Nếu bạn đang nghỉ hưu, công việc mới của bạn là quản lý sự giàu có của bạn. Một cách để làm tốt công việc của bạn là đảm bảo rằng bạn đang đạt được kết quả tốt nhất cho bạn. Quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư phổ biến. Nhưng giống như nhiều sự lựa chọn, đằng sau họ nói dối còn nhiều sự lựa chọn hơn. Nhiều quỹ tương hỗ có các lựa chọn gọi là các lớp chia sẻ, về cơ bản là các cấu trúc phí liên quan đến quỹ. Các cấu trúc phí này thường khá đơn giản, mặc dù có thể khó hiểu được loại chia sẻ nào phù hợp với tình huống của bạn.

Hãy dành một vài phút để xem xét sự khác nhau giữa các lớp chia sẻ sau đây và sau đó quyết định cái nào phù hợp với bạn. Chọn một cách khôn ngoan và bạn có thể tiết kiệm và kiếm được nhiều tiền hơn. Đối với phần lớn, khi bạn làm việc với một cố vấn ủy thác, bạn sẽ mua một trong hai lớp chia sẻ: A hoặc C chia sẻ. Hãy xem hai lớp chia sẻ này. Có các lớp chia sẻ khác, nhưng vì lợi ích của bài viết này, chúng ta sẽ tập trung vào các lớp chia sẻ phổ biến nhất. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Các Bảng ABC của các lớp học của Quỹ Tương hỗ .)

Cổ phần loại A

Cổ phần hạng A bao gồm một khoản tiền hoa hồng trước, còn được biết đến như một khoản đầu cuối. Thông thường, nếu bạn đang nghỉ hưu và bạn cần thu nhập ngay lập tức, đây không phải là lớp chia sẻ tốt nhất vì một phần của hiệu trưởng của bạn sẽ bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, nếu bạn đang nghỉ hưu và có nguồn thu nhập thay thế khác với tài khoản hưu trí của bạn, cổ phần loại A có thể là một lựa chọn khôn ngoan. Cổ phiếu hạng A có mức đầu tư ban đầu cao (như là phí) và do đó tốt nhất cho những người có thể mua và giữ tiền trong một khoảng thời gian dài.

Là một lưu ý bên cạnh, mặc dù bạn được giảm giá nếu bạn có tất cả tiền của bạn với một công ty quỹ tương hỗ, tốt nhất bạn nên tránh xa tất cả các quỹ tương hỗ của bạn với một công ty do các yếu tố khác (như hiệu suất đầu tư). (Xem thêm:

Ngừng trả khoản phí của Quỹ tăng cao .) Cổ phần loại C

Cổ phần hạng C theo nhiều cách trái ngược với cổ phần loại A. Ví dụ, chia sẻ lớp C thường không có hoa hồng lên trước, nhưng bạn phải giữ nó trong ít nhất một năm, nếu không bạn sẽ phải trả một khoản phí đầu hàng 1%. Thông thường, như một người về hưu, đây là cách hấp dẫn nhất để đi để bạn không bị khóa vào đầu tư trong một thời gian dài. Ngoài ra, bạn cũng có thể chuyển sang một công ty quỹ tương hỗ khác sau khi một năm thời gian đã hết hạn.

Có một nhược điểm đối với cổ phần loại C. Mặc dù bạn sẽ không có khoản tiền hoa hồng trả trước phổ biến với cổ phiếu loại A, bạn sẽ phải trả chi phí nội bộ cao hơn nhiều. Chi phí này thường cao hơn ít nhất 1% so với bạn phải trả so với cổ phần loại A.

Lớp chia sẻ nào phù hợp với bạn?

Mặc dù có nhiều yếu tố cần xem xét khi lựa chọn một lớp chia sẻ quỹ tương hỗ, bạn có thể giữ tiền trong đầu tư trong bao lâu có thể là yếu tố quyết định chính. Nếu bạn có thể mua và nắm giữ các quỹ tương hỗ của bạn trong một khoảng thời gian dài, hãy xem xét cổ phiếu hạng A. Nếu bạn không thể, hãy xem xét cổ phần lớp C. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Quỹ tương hỗ: Phí quản lý so với MER .) Ngoài ra, bạn có thể muốn tìm một nhà tư vấn có thu phí tốt, những người có thể giúp bạn mua các lớp chia sẻ về thể chế. Các lớp chia sẻ thể chế sẽ có chi phí thấp hơn rất nhiều so với cả cổ phiếu hạng A và C. Nhưng hãy nhớ rằng bạn cũng sẽ phải trả cho cố vấn lệ phí quản lý của họ, có thể khoảng 1% tài sản của bạn được quản lý mỗi năm.

Dòng dưới cùng

A hoặc C là các lớp chia sẻ quỹ chung phổ biến nhất. Cẩn thận suy nghĩ thông qua các lựa chọn của bạn và tìm kiếm lời khuyên của một chuyên gia tài chính để bạn thực hiện sự lựa chọn đúng. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Quản lý Quỹ Tương hỗ Đây là bao nhiêu .)