a:

Trước thời kỳ suy thoái kinh tế, lãi suất tiết kiệm được cung cấp bởi các ngân hàng có thể được tìm thấy trong phạm vi từ 4 đến 8% tùy theo lạm phát trong nền kinh tế. Kể từ đó, Cục dự trữ Liên bang Mỹ đã tiến hành các bước chưa từng có để tạo ra một môi trường lãi suất thấp. Lợi tức trung bình của tài khoản tiết kiệm đã giảm xuống 0. Tỷ lệ phần trăm lợi tức hàng năm là 06% vào tháng 10 năm 2013.

Khi điều chỉnh lạm phát, tỷ lệ lợi nhuận thực của các tài khoản tiết kiệm ngày nay thường là âm. Điều này đã khiến nhiều người tiết kiệm trong tình thế khó khăn, phải quyết định giữa việc mất thanh khoản và an ninh hoặc mất sức mua với khoản tiết kiệm của mình.

Về mặt nguyên tắc, các ngân hàng không nên đưa ra mức lãi suất cao hơn trong tài khoản tiền gửi của họ so với khoản tiền vay. Ví dụ, một ngân hàng sẽ mất tiền nếu nó có lãi suất 5% cho người gửi tiền tiết kiệm nhưng chỉ phải trả lãi suất 3% cho khoản vay thế chấp hoặc cho thuê ô tô.

Các ngân hàng không thể chỉ tăng lãi suất mà họ cho vay với bất cứ điều gì họ muốn; họ sẽ thua lỗ cho các ngân hàng cạnh tranh hoặc các nhà cung cấp đầu tư khác.

AD:

Tỷ lệ tiết kiệm của tài khoản tiết kiệm thường ở mức dưới 1% bởi vì Cục dự trữ liên bang đề nghị cho các ngân hàng vay tiền thông qua cửa sổ chiết khấu. Các ngân hàng có thể cho vay với nhau ở mức lãi suất mà theo mức lãi suất của liên bang. Khi cả hai tỷ lệ quỹ liên bang và tỷ lệ chiết khấu được đặt dưới 1%, nó sẽ không làm cho bất kỳ một ngân hàng phải trả nhiều hơn để nhận tiền từ người gửi tiền tư nhân.

Tỷ lệ hoàn trả thực

AD:

Không chỉ tập trung vào lãi suất đã nêu trên tài khoản tiết kiệm của bạn để xem nó trả bao nhiêu. Ngay cả khi tỷ lệ trên tài khoản tiết kiệm của bạn tăng thêm 5% vào năm tới, bạn vẫn có thể bị giảm sút nếu tỷ lệ lạm phát tăng 7% so với cùng kỳ.

Tập trung vào tỷ suất lợi nhuận thực để xem sức mua của khoản tiết kiệm của bạn thay đổi như thế nào theo thời gian. Tỷ lệ danh nghĩa chỉ là mặc quần áo cửa sổ.