Có một số cách rút tiền từ tài khoản hưu trí cá nhân. Forbes khuyên rằng rút tiền nên được thực hiện vào thời điểm khi mức phạt 10% sẽ không xảy ra. Một số cách rút vốn phổ biến nhất bao gồm chờ đợi cho đến khi đã đủ 59 tuổi rưỡi, thu hồi các khoản đóng góp cho phép và phần vượt quá trước khi nộp thuế, và lấy phân bổ tối thiểu bắt buộc.
Các lần khác mà các quỹ có thể bị thu hồi mà không bị phạt bao gồm cả khi rút tiền để trả học phí cao hơn; nếu bạn bị tàn tật hoàn toàn và vĩnh viễn; nếu bạn có hóa đơn y tế cao mà không thể được hoàn trả; hoặc nếu bạn đang phải đối mặt với mất việc làm và phải bao trả phí bảo hiểm y tế. Việc thu hồi tối đa 10 000 đô la có thể được thực hiện như một cá nhân hoặc lên tới 20.000 đô la để một cặp vợ chồng sử dụng để mua nhà, xây dựng hoặc xây dựng lại ngôi nhà đầu tiên. Bạn cũng có thể rút lui nếu bạn đang làm nhiệm vụ và phục vụ với chính phủ vào thời điểm đó. Trong khi ly hôn, một cặp vợ chồng có thể chia IRA thành hai mà không bị phạt. Không có hình phạt khi một IRA truyền thống được chuyển đổi thành một Roth IRA. Trong những dịp cụ thể, Quốc hội có thể cho phép một số đạo luật được ban hành để cho phép rút tiền miễn phí, chẳng hạn như sau thảm họa tự nhiên; một người bị ảnh hưởng có thể rút tiền IRA vào thời điểm này.
Bạn cũng có thể thanh toán cho cố vấn tài chính để quản lý quỹ của IRA mà không bị phạt. Phí hàng năm và phí giao dịch có thể được thanh toán trực tiếp từ IRA.
Nếu tôi có quyền theo quyết định ly hôn của tôi đối với một tỷ lệ phần trăm của IRA của chồng cũ, tôi có thể nhận tài sản như thế nào tôi vào IRA của riêng tôi mà không bị đánh thuế? Anh ta sẽ bị đánh thuế khi anh ta chuyển khoản? Khoản tiền mà anh ta có thể phải trả để nộp thuế
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.