hàng cung cấp thẻ tín dụng từ các công ty thẻ tín dụng. Một số chủ thẻ tín dụng thiếu kinh nghiệm có thể xem đây là một cách để mua những gì theo phong cách hoặc thậm chí để trả cho các nhu yếu phẩm đơn giản. Tuy nhiên, trong khi có thẻ tín dụng có thể là một sự tiện lợi cần thiết, sinh viên đại học phải xem xét những ưu và khuyết điểm khi trình bày các đề xuất áp dụng cho các thẻ tín dụng mới hoặc cung cấp để tăng giới hạn chi tiêu cho thẻ tín dụng hiện có.

Như đã nêu ở trên, xếp hạng tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được tín dụng và thậm chí có thể xác định mức lãi suất mà tín dụng có thể thu được. Như vậy việc sử dụng thẻ tín dụng không đúng cách có thể dẫn đến xếp hạng tín dụng thấp hơn, cuối cùng có thể biến thành không có khả năng để có được tín dụng bổ sung hoặc lãi suất cao hơn cho các khoản vay. Sử dụng không đúng cách bao gồm thanh toán sau ngày đáo hạn (thanh toán muộn) hoặc vượt quá giới hạn tín dụng do thẻ tín dụng tạo. Sau đây là một ví dụ về mức độ tín dụng kém có thể ảnh hưởng đến việc tiết kiệm cho người về hưu.

John và Jim đều nộp đơn xin thế chấp. Bởi vì lịch sử tín dụng xuất sắc của mình, John đã có thể nhận được khoản vay thế chấp với tỷ lệ 5.75%. Bởi vì lịch sử tín dụng xấu của ông trong việc thanh toán hóa đơn chậm và vượt quá giới hạn tín dụng đối với thẻ tín dụng, ông Jim phải trả lãi suất 6.5% cho khoản vay thế chấp. <> Trong giai đoạn 30 năm của thế chấp, John trả $ 1, 167 mỗi tháng và trả tổng cộng $ 220, 172 lãi, trong khi Jim trả $ 1, 264 mỗi tháng và trả tổng số tiền trả là $ 255, 088 lãi suất . Tổng cộng, Jim sẽ phải trả $ 34, 916 nhiều hơn John quan tâm trong khoảng thời gian 30 năm. Hơn nữa, hãy cân nhắc rằng Jim cũng đã trả hơn John mỗi tháng 97 đô la. Điều này có thể đã được sử dụng cho các chi phí hàng tháng khác hoặc nó có thể đã được đóng góp vào một tài khoản tiết kiệm. Với tỷ lệ 2% tổng hợp hàng năm, thì $ 97 mỗi tháng tiết kiệm sẽ tăng lên hơn $ 47,000 sau 30 năm.

Để quản lý nợ thẻ tín dụng đúng đắn, sinh viên đại học nên sử dụng các chiến lược quản lý nợ thích hợp, bao gồm những điều sau:

So sánh các phiếu mua hàng bằng thẻ tín dụng. Thông thường, thẻ tín dụng có tỷ lệ phần trăm thấp nhất hàng năm (APR) ít tốn kém nhất để duy trì, vì nó thu được ít lợi ích nhất.
Xác định xem giá chào thầu thấp có thực sự là giá trêu ghẹo, sẽ tăng sau một khoảng thời gian nhất định nếu vượt quá giới hạn tín dụng và / hoặc nếu thanh toán được thực hiện sau ngày đáo hạn.

So sánh phí, nếu có, và xem xét liệu một APR thấp hơn có thể là sự lựa chọn tốt hơn ngay cả đối với thẻ tín dụng với mức phí cao hơn.

Chỉ sử dụng thẻ tín dụng cho các nhu cầu thiết yếu, và tránh sạc các vật dụng tiêu hao như thực phẩm hoặc gas trên thẻ tín dụng của bạn. Trả nhiều hơn số tiền thanh toán tối thiểu bắt buộc khi có thể. Hãy nghĩ rằng lãi suất thường không tính vào các khoản phí được thanh toán trước ngày đáo hạn.

