Nếu bạn nói chuyện với một cố vấn tài chánh kinh nghiệm, họ chắc chắn sẽ có thể chuyển tiếp những câu chuyện về những người hiện tại và có lẽ là khách hàng cũ mà hành vi của họ gây bất lợi cho sức khoẻ và hạnh phúc của họ.

Hãy thử như bạn có thể không phải luôn luôn có được một khách hàng để thay đổi hành vi hoặc thái độ của họ đối với tiền bạc và đầu tư ngay cả khi nó có thể là lợi ích tốt nhất của họ để làm như vậy. Quản lý các mối quan hệ khách hàng này có hiệu quả để khách hàng có thể đạt được kết quả tài chính mong muốn không chỉ có kiến ​​thức về tài chính trong những trường hợp này mà còn hiểu sâu hơn về các quá trình tư duy của khách hàng.

-1->

Mất mát so với tăng trưởng đầu tư

Nhiều nhà đầu tư gần hoặc nghỉ hưu có ác cảm để mất tiền đầu tư. Và đúng như vậy. Đồng thời, các nhà đầu tư này cũng cần phải đạt được một mức tăng trưởng nào đó từ các khoản đầu tư của mình để không còn sống lâu hơn khi nghỉ hưu. Mặc dù mỗi khách hàng khác nhau một kỹ thuật đã làm việc là sử dụng một hình thức "cách tiếp cận xô" cho các khoản đầu tư hưu trí của họ . Bằng cách này, tôi có nghĩa là có một tỷ lệ nhất định, gắn liền với chi phí sinh hoạt của một năm cho các khoản đầu tư an toàn, ít biến động hơn (bao gồm cả tiền mặt) do đó họ sẽ không phải đầu tư vào việc mua bán khi đối mặt với thị trường chứng khoán giảm để trang trải chi phí sinh hoạt căn bản. Thành phần thực tế và tỷ lệ phần trăm sẽ khác nhau tùy theo tình hình của khách hàng và sẽ tính đến các nguồn lực về hưu trí như An sinh Xã hội và Trợ cấp. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động dạ dày như thế nào .)

AD:

Sự miễn cưỡng bán một vị trí thua cuộc Tôi đã gặp phải điều này trong nhiều dịp nhưng dường như nó phổ biến hơn ở nam giới. Bạn đã mua một cổ phiếu cụ thể và nó đã biến mất ở đâu đó nhưng xuống. Bây giờ điều này không nhất thiết là lý do để bán. Xem lại danh mục tổng thể của khách hàng, kế hoạch tài chính và mục tiêu của họ và xác định xem có những lựa chọn thay thế tốt hơn cho khu vực này nên đưa ra quyết định đó. (Để biết thêm thông tin, xem:

Thời điểm để Xóa Danh mục Đầu tư

.)

AD:

Khách hàng có thể trả lời bằng cách nói rằng họ chỉ muốn giữ vị trí đó cho đến khi họ hòa vốn. Bạn có thể chỉ cho họ lý do tại sao các khoản đầu tư khác lại phù hợp hơn cho họ và thậm chí làm thế nào để nhận ra sự mất mát trong một tài khoản chịu thuế có thể có lợi, nhưng đôi khi logic và số liệu không hiệu quả. Thành thật mà nói nếu vị trí này tương đối nhỏ so với kích thước của danh mục đầu tư chung của họ thì đây không phải là sự kết thúc của thế giới. Nếu vị trí này là một tỷ lệ đáng kể trong danh mục đầu tư của họ, thì bạn phải cố gắng thuyết phục họ giảm quy mô của cổ phiếu này và đầu tư các quỹ này ở nơi khác.(999) Sự miễn cưỡng bán tài sản "Tình cảm" Thông thường một khách hàng sẽ kế thừa đầu tư từ vợ / chồng, cha mẹ, hoặc người thân yêu một. Nó không phải là không phổ biến cho họ cảm thấy một sự đính kèm tình cảm để đầu tư này. Thường thì họ sẽ chỉ ra những cổ phiếu dài hạn và đề cập đến cổ phiếu đó XYZ luôn làm việc tốt cho mẹ và cha tôi và tôi muốn giữ nó mãi mãi.

Một lần nữa nếu vị trí không phải là một tỷ lệ phần trăm đáng kể trong danh mục đầu tư của khách hàng thì điều này có thể OK Nhưng trong trường hợp đó và nếu có một số cổ phần gợi lên sự đính kèm về cảm xúc tương tự thì với tư cách là cố vấn tài chính, các khách hàng lý do tại sao đa dạng hoá đi từ một số cổ phiếu nắm giữ là một ý tưởng tốt. Điều này có thể bao gồm thêm rủi ro từ chỉ tập trung ở một vài cổ phiếu, tập trung vào một loại tài sản cụ thể (thường là cổ phiếu vốn hóa lớn trong các trường hợp này).

