Rút tiền từ IRA truyền thống của bạn sẽ được coi là thu nhập thông thường, và nếu bạn dưới 59 tuổi. 5 khi phân phối xảy ra, số tiền này sẽ bị phạt tiền rút tiền là 10 % (của số tiền thu hồi). Số tiền này sẽ được miễn tiền phạt rút tiền sớm nếu bạn đáp ứng một trong các ngoại lệ sau:
-Bạn có kế hoạch sử dụng phân phối theo hướng mua hoặc xây dựng lại ngôi nhà đầu tiên cho bản thân bạn hoặc một thành viên gia đình đủ điều kiện (giới hạn ở $ 10 , 000 cho mỗi đời).
-Bạn sẽ bị vô hiệu hóa trước khi phân phối xảy ra.
-Người thụ hưởng nhận tài sản sau khi chết.
- Bạn sử dụng tài sản cho chi phí y tế mà bạn không được hoàn trả. *
- Sự phân bố của bạn là một phần của một chương trình SEPP.
- Bạn sử dụng tài sản cho các chi phí giáo dục cao hơn. *
- Bạn sử dụng tài sản để chi trả cho bảo hiểm y tế sau khi bạn mất việc làm. *
-Tất cả tài sản được phân phối do khoản phí IRS.
- Số tiền được phân phối là lợi tức trên khoản đóng góp không được khấu trừ.
* Hạn chế áp dụng
(Để đọc có liên quan, xem Làm thế nào để tính các khoản phạt trên IRA hoặc Roth IRA rút sớm? )
Câu hỏi này đã được trả lời bởi Denise Appleby.
Tôi là người mua nhà lần đầu. Nếu tôi nhận một khoản phân phối từ 401 (k) của tôi để mua đất và nhà, tôi có phải trả một hình phạt đối với việc phân phối này không? Ngoài ra, tôi sẽ cần phải nộp đơn khai thuế với loại thuế nào, cho thấy IRS là $ 10,000 đã đi đến một
Như bạn có thể đã biết, bạn phải đáp ứng các yêu cầu nhất định, được nêu trong 401 (k ) tài liệu kế hoạch, để được coi là đủ điều kiện để nhận được một phân phối từ kế hoạch. Nhà tuyển dụng hoặc quản trị viên kế hoạch của bạn sẽ cung cấp cho bạn một danh sách các yêu cầu. Số tiền rút ra từ kế hoạch 401 (k) của bạn và được sử dụng để mua nhà của bạn sẽ phải chịu thuế thu nhập và hình phạt phân phối sớm 10%.
Chú tôi qua đời gần đây. Ông đã chỉ định cha mẹ tôi là người thụ hưởng vào năm 1997, sau khi ly dị, và không thực hiện bất kỳ thay đổi nào sau khi ông tái hôn vào năm 2000. Người vợ hiện tại của chú tôi hiện đang chiến đấu vì tiền từ kế hoạch. Cô ấy có một chân t
Nó phụ thuộc. Nếu kế hoạch nghỉ hưu là một kế hoạch đủ điều kiện, thì người quản lý kế hoạch sẽ tham khảo tài liệu kế hoạch để xác định ai là người thụ hưởng được chỉ định. Tài liệu kế hoạch giải thích các quy tắc mà kế hoạch đủ điều kiện phải tuân theo. Nói chung, các kế hoạch đủ điều kiện cung cấp cho người phối ngẫu còn sống của người đã qua đời là người hưởng lợi trừ khi người phối ngẫu còn sống ký một giấy miễn trừ cho phép khác.
Mẹ tôi thừa hưởng cha IRA của bố tôi. Khi cô qua đời, tôi nhận được một đơn đăng ký tài khoản liệt kê tôi là người hưởng lợi, cũng như thông báo rằng anh trai tôi và tôi sẽ phải phân phối theo yêu cầu của mẹ tôi. Anh tôi chẳng có nơi nào tìm thấy. Tôi nên làm thế nào để
Nếu anh trai của bạn không thể tìm được, bạn có thể muốn kiểm tra với cơ quan giám sát của IRA và / hoặc cố vấn tài chính để tìm hiểu xem tài liệu kế hoạch IRA có bao gồm bất kỳ điều khoản nào cho tình huống như vậy. Ví dụ, một số tài liệu của IRA nói rằng nếu không thể tìm được người hưởng lợi thì người hưởng lợi đó sẽ được đối xử như thể anh / chị ta không phải là người thụ hưởng IRA.