Bảo tồn và truyền lại tài sản cho thế hệ kế tiếp hoặc các thành viên khác trong gia đình luôn luôn là một vấn đề nan giải đối với những người giàu có. Làm thế nào để làm điều đó mà không có quá nhiều ăn bởi thuế? Đó là một câu hỏi mà hầu hết các nhà quy hoạch bất động sản đã phải đối mặt, và họ sẽ tiếp tục làm như vậy. Đây là một số lời khuyên cho các cố vấn tài chính để giúp khách hàng tập trung vào các bước thích hợp mà họ nên thực hiện khi lên kế hoạch chuyển tài sản của họ cho người thân, trước khi quá muộn.

Lập kế hoạch rõ ràng và cụ thể

Điều quan trọng là các cố vấn phải cho khách hàng của mình biết rằng các chi tiết là vấn đề quan trọng khi nói đến di chúc và kế hoạch bất động sản. Họ không bao giờ có thể quá cụ thể về cách họ muốn chia tài sản của họ hoặc là quá chi tiết về loại hình sắp xếp họ muốn cho sự chăm sóc của họ sau này trong cuộc sống, nếu họ trở nên mất khả năng hoặc cực kỳ bệnh. Ví dụ, các cố vấn nên nói chuyện với khách hàng về việc đặt tên người nhận cho tất cả các tài sản cá nhân của họ, ngay cả những mặt hàng nhỏ hơn, ít quan trọng mà có thể là một phần ý nghĩa của bất động của họ, chẳng hạn như tác phẩm nghệ thuật, một bộ sưu tập súng, đồ cổ, dặm khách hàng thường xuyên và bất kỳ đông lạnh tài sản sinh sản có thể tồn tại và có khả năng trở thành một đứa trẻ. (Để biết thêm thông tin, xem: Mẹo lập kế hoạch cho cố vấn tài chính .)

999 Các cố vấn cũng sẽ làm tốt để đề xuất với khách hàng của họ rằng họ đến với cả những người thụ hưởng ban đầu và ngẫu nhiên. Điều này sẽ giúp tránh được các vấn đề nếu người thụ hưởng chính qua đời trước khi người thụ hưởng mới được đặt tên. Điều cuối cùng bạn muốn làm là để nhà nước tiếp nhận tài sản và phân phối lại cho người thân của người hưởng lợi, nếu đó không phải là nơi mà khách hàng của bạn định mua tài sản.

Bất kể hôn nhân có kết hôn tốt như thế nào, có một cơ hội tốt nếu một người trong hôn nhân qua đời, một người kia sẽ kết hôn lại. Không thoải mái như thảo luận có thể có, nó là một ý tưởng tốt cho các cặp vợ chồng để nói chuyện về nó. Họ nên đưa ra một số quyết định về số tiền tài sản của họ sẽ được chuyển cho vợ / chồng mới, thay vì cho con của cuộc hôn nhân đầu tiên, nếu người còn lại trong cặp vợ chồng ban đầu qua đời trước khi người phối ngẫu mới làm. (999) Cố vấn: Bỏ qua vợ / chồng tại nhà riêng của bạn

.)

Một người chỉ cần đọc những tờ báo lá cải để tìm hiểu về những trường hợp có tính cách cao, trong đó trẻ em trưởng thành bị cắt bỏ sẽ hoặc do thừa kế một số tài sản của cha mẹ họ, bởi vì tất cả tài sản, tài khoản và vật dụng cá nhân đều trực tiếp đến người vợ hoặc chồng mới. Trên thực tế, ở một số tiểu bang, các quy tắc chia sẻ ly hôn và quyền sở hữu nhà cửa có thể là những ý chí quyết đoán, vì vậy tốt hơn là an toàn hơn là xin lỗi, vì lợi ích của trẻ em.

Kế hoạch cho bệnh không mong muốn, Báo cáo bệnh viện Thật tuyệt vời khi mọi người sống lâu hơn. Nhưng nó cũng có nghĩa là mọi người đang trải qua nhiều thủ thuật y tế hơn và dành nhiều thời gian hơn cho các bệnh viện, trung tâm cai nghiện và các cơ sở chăm sóc dài hạn. Mọi người đều muốn nghĩ rằng họ sẽ khỏe mạnh cho đến khi kết thúc, nhưng điều quan trọng là các cố vấn đưa ra cho khách hàng của họ về tất cả những điều có thể có thể sai. Giúp khách hàng của bạn đảm bảo rằng họ đã dành đủ tiền và các chính sách bảo hiểm để trang trải cho họ nếu họ bị bệnh hoặc cần được chăm sóc lâu dài. Họ cũng nên đưa ra các chỉ thị y khoa và sức mạnh lâu dài của luật sư được thi hành ở các tiểu bang mà họ cư trú. (999). Mặt trái của phương trình đó là khả năng cha mẹ sẽ sử dụng toàn bộ tài sản của mình để trả cho sự chăm sóc của mình, để lại một di sản nhỏ để vượt qua những đứa trẻ. Vì vậy, không thể làm tổn thương khi nói chuyện với khách hàng trung niên của bạn về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch cho tương lai và nghỉ hưu của chính họ chứ không phải dựa vào việc nhận được khoản tiền thưởng khi cha mẹ họ qua đời. Trên thực tế, trong nhiều trường hợp, nó trở thành những đứa trẻ phải lập biên bản cho việc chăm sóc dài hạn của phụ huynh.

Giảm bớt gánh nặng thuế

Nhiều cố vấn đưa ra câu hỏi từ các khách hàng đang lo lắng rằng khi họ để lại số tiền lớn cho con của họ, con của họ sẽ bị mắc một hóa đơn thuế thu nhập khổng lồ, và họ có thể đúng. Một cách để làm giảm bớt cú đánh là bắt đầu tặng quà hàng năm cho trẻ em. Bằng cách này, trẻ em được tiếp cận với một lượng nhỏ tài sản của cha mẹ theo thời gian và không phải trả thuế. (999) Các cố vấn cần làm việc với khách hàng lớn tuổi hơn để đảm bảo rằng họ đã bao phủ tất cả các căn cứ khi họ đang lên kế hoạch vì tài sản của họ sẽ được thừa hưởng như thế nào đối với con cái họ hàng, người thân hoặc người thân. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những khách hàng có giá trị lớn nào có giá trị và cần .)