Đầu tư vào Thời báo Sai Thông thường khách hàng chỉ muốn đầu tư khi "… nó cảm thấy tốt …" Theo kinh nghiệm của tôi, điều này có nghĩa là sau khi sự hồi phục của thị trường chứng khoán kéo dài vốn thường là thời điểm tồi tệ nhất để đầu tư. Ngược lại, khách hàng thường hoảng sợ trong thời kỳ suy thoái thị trường trầm trọng và muốn từ bỏ kế hoạch đầu tư dài hạn của mình. Là một cố vấn tài chính, công việc của bạn là chỉ cho họ thấy được kế hoạch mà bạn đã cùng nhau phát triển và đầu tư vào thời điểm sai lầm do cảm xúc tự nhiên của sự sợ hãi và lòng tham có thể làm tổn thương cơ hội thành công về mặt tài chính của họ. Một lần thậm chí sau khi trải qua quá trình lập kế hoạch tài chính với một cố vấn tài chính mà khách hàng tin tưởng thì khách hàng cảm thấy không thoải mái khi đưa ra các khuyến nghị của chuyên gia tư vấn.

Điều này có thể là do sự sợ hãi của khách hàng về sự không biết hoặc thậm chí nỗi sợ hãi đi theo một hướng khác. Có lẽ họ đã làm việc với một cố vấn dựa trên ủy quyền những người có họ trong các cổ phiếu cá nhân và các quỹ tương hỗ có chi phí cao. Mặc dù khách hàng đã làm kém với cố vấn này nhập vào lãnh thổ mới lạ có thể gây ra bất ổn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Dung sai rủi ro của bạn là gì?

) Các khách hàng này có thể cần phải nắm giữ nhiều hơn một chút và điều này phụ thuộc vào cố vấn mới để hiểu nỗi sợ của khách hàng và đưa ra thông tin cho họ theo cách có thể làm giảm bớt những nỗi sợ hãi này. Làm cho dễ dàng và dễ hiểu

Các cố vấn tài chính có thể giúp một số khách hàng nhất định bằng cách đưa ra các bước mà khách hàng cần thực hiện để đạt được mục tiêu của họ theo một định dạng dễ hiểu. Những điều này có thể bao gồm:

AD:

Đóng góp $ 400 mỗi tháng vào quỹ cứu trợ khẩn cấp của tôi cho đến khi tôi có ba tháng tích lũy chi phí sinh hoạt.

Đóng góp 7,5% mức lương của tôi lên 401 (k).

Đóng góp hàng tháng tự động vào IRA của tôi để tôi đóng góp tối đa vào thời điểm tôi nộp thuế.

Một khi khách hàng đã hoàn thành hoặc bắt đầu thực hiện công việc của mình, một vài nhiệm vụ ban đầu sẽ làm việc với họ để bổ sung và ưu tiên các khía cạnh khác của kế hoạch tài chính của họ. Giáo dục Khách hàng Có lẽ lợi ích lớn nhất mà các cố vấn tài chính có thể cung cấp là giữ khách hàng hoạt động theo bản năng của họ. Tất cả chúng ta đều bị thúc đẩy bởi tham lam và sợ hãi. Cảm xúc thứ hai gây ra rất nhiều nhà đầu tư để hành động theo cách mà đã được khá bất lợi cho sức khoẻ tài chính của họ trong thời gian khủng hoảng tài chính. Giáo dục khách hàng về lợi ích của việc lưu lại khóa học trước khi thị trường đạt đến sự điều chỉnh không thể tránh khỏi của họ là điều cần thiết. (

Làm thế nào để trở thành Cố vấn Tài chính hàng đầu

.)

Dòng dưới cùng

Giúp khách hàng đạt được các mục tiêu tài chính của họ là không chỉ đơn giản là hiển thị số liệu hoặc biểu đồ. Giá trị của việc thuê cố vấn tài chính thường là về khả năng của cố vấn để hướng dẫn khách hàng thông qua việc thực hiện các bước lập kế hoạch và để giúp họ không hành động theo cách trái với lợi ích của mình. Điều này đòi hỏi cố vấn hiểu nỗi sợ hãi của khách hàng và điều gì thúc đẩy họ để họ có thể trình bày thông tin và hướng dẫn theo cách sẽ cộng hưởng với khách hàng đó. Các nhà tư vấn tài chính có thể giúp các nhà đầu tư Gun-Shy như thế nào

(