Không khó để tìm thấy một loạt các số liệu thống kê vẽ những hình ảnh rất khác nhau về tình trạng tiết kiệm hưu trí của người Mỹ. Viện Nghiên cứu Lợi ích Nhân viên (ERBI) vừa công bố Khảo sát Độ tin cậy Hằng năm, cung cấp những nghiên cứu cập nhật nhất về vấn đề nghỉ hưu và thái độ của người Mỹ đối với nó.

Như bạn mong đợi, niềm tin của người lao động Mỹ về cơ hội nghỉ hưu thoải mái giảm xuống mức thấp kỷ lục trong năm 2009 và 2013 do cuộc suy thoái kinh tế. Nhưng trong vài năm qua, tình cảm đó đã hồi phục cùng với thị trường chứng khoán. (Để biết thêm thông tin, xem Người về hưu: 7 bài học từ năm 2008 nếu có khủng hoảng khác )

999 Một nghìn công nhân đã được hỏi một loạt câu hỏi trong cuộc khảo sát của ERBI. Thứ nhất là "Bạn tự tin với bạn rằng bạn và người phối ngẫu của bạn sẽ có đủ tiền để nghỉ hưu thoải mái trong suốt những năm nghỉ hưu của bạn? "Cuộc khảo sát cho thấy 21% công nhân rất tự tin, không thay đổi về mặt thống kê từ năm 2015. Gần một nửa (42%) cho biết họ tự tin - mức tăng mạnh từ 36% vào năm 2015; trong khi đó, 19% không hoàn toàn tự tin, giảm từ 24% năm ngoái.

Con số này sẽ như thế nào vào năm 2016? Mặc dù thị trường chứng khoán bắt đầu thô ráp trong năm, sự tự tin đã tăng đều đặn kể từ khi rơi xuống đáy ngắn hạn vào tháng 10, theo khảo sát của Consumer Sentiment của Đại học Michigan. (999) Mơ và Doom trong Thị trường toàn cầu vào năm 2016?

) Như người ta mong đợi, những người có kế hoạch nghỉ hưu thuận lợi về thuế thường có nhiều khả năng tin vào khả năng nghỉ hưu thoải mái: 26% số người trả lời có kế hoạch rất tự tin so với 10% những người không có kế hoạch. Cùng với nợ: Trong số những người liệt kê nợ là một vấn đề tài chính lớn, chỉ có 9% cho biết họ rất tự tin, trong khi 50% nói họ không tự tin. Ngược lại, 32% không có vấn đề nợ là rất tự tin.

Các nghiên cứu cho thấy người Mỹ có 3 đô la. 4.000 tỷ USD nợ thẻ tín dụng tính đến tháng 11 năm 2015, với mức nợ trung bình là $ 15,779. Hoa Kỳ là quốc gia nợ nần thứ 10 trên thế giới từ một biện pháp nợ đến GDP. Cuộc khảo sát của ERBI cho thấy 63% công nhân đang tiết kiệm một khoản tiền để nghỉ hưu, nhưng hơn 25% những người trả lời có ít hơn 1.000 đô la tiền tiết kiệm dưới bất kỳ hình thức nào và hơn 50% có dưới 25.000 đô la trong ngân hàng hoặc nghỉ hưu tài khoản.

Khi được hỏi tại sao họ không tiết kiệm được nhiều thì 40% số người trả lời cho biết chi phí sinh hoạt của họ quá cao. Mức lương cũng là một nhân tố: 11% số người được hỏi cho rằng không được trả đủ vì lý do tiết kiệm không đủ, và đây là câu trả lời phổ biến thứ hai.Rõ ràng là tình trạng tài chính nghèo nàn của người Mỹ rất hạn chế khả năng tiết kiệm của họ.

Nhu cầu Y khoa

Chỉ có một trong số sáu nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm sức khoẻ cho người về hưu, vì vậy người về hưu phải dựa chủ yếu vào Medicare để bảo hiểm sức khoẻ của họ. Để đáp ứng đầy đủ các nhu cầu về y tế, người về hưu cần phải có các chương trình Medigap hoặc Medicare Advantage có chi phí hàng tháng bổ sung. Thêm vào đó đồng bảo hiểm và / hoặc đồng thanh toán và chi phí y tế có thể tăng lên nhanh chóng khi nghỉ hưu.

Theo cuộc điều tra của EBRI, chỉ có khoảng một phần năm, hay 22% số người rất tự tin về khả năng trả chi phí y tế của họ. (

Medicare Phần D Thay đổi trong Chi trả cho Ma túy

và Medigap Vs. Medicare Advantage: Cái nào là tốt hơn? ) Con số đó sẽ vượt 42% đối với những người hưu trí hiện tại, chỉ ra rằng dựa trên điều kiện kinh tế hiện tại, mọi thứ không biến thành xấu như một số người sợ hãi. Để biết thêm chi tiết, xem Chi Phí Y Tế Sau Khi Hưu Trí?

