Thông thường, những người tìm kiếm chăm sóc lâu dài chỉ nghĩ đến chi phí của các dịch vụ đó khi họ cần. Điều đó thường dẫn đến cú sốc nghiêm trọng.

Theo Genworth Financial, Inc. (GNW GNWGenworth Financial Inc.3,45-0,29% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), bán bảo hiểm chăm sóc dài hạn, chi phí trung bình của một phòng bán tư nhân tại một viện an dưỡng ở Hoa Kỳ là hơn $ 77,000 mỗi năm.

Đối với nhiều người lớn tuổi, bảo hiểm chăm sóc dài hạn là một lựa chọn đáng để xem xét. Nó có thể không có ý nghĩa đối với những người ở mức cực đoan của thu nhập, những người đủ giàu để chăm sóc riêng của họ hoặc đủ điều kiện cho Medicaid. Nhưng đối với những người ở giữa, cân nhắc những thuận và chống của các chính sách này là một bài tập hữu ích.

Nếu bạn kết luận rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn có ý nghĩa đối với bạn, thời gian là rất quan trọng. Những người đăng nhập vào quá muộn có thể thấy mình bị giảm phí bảo hiểm cao hơn hoặc tệ hơn là họ không đủ điều kiện để nhận chính sách. Ký quá sớm, mặt khác, có thể để bạn phải trả nhiều năm phí bảo hiểm trước khi bạn có thể cần chăm sóc.

Thời gian tốt nhất để mua

Hiệp hội Bảo hiểm Chăm sóc Dài hạn Hoa Kỳ (AALTCI) khuyên các cá nhân nên đưa ra chính sách ở giữa những năm 50. Điều đó có vẻ sớm, xem xét phần lớn các khiếu nại xảy ra khi mọi người ở độ tuổi 70 hoặc 80 của họ. Tuy nhiên, tổ chức tranh luận rằng những người giữ chỗ có thể không hội đủ điều kiện nếu sức khoẻ của họ giảm đi.

Mặc dù Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng cấm các công ty bảo hiểm y tế truyền thống loại trừ người tiêu dùng dựa trên các điều kiện y tế từ trước, dự luật không bao gồm các chính sách chăm sóc dài hạn. Vào thời điểm người dân cần được giúp đỡ trong các hoạt động như tắm rửa hoặc mặc quần áo, hoặc có các điều kiện như bệnh Alzheimer và bệnh Parkinson, họ có thể bị đóng phí bảo hiểm cao hơn hoặc bị đơn của họ bị từ chối. Theo AALTCI, khoảng 23% số người nộp đơn trong độ tuổi 60 của họ bị phủ sóng phủ sóng, trong khi đó chỉ có 14% trong số những người trong độ tuổi 50 của họ bị từ chối.

- Một số lý do khác để chủ động về bảo hiểm chăm sóc dài hạn là phí bảo hiểm tương ứng với tuổi. Mỗi lần những người ở độ tuổi 50 của họ đạt đến sinh nhật mới, phí bảo hiểm hàng năm họ sẽ bị tính phí thường tăng lên 2-4%. Một khi họ đạt đến tuổi 60, phí bảo hiểm nhảy 6-8% cho mỗi năm tuổi.

Để có được mức bảo hiểm như nhau, ai đó đợi cho đến khi 65 tuổi mua một chính sách có thể bị tính phí bảo hiểm cao hơn gấp đôi so với những người trả tiền bởi một cá nhân mua kế hoạch của họ ở mức 55. Nếu người tiêu dùng như hầu hết người Mỹ, người đó sẽ không nộp đơn kiện cho đến khi ít nhất 80 tuổi.Ngay cả với 10 năm phí bảo hiểm, mua bảo hiểm tại 55 có thể tiết kiệm tiền đáng kể trong thời gian dài.

Xem xét bảo vệ lạm phát

Nếu bạn mua ở giữa 50, bạn sẽ phải trả nhiều hơn hai thập kỷ trước khi nộp đơn. Tuy nhiên, do lạm phát, lượng bảo hiểm mà bạn mua sẽ không có giá trị gần như như hiện nay.

Xem xét một cá nhân mua chính sách $ 150,000 và không cần nó trong 20 năm. Nếu chi phí chăm sóc dài hạn tăng trung bình 3% mỗi năm, bảo hiểm chỉ cung cấp bảo hiểm tương đương với $ 83,051.

May mắn thay, nhiều chính sách ngày nay đi kèm với bảo vệ lạm phát. Số tiền trợ cấp tăng lên ở mức cố định mỗi năm hoặc các hợp chất bằng một tỷ lệ phần trăm hàng năm. Đương nhiên, bạn sẽ phải trả nhiều phí bảo hiểm hơn để có được thêm lợi ích này. Nhưng nếu bạn quan tâm đến mức độ bảo vệ tối thiểu khi bạn đạt đến độ tuổi nâng cao, đó có thể là một sự hy sinh đáng làm.

Dòng dưới

Nếu bạn quyết định rằng bảo hiểm chăm sóc dài hạn là cách tốt nhất để chuẩn bị cho nhu cầu chăm sóc dài hạn của bạn, có nhiều lợi ích khi mua nó trước khi bạn đạt đến độ tuổi 60 của bạn. Bạn sẽ không chỉ làm tăng cơ hội nhận được chấp thuận mà còn được hưởng lợi từ tỷ lệ thấp hơn trong hầu hết các trường hợp. Lưu ý rằng các điều kiện có sẵn trước đây cũng có thể ảnh hưởng đến khả năng của bạn để được bảo hiểm, cũng như chi phí của nó.