Sinh viên tốt nghiệp đại học hoặc khác có tài chính mới

• Tốt nghiệp đại học hoặc người lớn trẻ khác thường phải đối mặt với quyết định cho thuê, mua hoặc thậm chí quay trở lại với bố mẹ. Tất cả các lựa chọn này sẽ có một số tác động đến tài chính của cá nhân, và cuối cùng, số tiền cá nhân có thể tiết kiệm cho nghỉ hưu.
• Sống chung với cha mẹ
• Sống với cha mẹ trong một hoặc hai năm sau khi tốt nghiệp và / hoặc khi cá nhân bắt đầu làm việc lần đầu có thể có nghĩa là bỏ một số quyền độc lập, nhưng có thể bù đắp từ góc độ tài chính. Tùy chọn này làm giảm chi phí sinh hoạt tổng thể của một cá nhân, và cho phép anh ta tiết kiệm cho những món hàng lớn, bao gồm khoản tiền trả cho thế chấp, đám cưới hoặc lập quỹ khẩn cấp khi người đó quyết định tấn công anh ta sở hữu. Tất nhiên, điều này sẽ chỉ có hiệu quả nếu mỗi cá nhân thiết kế một ngân sách, tiết kiệm được càng nhiều càng tốt, giảm chi tiêu phù phiếm và theo dõi thời hạn được thiết lập để di chuyển. Ngoài ra, cá nhân có thể thảo luận về các điều khoản cư trú với bố mẹ. Ví dụ, thuê nhà sẽ là một phần của điều kiện di chuyển về nhà, và anh / chị ta có phải đóng góp vào các chi phí sinh hoạt khác không?
• Thuê hoặc Mua
• Câu hỏi đặt ra cho câu hỏi về việc thuê hoặc mua là một trong những quyết định tài chính quan trọng nhất mà một người sẽ thực hiện. Tùy chọn cho thuê có thể bao gồm chia sẻ hoặc cho thuê lại căn hộ, cho phép một cá nhân tiết kiệm được nhiều hơn bằng cách chia sẻ các nguồn lực và chi phí.Một người không quan tâm đến ý tưởng chia sẻ khu nhà ở nên nghĩ xem liệu số tiền trả cho tiền thuê là như nhau hoặc gần với số tiền phải trả cho khoản thế chấp. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng các khoản thanh toán thế chấp không phải là chi phí liên quan đến nhà duy nhất mà chủ nhà phải chịu. Chi phí khác bao gồm bảo hiểm của chủ sở hữu, thuế tài sản, sửa chữa và bảo dưỡng chung của tài sản - chi phí thường không áp dụng đối với tài sản thuê. Ngoài ra, nước, điện và các tiện ích khác có thể được bao gồm trong giá thuê - nếu có, những chi phí này sẽ cần phải được thêm vào chi phí sở hữu nhà riêng của bạn.

Về mặt tăng trưởng, mặc dù không đảm bảo, rất có thể tài sản mua sẽ tăng về giá trị theo thời gian và có thể là một trong những phương tiện chính của cá nhân để hưu trí, bao gồm việc bán tài sản hoặc sử dụng tài sản đó để tài trợ cho một thế chấp ngược.

A Penny Saved …

Quản lý nợ đúng đắn và các quyết định khôn ngoan về sắp đặt cuộc sống là những bước đi tích cực để tăng thu nhập và số tiền sẵn có để tiết kiệm để nghỉ hưu. Tất nhiên, tất cả những gì có thể là vô ích nếu không ai trong số đó được cứu. Là một người lớn trẻ, bạn muốn tiết kiệm một phần trong hành vi tài chính thông thường ngay khi bạn bắt đầu nhận được thu nhập. Điều này bao gồm tiết kiệm trong một tài khoản tiết kiệm thường xuyên cho các trường hợp khẩn cấp và đóng góp vào một tài khoản hưu trí. Khoản tiền tiết kiệm hưu trí của bạn phải được coi như một khoản chi phí định kỳ, để nó được bao gồm trong ngân sách của bạn. Điều này sẽ giúp đảm bảo rằng bạn tiết kiệm được trên cơ sở thường xuyên và tiết kiệm của bạn không gây căng thẳng về tài chính của bạn.

Dòng dưới cùng
Mỗi chương trình tài chính tốt đều có nền tảng vững chắc. Đối với chương trình hưu trí của bạn, điều này có nghĩa là thiết lập các thói quen tốt và bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt. Mặc dù các mẹo này hướng tới người lớn trẻ nhưng họ có thể áp dụng cho bất kỳ thành viên nào thuộc bất kỳ nhóm tuổi nào đang bắt đầu chương trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Hãy chắc chắn thảo luận kế hoạch của bạn với một nhân viên tư vấn về hưu trí, những người có thể cung cấp cho bạn hướng dẫn thích hợp để giúp bạn đạt được một quỹ hưu trí an toàn về mặt tài chính.