Tình hình lập kế hoạch hưu trí Có lẽ vấn đề là người Mỹ không biết làm thế nào để lên kế hoạch nghỉ hưu và ảnh hưởng đến mức độ tự tin của họ. Trong khi 63% người khảo sát của ERBI cho biết họ rất tự tin về khả năng của mình trong việc lập ngân sách, chỉ có 30% cho biết về kế hoạch nghỉ hưu.

Biết làm thế nào để thực hiện ngân sách không có nghĩa là thực sự làm một. Trên thực tế, một nghiên cứu của Gallup cho thấy chỉ một phần ba người Mỹ thực hiện một "ngân sách gia đình bằng văn bản hoặc viết bằng máy vi tính" hàng tháng. Nhưng một khi họ đã về hưu, 54% người về hưu trong cuộc khảo sát của ERBI cho biết họ hiểu về kế hoạch nghỉ hưu và 70% nói rằng họ hiểu An Sinh Xã Hội, so với 40% người Mỹ trước khi nghỉ hưu.

Giới thiệu về An Sinh Xã Hội

sẽ giúp bạn bắt kịp. Tất cả đều giống nhau, khi được hỏi tỷ lệ phần trăm thu nhập hộ gia đình họ cần để tiết kiệm cho nghỉ hưu, câu trả lời đã được trên bản đồ, với 22% nói rằng họ không biết. Chúng tôi có thể giúp bạn làm tốt hơn: Tiết kiệm Hưu Trí: Bao nhiêu là đủ?

sẽ hướng dẫn bạn tìm ra tình huống của bạn. Điểm sáng Có chắc chắn một số thống kê trong cuộc khảo sát của ERBI đáng mừng. Thứ nhất, khoảng 33% người Mỹ rất có thể nhận được lời khuyên từ một công ty dịch vụ tài chính độc lập hoặc cố vấn, và 31% khác sẽ yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ kế hoạch của họ trợ giúp. Chỉ có 18% nói rằng họ sẽ gọi cho bạn bè. Điều này cho thấy mọi người hiểu được tầm quan trọng của tư vấn tài chính chuyên nghiệp.

Thứ hai, chỉ 23% đã vay một khoản tiền từ kế hoạch nghỉ hưu. Mặc dù các khoản vay có thể có một số lợi thế trong các tình huống lựa chọn, cướp bản thân bạn về lợi nhuận vốn có được từ việc có được tiền đầu tư đầy đủ là một động thái tài chính tốt hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem bạn có nên vay từ kế hoạch nghỉ hưu của bạn?)

Cuối cùng, chỉ có 13% đang có kế hoạch trì hoãn thời gian nghỉ hưu dự kiến. Đó là giảm từ 25% trong năm 2009.

Dòng dưới cùng

Liệu người Mỹ có tự tin hơn về nghỉ hưu so với những gì họ đảm bảo?Sẵn sàng hay không, mỗi người về hưu sẽ biết khi nào có thời gian. Có thể nghỉ hưu thực tế ít gây khó khăn hơn người lao động mong đợi - hoặc người nghỉ hưu tìm cách giải quyết hoàn cảnh của họ vào thời điểm họ nghỉ hưu: Trong khi 44% công nhân nói rằng họ không có vấn đề với mức nợ của họ, số đó tăng lên đến 67% đối với người về hưu. Và 39% người nghỉ hưu thực sự tin rằng họ có đủ tiền để nghỉ hưu, so với 21% trong số những người vẫn đang làm việc. Như đã nói ở trên, một tài khoản hưu trí được ưu đãi về thuế và thiếu nợ có vấn đề là hai yếu tố góp phần tạo ra sự tự tin. Sự trợ giúp chuyên nghiệp trong việc lập kế hoạch cũng có thể hữu ích.

Mức tiết kiệm được báo cáo trong cuộc khảo sát cho thấy rằng không phải tất cả là tốt. Và đó là sao lưu bởi các dữ liệu khác. Vào tháng 1 năm 2016, một cuộc khảo sát của Ngân hàng Bank cho thấy khoảng 63% người Mỹ không có tiền tiết kiệm để xử lý trường hợp khẩn cấp 500 đô la hoặc 1.000 đô la. Rõ ràng, các điều kiện đã không thay đổi nhiều kể từ khi Bankrate báo cáo vào năm 2013 rằng 76% người Mỹ lương thực phải trả tiền lương. Tuy nhiên, những người trả lời của ERBI cho rằng tình hình tài chính cá nhân của họ không phải là một vấn đề lớn. Chỉ có 15% cho rằng hiện trạng của họ là vấn đề chính và 44% nói rằng đó không phải là vấn đề. Tin vui cho tất cả mọi người vẫn đang làm việc là nền kinh tế đã tạo cho nhiều người Mỹ cơ hội tiết kiệm ít hơn cho nghỉ hưu. Bây giờ họ chỉ cần làm điều đó.