Chi phí chăm sóc sức khoẻ là một chi phí đáng kể cho người về hưu. Medicare đảm bảo rằng người cao niên có bảo hiểm chăm sóc sức khoẻ tối thiểu phải bao gồm nhiều chi phí này. Nhưng chương trình rất phức tạp và có thể tốn kém. Hỗ trợ khách hàng của bạn khi họ quản lý lựa chọn Medicare của họ có thể giúp họ tránh những sai lầm tốn kém và làm cho trứng nghỉ hưu của họ kéo dài hơn một chút.

Đăng ký Khi Đủ điều kiện

Khách hàng đã nhận trợ cấp An Sinh Xã Hội sẽ được tự động ghi danh vào Medicare Phần A và B khi họ hội đủ điều kiện. Khách hàng có thể từ chối bảo hiểm Phần B và trì hoãn nộp hồ sơ nếu họ hoặc người phối ngẫu của họ có bảo hiểm thông qua một chủ nhân bao gồm cả họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Medicare Registration: Làm thế nào để Giúp Khách hàng Điều hướng Nó .)

Những người không thuộc diện An Sinh Xã Hội sẽ phải chủ động đăng ký Medicare khi hội đủ điều kiện. Có một cửa sổ bảy tháng để đăng ký bắt đầu ba tháng trước sinh nhật 65 của họ.

Đối với khách hàng vẫn đang làm việc, nếu chủ nhân của họ có 20 hoặc ít hơn nhân viên, thì Medicare nói chung là bảo hiểm chính của họ và họ sẽ cần phải đăng ký cho Phần A và B. Không đăng ký Phần B khi họ là người đầu tiên đủ điều kiện có thể tốn kém cho khách hàng của bạn. Điều này sẽ dẫn đến hình phạt vĩnh viễn cho đến khi khách hàng của bạn có bảo hiểm Phần B. Số tiền phạt là 10% cho mỗi khoảng thời gian 12 tháng mà họ đủ điều kiện tham gia bảo hiểm Phần B và không ghi danh.

Giả sử Người Nghỉ hưu Y khoa hoặc COBRA có thể Thay thế cho Phần B

Khách hàng của bạn có thể đã nghỉ việc và duy trì bảo hiểm y tế theo chương trình COBRA tiếp tục hoặc về hưu. Không giống như bảo hiểm sức khỏe thông qua một chủ nhân hiện tại có 20 nhân viên trở lên, các lựa chọn này không cho phép khách hàng của bạn trì hoãn ghi danh vào Medicare Phần B. Việc trì hoãn việc ghi danh dựa trên những loại bảo hiểm này sẽ phải chịu những hình phạt được mô tả ở trên.

Không Quản lý Kế hoạch Ma túy

Chi phí của nhiều loại thuốc theo toa là cao và đang gia tăng. Medicare Phần D đề cập đến bảo hiểm thuốc theo toa theo Medicare. Phần D được cung cấp thông qua các công ty bảo hiểm tư nhân khác nhau. Một khi bạn đã đăng ký ban đầu, có một khoảng thời gian ghi danh hằng năm. Việc này diễn ra từ ngày 15 tháng 10 đến ngày 7 tháng 12 mỗi năm. Trước khi tham gia mở rộng vào tháng 9 hàng năm, khách hàng của bạn sẽ nhận được thông báo vạch ra bất kỳ thay đổi nào trong phạm vi bảo hiểm và chi phí cho phần D của họ hoặc chương trình Medicare Advantage. Trong thời gian ghi danh mở, khách hàng của bạn được phép chuyển đổi kế hoạch nếu họ chọn. Có một số lý do họ có thể quyết định làm việc này. Chi phí kế hoạch và phạm vi bảo hiểm có thể thay đổi theo từng năm. Một loại thuốc theo toa mà khách hàng của bạn cần có thể đã được bao trả ở một mức độ, nhưng sau đó ở mức thấp hơn vào năm sau. Hoặc thuốc có thể không được bảo hiểm ở tất cả. Mức phí bảo hiểm có thể thay đổi theo từng năm và kế hoạch này có thể hạn chế các hiệu thuốc được bao trả trong phạm vi bảo hiểm của bạn hoặc một hoặc nhiều loại thuốc của bạn có thể đã đi đến dạng chung chung. Các tính năng chia sẻ chi phí có thể đã thay đổi và thậm chí một sự gia tăng nhỏ ở đây có thể dẫn đến chi phí cao hơn đáng kể cho khách hàng của bạn. Trước khi đăng ký mở, khách hàng của bạn có thể so sánh các kế hoạch được cung cấp trong khu vực của họ thông qua một số công cụ trực tuyến. Mua sắm và so sánh có thể dẫn đến tiết kiệm đáng kể chi phí cho khách hàng của bạn.

Một điều khác cần lưu ý là khách hàng đã lập gia đình của bạn không phải mua một chương trình Medicare cùng một loại thuốc. Trên thực tế, cả hai vợ chồng nên mua sắm và so sánh mỗi năm vì nhu cầu về thuốc theo toa của họ rất khác nhau. Các kế hoạch này bao gồm cá nhân, không phải cặp vợ chồng hoặc gia đình. Mỗi khách hàng nên có bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của mình với chi phí thấp nhất. Để biết thêm thông tin, xem:

'Donut Hole' Essentials for the Financial Advisor

.)

Sẽ mất mạng Đối với những khách hàng sử dụng chương trình Medicare Advantage để trang trải cả chi phí thuốc men và thuốc theo toa , có thể tốn kém để sử dụng ngoài các nhà cung cấp mạng. Giống như khi họ làm việc và được bảo hiểm bởi chương trình bảo hiểm sức khoẻ của hãng sở, các chương trình Medicare Advantage thường là một phần của PPO hoặc HMO với các hạn chế về mạng lưới. Khi chọn một chương trình Medicare Advantage, điều quan trọng là khách hàng của bạn phải nhìn vào mạng lưới để quyết định xem bác sĩ và các nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khoẻ khác có trong mạng hay không. Quản lý Thu nhập

Hầu hết những người nhận Medicare đều không phải trả phần tiền bảo hiểm Phần A và $ 104. 90 mỗi tháng đối với bảo hiểm Phần B. Tuy nhiên, đối với những người độc thân có thu nhập trên 85.000 USD và những người nộp đơn chung kiếm được hơn 170.000 USD, phí bảo hiểm cao hơn. Ngoài ra, có phụ thu thu nhập cao đối với bảo hiểm theo đơn thuốc theo Phần D. Mặc dù có thể không có ý nghĩa để khách hàng có kế hoạch chi trả phí bảo hiểm này một cách đơn giản, nếu họ có thể tránh được thu nhập bổ sung mà không làm phiền các khía cạnh khác trong cuộc đời tài chính của họ, họ có thể trả công.

The Bottom Line

Medicare không phải là "đặt nó và quên nó" đề xuất cho khách hàng của bạn. Có những lựa chọn để được thực hiện và thời hạn để được đáp ứng. Hướng dẫn họ quản lý và điều hướng "mê cung" Medicare là một dịch vụ vô giá có thể giúp họ tối đa hóa trứng tổ tiên nghỉ hưu mà bạn đã giúp họ tích lũy. (Để đọc có liên quan, xem:

Lập kế hoạch chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu

)